湖北日报全媒采访人员 张阳春 通讯员 曾曼
【金融|发力微贷 当好“金融店小二”——省农信联社给力优化营商环境】“农商行扫码贷款太便捷了 ， 真是方便了我们这些市场主体 。 ”赤壁市银泉大酒店负责人介绍 ， 最近因扩大经营规模需要筹措资金 ， 通过店内农商行收款二维码流量数据 ， 不到一天时间就获得赤壁农商行发放的码商e贷14万元 。
这是全省农商行开展“小微金融店小二、送码授信暖人心”等系列活动 ， 数万商户受益的一个缩影 。 去年以来 ， 省农信联社把优化金融营商环境作为发展抓手 ， 进一步增加小微金融供给 ， 为全省经济快速复苏贡献力量 。
新年首个工作日 ， 我省即召开全省优化营商环境大会强调 ， 把优化营商环境作为“十四五”开局起步的重要突破口 。 作为全省网点分布最广泛、业务规模位居前列的银行机构 ， 省农信联社如何进一步提升金融服务质效 ， 当好“金融店小二” ， 助力全省经济高质量发展？1月20日 ， 湖北日报全媒采访人员采访了省农信联社党委书记、理事长李亚华 。
任劳任怨
贷款支持26万户小微企业
采访人员：省农信联社是如何推进落实优化营商环境的？取得了哪些成效？
李亚华：去年以来 ， 省委省政府提出 ， 全力打造最优营商环境 ， 当好“有呼必应、无事不扰”的“店小二” ， 为企业发展保驾护航 。 省农信联社把优化营商环境作为业务发展指引 ， 在全省农商行中开展了“小微金融店小二、三大银行农商行”“小微金融店小二、送码授信暖人心”“万名员工进小微、金融服务我先行”等活动 ， 持续提升金融服务质效 。
通过人人争当“金融店小二” ， 全省农商行“应贷尽贷、应贷快贷、能投尽投” ， 推动资金直达实体经济 。 截至2020年末 ， 全省农商行存款净增、贷款净增、支农支小再贷款投放、普惠型小微贷款、涉农贷款、扶贫小额信贷等在全省银行机构中均处于领先地位 。 其中 ， 贷款净增676亿元 ， 比去年全年多增172亿元 ， 增量排全省银行机构第一；普惠小微企业贷款26.23万户、1502亿元 ， 其中信用贷款129亿元 ， 净增67亿元 ， 首贷客户4.5万户 ， 余额190亿元 。
采访人员：一名优秀的“金融店小二”应具备哪些品质？
李亚华：我们要求农商行所有员工都要当好一名优秀的“金融店小二” 。 “金融店小二”首先要做到客有所呼、我有所应 ， 凡事想在客户前面 ， 做到有求必应 。 在湖北疫情最紧张的时候 ， 医疗保障资金供给及无接触办贷是紧迫需求 ， 我们克服现场办公开发的困难 ， 加班加点 ， 创新推出“荆楚发展贷”“荆楚保医贷”“荆楚天使贷”等抗疫专项贷款产品 ， 在短短3个月内 ， 投放抗疫贷款111亿元 。 同时 ， 结合“添惠贷”“福e贷”“税e贷”等线上信用贷款产品 ， 满足疫情期间的金融需求 ， 让中小微客户信贷服务“掌上办”“网上办”成为现实 。 此外 ， “金融店小二”应做事勤快、用心服务 ， 我们要求银行人员要沉得下身子、迈得开步子 ， 任劳任怨 ， 把客户需求与金融服务精准对接 。
改写“二八法则”
聚焦中底层客户
采访人员：民营小微企业、个体工商户等群体金融获得率较低 ， 是优化金融营商环境的重点领域 。 省农信联社是如何提升对这些市场主体的金融供给能力的？
李亚华：传统银行服务客户讲“二八法则” ， 近年来我们转变观念 ， 主动舍弃金字塔顶部的20%客户 ， 转战金字塔中底部的80%长尾客户 ， 做到由服务少数客户向服务更多客户转变 。
通过引入国外先进微贷技术 ， 并进行本土化改造 ， 我们建立起了具有湖北特色的信贷运行体系 。 同时 ， 配套制定信贷独立审批人制度 ， 出台微贷业务尽职免责制度 ， 按照“前台全免责 ， 后台负全责 ， 操作风险各负其责 ， 道德风险零容忍”的责任分摊模式 ， 让全行营销、全员营销、柜面营销成为现实 。
微贷贷款额度“微” ， 单户不超过500万元 ， 绝大多数几十万元；服务对象“微” ， 主要投向“三农”和小微企业 。 秉持“全行微贷、全员微贷”理念 ， 我们鼓励全体员工走到服务前台 ， 全省服务小微企业的专职客户经理从7000人增加到了目前的16000多人 。
实践也证明 ， 互联网渠道和科技手段普遍运用的今天 ， 过去金科玉律的“二八法则”逐步被打破 ， 80%的小、散、微长尾客户逐渐成为银行业务拓展的“金矿” 。
截至2020年末 ， 全省农商行累计走访民营和小微企业100万户 ， 微贷规模突破千亿元 ， 达到1070亿元 ， 占比提高10个百分点 ， 户数48.48万户 。 下一步 ， 我们计划通过3年努力 ， 使微贷占比达到50%以上 ， 真正做小做散 ， 加快微贷从“备胎”转为绝对主业 。分页标题#e#
惠企纾困
守住风险底线
采访人员：疫情对湖北民营小微企业的正常经营带来了较大影响 ， 省农信联社采取了哪些举措进行纾困帮扶？
李亚华：疫情之下 ， 客户危难之时 ， 优秀的“金融店小二”还要做到与客户同舟共济、共渡难关 ， 对“三农”、小微等客户“搭把手、拉一把” 。 我们把落实一揽子金融支持政策作为重大政治责任 ， 把政策机遇真正转化为企业实惠 。
通过系列惠企纾困举措 ， 以时间换空间 ， 给企业喘息之机 。 截至2020年末 ， 全省农商行累计为10.62万笔贷款办理阶段性延期还本付息 ， 涉及贷款金额1214.45亿元 ， 延期利息3.59万笔、58.55亿元 。
同时 ， 对诚信经营、发展前景好 ， 但因资金周转困难导致按时还贷有困难的中小微企业 ， 坚决做到“不断贷、不抽贷、不压贷” 。
采访人员：据调查 ， 仍有部分延期还本付息企业经营状况未实质性好转 ， 到期后存在偿债困难 ， 这给银行带来了风险挑战 。 省农信联社在应对疫情造成的不良“包袱”方面有何考虑？
李亚华：从全省农商行来看 ， 风险总体可控 ， 不良贷款总量略有增加 。 针对潜在的风险 ， 省农信联社推出了大额贷款风险评估、不良资产处置评估、风险化解方案评估等三项专家委员评估机制 ， 集合全省专业人员智慧 ， 为市县农商行风险处置提供技术支持 ， 坚决守住金融风险底线 。 同时 ， 联合政府等相关部门力量 ， 凝聚合力化解不良贷款 ， 对借疫情恶意逃废农商行债务的行为 ， 主动协调政法、公安、法院等部门采取专项行动 ， 形成有力震慑 。
疫情造成的影响是深远的 ， 市县农商行自我“疗伤”能力有限 ， 在加快发展化解风险的同时 ， 还必须积极争取外部支持 。 我们呼吁有关方面可考虑出台资产置换等专项政策 ， 帮助消化因疫情造成的市县农商行不良贷款 。

来源：(未知)

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标题：金融|发力微贷 当好“金融店小二”——省农信联社给力优化营商环境