【退休|社保养老仅缴纳15年，退休后是啥待遇？看了都心酸】


社会老龄化让每个人都开始关心自己的养老问题 。 对于有单位的人 ， 心理压力要小很多 。 退休后能够领多少钱？能否满足退休养老的需求？大体情况都是比较了解的 ， 毕竟长期在一起工作 ， 退休后还是会一起聚会聊天 ， 相同的情况一比较就知道结果 。 但对于没有单位的灵活就业人员而言 ， 就比较纠结了 。 由于缴费基数 ， 档次 ， 缴费时间都伴随着自己的收入有着较大的变化 ， 多数人对于退休后的养老金水平基本上是没有具体概念的 。 特别是很多灵活就业人员由于各种原因导致的养老金较低 ， 聚会聊天时好面子又不愿意暴露自己的收入状况 ， 因此很多灵活就业人员根本无法了解到自己的社保养老缴纳和未来退休后养老金的关系 ， 导致了缴费时做出了错误的决定 ， 退休后才悔之莫及 。

生活中最常见的事情就是很多灵活就业人员 ， 由于工作不稳定 ， 收入也不是特别稳定 ， 因此多数人都选择了较低的缴费标准 。 在他们看来 ， 缴纳社保养老只要是让自己在生活晚年能够有一个基本的生活水平保障 。 但是如果仅仅缴纳15年的养老保险 ， 在未来能否保障自己的生活所需呢？

由于变量太多去计算的时候是非常麻烦的 ， 很多人都是按照固定的缴费做测算 ， 但偏差太大不易得到一个可以信任的数值 ， 因此专门给大家整理了一个数据 。 供大家参考 。
假设社保养老第一年缴费从10000元/年开始 ， 每年职工收入按照5%的年增长率增长 ， 同时个人养老账户的记账利率设定为5% 。 到15个缴费年度 ， 当年的社保养老缴费金额已经达到19797元/年 。 （由于灵活就业人员是按照上一年在职职工的平均工资的20%缴纳社保费用 ， 因而由此反推当年的社平工资为=19797/0.2=98985元/年.） ， 而在年末个人账户累计的余额达到了125085.假设平均缴费指数为1的情况下 ， 看一看我们的个人养老金能拿到多少？
养老金的领取主要是由基础养老金和个人账户养老金构成 。
其中基础养老金=（统筹区内上一年在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%=个人平均指数化月缴费工资/2*缴费年限*1%=98985/12*15*1%=1237元/月 。
而个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139）　=125085/139=899.89
本人指数化月平均缴费工资=统筹区内上一年在岗职工月平均工资*个人平均缴费指数
个人平均缴费指数：参加养老保险社会统筹人员历年缴费工资指数的平均值 ， 称为平均缴费工资指数 。 它是由参保人每年的缴费基数除以统筹区域内上年的职工平均工资 ， 得出缴费当年的缴费工资指数 ， 每年计算一次 ， 到退休时 ， 把每年的缴费工资指数相加 ， 然后再除以实际缴费年限得出的 。

缴费15年退休后养老金=1237+899.89=2136.89元/月 。15年以后 ， 我们能够得到的退休养老金就是这么多 。 现在看起来还不错 ， 但是按照设定的增长率 。 到自己退休时的在职职工的月工资水平实际上已经达到了8248.75元/月的这个标准 。 用这个养老金来计算养老的替代率（养老金和在职职工收入的比率）也就是25.9% 。 这是一个比较低的收入水平 。

如果觉得这个低水平的替代率不直观 ， 那可以用它来折算现有的养老金水平 ， 可能就比较刺激了 。 例如四川2019年的全省在职职工的年平均收入为59267元 ， 则月平均工资为4939元/月 。 按照25.9%的社保养老替代率为标准来计算的话 ， 自己的养老金只有1279元/月 。 这个结果还是按照缴费指数为1的标准来计算出来的 ， 如果按照很多灵活就业人员的0.6的缴费指数来计算 ， 结果每月能领取到的养老金还不足1千元 。 这种月收入水平 ， 相比现在的基本生活消费现状 ， 退休后生活能够达到一个怎样的生活品质 ， 大家就比较清楚了 。 看着是不是有点心酸？因此 ， 通过我们这个养老保险金的计算结果 ， 就可以知道对于未来的养老金 ， 如果要达到一个满意的结果达到保证我们的基本生活品质 ， 仅仅按照最低的标准去缴纳社保养老的方法是不可取的 。 我们应该选择更多的方式去有效提升我们的养老金水平 。分页标题#e#
第一 ， 去增加我们的养老缴费年限 。
第二 ， 提升我们的缴费基数 。

第三 ， 选择一些商业的养老保险或其他的投资途径去做好养老补充 。 才能真真切切地起到保证养老生活品质的作用 。

来源：(老杨聊社保)

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