2020年12月31日央行和银保监会为个人房贷设置红线之后 ， 一些地区出现了部分银行调整个人房贷投放节奏的现象 ， 个人按揭贷款逐步收紧 。
房贷额度相对较紧、申请贷款时间延长、贷款审核更严格……这是经济导报采访人员采访多名银行业人士时听到的最高频次的回答 。 广东、深圳部分股份行1月出现“停贷”情况；上海、天津、北京、江苏等地多家银行表示1月份个人房贷额度紧张 。
26日 ， 经济导报采访人员走访济南房贷一线市场了解到 ， 济南多数未超标的银行仍在正常放贷 ， 尽管银行房贷额度有所减少 ， 但对首套新房贷款影响不大 ， 部分银行有二套房贷款年限缩短的情况 。 总体来说 ， 近期各项调整政策并不会影响正常的个人房贷申请需求 。

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对刚需族影响不大
最近 ， 翟先生收到房地产销售顾问的微信“轰炸” ， 不断提醒他“今年的房贷额度比例下调了 ， 要考虑今年购置房子真的需要抓紧时间了 ， 现在招商银行额度已经没有了 ， 农行额度还略富裕一些” 。 翟先生对经济导报采访人员表示 ， “虽然知道这是一种售房策略 ， 但确实有些焦虑 ， 现在都说房贷收紧了 ， 不知道到时候自己贷款能不能批下来 。 ”
翟先生咨询了某股份银行济南分行 ， 该银行信贷人员表示 ， 1月份的贷款额度确实已经用完了 。
一位国有大行信贷经理向经济导报采访人员透露 ， 目前还没有接到房贷利率调整通知 ， 但银行每月房贷额度确实是减少了 。 “算是收紧吧 ， 目前跟银行合作的楼盘贷款是可以保证的 ， 首套新房贷款比较好批 ， 但审批会严格一些 ， 审批时间会长一些 ， 有些银行对二手房业务管控会严一些 。 ”
这让刚需族翟先生松了一口气 。
经济导报采访人员从一股份行人士处了解到 ， 银行对一线城市房贷调整氛围会更浓一些 ， 广州、深圳地区确实出现不少银行“暂停”个人房贷的现象 ， 但房贷政策因地而异 。 一般个人房贷客户都是优质客户 ， 银行不会轻易放弃被视作优质资产的个人房贷业务 。
某银行业人士表示 ， 房贷新规其实是要求银行有序增加个人房贷投放规模 。 银行一方面可以通过在投放节奏上低于总体贷款投放节奏 ， 不再大幅新增投放；另一方面 ， 可以做大整体贷款规模这一“分母” ， 扩大对公贷款、消费贷款、零售以及经营贷款的投放 ， 也可不压缩个人房贷的新增规模 。
二套房贷款年限缩短
“四大行这边 ， 三套房直接不给贷款 ， 有过贷款记录的 ， 不分时间地点 ， 直接算二套房 。 ”正在办房贷的肖女士感到济南房贷正在收紧 ， “面签的时候 ， 银行的人说最近在收紧 ， 材料审得很严格 。 ”最终 ， 肖女士从四大行贷了期限为25年的二套房房贷 。
与肖女士有同样经历的是蓝女士告诉经济导报采访人员 ， “我咨询了好多家银行 ， 现在二套房(贷款期限)基本没有30年了 ， 我二套房贷款期限是20年 。 ”
诸葛找房数据研究中心分析师王小嫱表示 ， 从年内市场的表现情况看 ， 2021年购房贷款总额会有所缩减 ， 居民购房贷款难度会有所提升 ， 一定程度上提高了购房门槛 ， 抑制了部分购房需求的释放 ， “预计2021年的放款有侧重性 ， 首套房家庭贷款及改善性贷款支持力度相对较大 ， 二套以上的住房在购房贷款方面的难度将进一步提升 。 ”
“确实感觉这次购房没有买首套房顺利 ， 我二套房购买的是二手房 ， 本来中介说是四大行的贷款 ， 等了一段时间又给改成股份行了 。 ”提到这次二手房购房经历 ， 张先生感慨颇多 。
在新规背景下 ， 房贷放款周期已有明显延长 。 贝壳研究院1月房贷报告显示 ， 重点监测的36个城市房贷平均放款周期已自2020年9月开始经历“五连升”达到53天 ， 较上月再度延长5天 ， 回到2020年4月水平 。
大行和股份行压降规模大
2020年年末 ， 央行、银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称《通知》) ， 从资金端对银行业采取了涉房类贷款的额度管控 。 《通知》将银行业分为五档 ， 并分档设置银行房地产贷款余额和个人住房贷款余额占比两个上限 。
根据《通知》要求的5档划分 ， 6大行+国开行为第一档 ， 12家股份行+农发行+进出口银行+北京、上海、江苏银行为第二档 ， 民营银行+除去北京、上海、江苏外的城商行+大中城市和城区农合机构为第三档 ， 县域农合机构为第四档 ， 村镇银行为第五档 。 根据五档分类 ， 按揭贷款占比的上限分别为32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5% 。 由于部分银行已超上限 ， 新增房贷额度吃紧 ， 一些银行只能等着贷款用户还款后 ， 才能腾出个人按揭贷款额度 。分页标题#e#
房贷新规主要约束的是房贷占比过高的银行 ， 而非每一家银行房贷的绝对值 。 触碰到“警戒线”的银行 ， 其个人房贷作一定调整在所难免 。
中信建投银行业首席分析师杨荣表示 ， 从上市银行数据分析 ， 银行总计需要压降7500亿的按揭贷款 ， 这一规模比需要压降的房地产行业贷规模要高 ， 其中 ， 大行和股份行压降规模更大 ， 按揭需要压降的规模是3000亿和4200亿 。
据中信建投的研报 ， 目前上市银行中 ， 有8家银行个人住房贷款占比未来可能需要调整 。 从2020年中报数据看 ， 建行、邮储银行有调整的压力 ， 但是有两年的调整期 。 股份制银行中 ， 招行、兴业有调整压力 ， 有四年的调整期 。 而中小银行中 ， 成都银行、郑州银行、西安银行、青农商行调整压力相对比较大 ， 有四年调整期 。
房贷利率变动将“一城一策”
随着《通知》的逐步落实 ， 业内的共识在于 ， 个人按揭住房贷款的增速将逐步趋缓 ， 未来银行对按揭贷款的信贷审批会更加严格 。 融360分析师李万赋分析 ， 长期来看 ， 银行今年的房贷投放总规模有收紧预期 ， 或将加大区域性房贷额度差异化调整 ， 压降利率较低利润空间较小的城市房贷额度 。
1月20日 ， 央行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)显示 ， 5年期以上LPR为4.65% ， 连续9个月未动 。 在LPR保持稳定的同时 ， “房住不炒”信号也进一步明确 。
经济导报采访人员了解到 ， 从27日起 ， 广州四大行房贷全线涨价 ， 工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp ， 二套房贷LPR+75bp ， 而此前则是首套房为LPR+40bp ， 二套房则是LPR+60bp ， 变更后首套房贷的利率为5.2% ， 而二套房则为5.4% 。
【房贷利率|额度紧张，房贷涨价？来看济南一线市场调查！】李万赋认为 ， 未来房贷利率的变动预计将更加“一城一策”化：楼市稳定地区的房贷利率在加点数固定的前提下基本紧跟5年期LPR的波动幅度 ， 其他地区则根据热门程度和5年期LPR波动情况综合对房贷利率的加点数进行指导定价 。 (经济导报采访人员 戴岳)

来源：(齐鲁壹点)

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标题：房贷利率|额度紧张，房贷涨价？来看济南一线市场调查！