“实在有难度 ， 那先不做了呗 ， 等能做的时候再说 。 ”接完银行客户经理的电话 ， 成栋（化名）摇了摇头 ， 有些无奈 。
从今年元旦开始 ， 成栋就在不同银行间穿梭 ， 他想把手里的房贷转成经营贷 ， 再把房子抵押给银行 ， 置换一笔资金用于公司经营 。 然而 ， 近1个月过去了 ， 贷款依旧没有眉目 。
不仅是转贷 ， 在2020年底 ， 监管将银行分为五档 ， 设定了房地产、个人住房按揭贷款“两条红线”之后 ， 上海、广州等一线城市的房贷额度开始吃紧 ， 深圳更是不能例外 。
第一财经采访人员从深圳多家银行获悉 ， 部分银行已经停止了个人按揭贷款投放；有额度的银行 ， 目前在申请贷款后 ， 也要等到3月左右才能放款 。
而随着额度收紧 ， 部分银行的房贷利率也开始上浮 。 第一财经采访人员从部分股份行了解到 ， 在客户同意的前提下 ， 一手、二手房的贷款利率上浮60个、100个基点后可以按照正常流程审批 。 但国有大行的房贷利率仍保持稳定 。
额度普遍紧张 ， 评估价格“保持克制”
愿意放款的银行 ， 额度只有1000万元；放款额度能满足要求的 ， 房产评估值又低于预期……这让成栋的贷款屡屡“卡壳” 。 无奈之下 ， 他花了几万块钱 ， 把贷款委托给中介办理 ， 至今仍然没有结果 。
成栋说 ， 他用于抵押贷的房子目前市值在1600万元左右 ， 还有500万元贷款没有还清 ， 希望能从银行贷款1100万元左右 ， 还清房贷后 ， 还能剩余600万元左右可以用于公司经营 。 然而 ， 多家银行给出的评估结果只有1200万元左右 ， 贷款金额更是远远低于成栋的预期 。
“评估价做不了那么高 ， 贷款金额这么大 ， 说是公司周转 ， 谁知道是不是又去炒房 ， 现在深圳房价过热 ， 监管又刚刚出了政策 。 ”北方某股份制银行深圳分行人士说 ， 据他了解 ， 评估公司近日接到通知 ， 要对房产评估价格“保持克制” 。
2020年12月31日 ， 央行、银保监会将银行分为五档 ， 设定了房地产贷款、个人住房贷款占比“两条红线” ， 此后 ， 上海、广州、深圳等一线城市的房贷额度就开始吃紧 。
第一财经采访人员从深圳多家银行获悉 ， 一些房贷占比偏高、额度紧张的银行 ， 今年初以来就已经逐步停止或收紧房贷 ， 除了一手房 ， 二手房也受到波及 。 而房贷占比远低于监管红线的银行个别支行也暂停了房贷审批 。
“一是因为政策变化 ， 二是也没有额度 ， 包括一手房、二手房在内 ， 我们行的房贷业务开年以后全部停了 。 ”某大型城商行深圳支行行长对第一财经采访人员称 ， 去年底 ， 该行的房贷业务还在正常进行 。
某主打二手房房贷的股份制银行支行行长也称 ， 该行虽然还有一定额度 ， 而且房贷总体占比距离监管红线也有距离 ， 但现在放款节奏明显放缓 ， 现在申请 ， 预计最快也要3月份才能放款 。
上述北方股份行人士说 ， 去年12月已经审批过的房贷到现在还没有放完 ， 他所在支行合作的几个楼盘都在排队等待放款 。 如果现在申请房贷 ， 估计要等到3月份才能放款 。
接受采访人员采访的银行人士均称 ， 目前只有工行、建行等四大国有银行还有一些房贷额度 ， 但也比以前紧张 ， 现在申请房贷“排队两三个月是免不了的” 。
“我们还在正常放款 ， 但时间上估计要等几个月 。 ”某国有大行房贷业务人士说 ， 目前房贷额度紧张 ， 放款节奏要看具体的业务量 。 另一家国有大行深圳分行人士也称 ， 目前房贷仍在发放 ， 但要排队 。
额度紧张 ， 银行只能新旧置换
当前 ， 房贷对于银行而言仍是优质业务 。 在额度紧张的情况下 ， 一些银行只能通过新旧置换的方式发放新的房贷 。
上述北方股份制银行人士说 ， 该行现在的做法 ， 一方面是少量新增房贷 ， 另一方面是以前贷款收回后 ， 腾出额度 ， 再向排队的客户放款 。
“这会成为常态 ， 房贷比例超限的银行 ， 只有控制、优化增量 ， 额度少就少投放 ， 比例下去了再多放一点 。 ”某股份制银行一位分行行长称 ， 同时 ， 房贷也在不断收回 ， 收回的部分就变成了新额度 ， 通过新旧置换保证业务开展 。
而为了满足优质客户 ， 一些有额度的银行则采取差异化的政策 。
“我们现在的策略是保持房贷业务稳定 。 ”华南某股份制银行人士说 ， 虽然还有空间 ， 但不能增加太多 ， 也不能突然刹车 ， “对于一些优质客户的需求 ， 符合监管要求的前提下 ， 仍要适度满足客户需求 。 ”分页标题#e#
半年报数据显示 ， 截至2020年上半年 ， 该行房地产贷款、个人住房按揭贷款 ， 合计约为5000亿元 ， 在全部贷款中占比尚不足20% ， 距离监管红线还有较大空间 。
上述国有大行房贷业务人士也称 ， 虽然额度紧张 ， 但并非所有房贷都需要排队 ， 而是根据客户、开发商资质而定 。 优质客户、长期合作的、大型开发商 ， 银行房贷政策上会适当倾斜 ， 额度也会优先保证 ， 但中小开发商、合作较少的客户 ， 排队时间就会比较长 。
某大型城商行中高层人士称 ， 除了额度 ， 成本收益比也是一个很重要的考量因素 ， 该行负债成本已经与房贷利率接近 ， 虽然房贷占比远低于监管红线 ， 但该行不会在房贷业务上投入很多资源 ， 贷款会更多投向收益更高的消费贷、中小微企业贷款 。
部分银行房贷利率已上调
随着贷款额度收紧 ， 部分一线城市的房贷利率近期开始上调 。
根据第一财经报道 ， 工农中建四大行已经上调了广州地区的房贷利率 。 其中 ， 首套房贷款利率从原来的LPR+40BP（基点）上调为LPR+55BP ， 二套房贷款利率从原来的LPR+60BP上调为LPR+75BP 。
某国有大行广东分行人士对第一财经采访人员称 ， 按揭贷款、开发贷、房地产抵押贷的政策没有变化 ， 一直按照监管、总行的要求办理 ， 房贷仍在正常投放 ， 但对利率调整未有明确回复 。
第一财经采访人员从多家国有大行获悉 ， 四大行在深圳地区的房贷利率目前尚未出现变化 ， 仍以此前标准执行 。
上述国有大行房贷业务人士称 ， 当前 ， 该行一手房贷款的年化利率仍按4.95%执行 ， 二套房为5.25% 。 “目前还没收到房贷利率调整的通知 ， 广州已经调整了 ， 深圳也有跟进的可能 。 ”该行人士称 。
【股份制银行|贷款额度紧张、倾斜优质客户，深圳部分银行上调房贷利率】股份制银行则出现了分化 ， 一些额度紧张的银行 ， 房贷利率已经上浮 。 某股份制银行房贷业务人士说 ， 在客户同意的前提下 ， 按一定比例上浮利率之后 ， 房贷申请不用排队 ， 可以按照正常流程审批 ， 一般情况下 ， 一手房利率要在现有基础上上浮60个基点至5.25%左右 ， 二手房则要上浮100~110个基点 ， 达到5.6%~5.7% 。

来源：(第一财经)

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标题：股份制银行|贷款额度紧张、倾斜优质客户，深圳部分银行上调房贷利率