“高额度低利息”“快速审批”“部分0利息”“灵活还款”……
【贷款|网贷乱象调查：未申请就打款，利息高还暴力催收】如今 ， 网络上活跃着一些贷款平台或金融机构 ， 只需提交身份证、手机号等资料 ， 即可轻松办理相关贷款 。 然而采访人员发现 ， 也有一些平台存在诸如强制下款、利息偏高、暴力催收等乱象 。 专家呼吁 ， 需继续立好相关金融机构、类金融平台的准入门槛和信息对称规则 ， 而市民也应量入为出 ， 谨慎过度消费和透支未来 。
借款
只注册未申请 钱却主动打卡
不久前 ， 正在玩手机的史先生看到某App下方有贷款广告 。 出于好奇自身额度多少 ， 他登录了两个贷款平台页面 。 在注册提交了姓名、手机号码、银行卡等信息后 ， 页面提示“审核中” 。 “当时就想看一下能有多少贷款额度 ， 以为是审核额度 ， 结果第二天卡里就到账了两笔贷款 。 ”
“我根本没有在‘鲁班金库’和‘周转必备’申请贷款 ， 只是提交了资料信息 ， 结果平台强制下款 ， 且借款期限只有三天左右 。 ”史先生说 ， “鲁班金库”下款1000元 ， 三天后要还1600元；而“周转必备”强制下款1040元 ， 三天后要还2000元 。 看到如此高的还款金额 ， 在咨询他人意见后 ， 赶紧把钱原路返还 。 然而几天后 ， 却接到两个平台打来的催款电话 。 “这些电话号码说起来很奇怪 ， 手机显示是柬埔寨打来的 ， 一看就有问题 。 ”
史先生说 ， 自己头一天晚上填了信息 ， 第二天下午两个平台钱款到账 ， “两个平台的下款时间 ， 前后只相差半个小时 。 ”在自己原路退回这两笔金额后 ， “鲁班金库”的来电如今有所减少 ， 但“周转必备”依旧在每天打十多个催款电话 。 “我没贷款 ， 为什么要还钱？”
“他们这个简直就是骗人 ， 可能是涉嫌诈骗了 ， 涉嫌高利贷、‘砍头息’性质的 。 ”史先生说 ， 这两个贷款平台是某App里的引流广告 ， “千万不要还 ， 还了也没用” 。 接下来 ， 他准备拿上证明资料和银行流水等 ， 前去派出所报案 。
采访人员在网络搜索“周转必备”“鲁班金库”等 ， 有网友称自己也曾遭遇强制下款 。 有网友提醒 ， “大家别乱填 ， 填完资料就会强制”“没有客服 ， 填资料就被强制了”……
高息
借钱快还钱多 想还清不容易
目前 ， 网络一些平台或金融机构虽然声称“高额度低利息”“快速审批” ， 但一些用户在向相关平台机构“借钱”时 ， 往往自身金融意识低、并未完整了解贷款类型等事宜 ， 等到真正需要还款时 ， 才发现实际利息并不低 。
“当时总共借了34000元 ， 也没怎么注意看条款就签了合同 ， 现在发现总共要还7万多元 。 ”上班族艾女士说 。 自己于2018年在某金融平台借款 ， “当时工作人员介绍说消费类贷款利息低 ， 我自己也没顾得了那么多 ， 没注意还款周期 ， 网上签好了合同就自己银行卡扣款还款了 。 ”如今两年多过去 ， 艾女士印象中贷款即将还完 。
然而 ， 令艾女士没有想到的是 ， 最近手机里依旧有消息提示其将要扣款 ， “我下载了他们平台的App查看 ， 原来借的34000元是分了54期来偿还 ， 目前还了32期每期1368.39元 ， 共计还了43776元 。 还有22期共计约3万未还 ， 这相当于要还7万多元！”艾女士说 ， 如果申请提前还款 ， 也要还2万多元 ， 自己上网查了一下 ， 这年利率将近40%了 。 “受疫情影响 ， 班上的不多 ， 这个贷款已经影响我生活了 ， 还不起了 。 ”
与艾女士类似 ， 吴先生也面临着这样的困境 。 “去年 ， 我仔细算了一下我借的这笔29000元的贷款 。 ”吴先生说 ， 自己所借的贷款 ， 每期需还款1357.76元 ， 目前已还了35期共计47521.6元 ， 还剩4期未还 ， 总还款52952.64元 。 “这相当于我借款29000元要还5万多元 ， 这个利息算下来年化高达41%了 ， 太吓人了 。 ”吴先生说 ， 因为自己眼下没有工作 ， 暂时没有了经济来源 ， 自己内心十分着急 。
而在“黑猫投诉” ， 针对该金融机构的投诉量已经突破40000条 ， 而其他贷款平台也有类似投诉 。 “高利息”“高利贷”“利率高”等 ， 都是一些用户投诉使用的高频词汇 。
催收
短信电话轰炸 骚扰亲朋同事
相比起利息点数 ， 更大的烦恼是来自每月约定分期还款的日期前后 。 采访人员了解到 ， 一旦临近还款日 ， 借款人通常都会收到来自平台或机构的短信和电话 ， 很多人饱受电话催收、语言暴力恐吓等威胁 ， 甚至“爆通讯录”骚扰其家人和朋友 ， 也成为一个常态 。分页标题#e#
在某网站一则《投诉无门 ， 痛恨网贷平台》的帖子中 ， 一名网友表示 ， 自己每一期都按时还款 ， 不过平台每个月依旧要打电话提醒 ， 且面临言语上的威胁恐吓 。 “1个不够打10个 ， 不按时的话 ， 只要差一天 ， 就有态度恶劣的人 ， 告诉你法律法规等 。 甚至你不接电话 ， 就打到你电话没电 ， 或者换着全国各地的电话号码打 ， 个人的电话隐私就这么不值钱？”该网友感叹：“还不知道有多少年轻人要进这个坑 。 ”
采访人员注意到 ， 除了平台之外 ， 与平台合作的一些第三方催收公司 ， 在催收环节 ， 更是有过之而无不及的手段 。
“我是在某平台贷款的 ， 最近还款资金有困难已向客服反映 ， 客服也同意延缓时间上征信记录 。 但是 ， 第三方催收公司却非常烦人 。 ”吴先生表示 ， 第三方催收公司在自己未失联的情况下 ， 威胁说要逐一“问候”家人朋友和同事 ， 同时还威胁要去居委会贴海报让自己身败名裂 。 担心如果因此而丢了工作 ， 还款则将会更加困难 。 “催收已经严重影响了我的生活和个人权益 。 我的诉求就是要求平台介入协商还款事宜 ， 要求停止恶意催收 ， 停止骚扰联系人 。 ”
在“黑猫投诉”检索发现 ， 针对互联网贷款平台和金融机构恶意催收、暴力催收等的投诉举报高发 。 在不同品牌和类型的贷款机构之下 ， 都有多条类似投诉 。
破局
用监管穿透“千层套路”
采访人员发现 ， 在网络中的一些群组里 ， 有不少网友表示自己“还不起”“还不上了” 。 以某个具体的贷款平台或机构名字搜索 ， 在其相应的贴吧中 ， 均有不少网友发帖询问 ， 交流如何面对恶意催收、怎样妥善结清贷款等 。
“不论金融机构还是类金融机构（平台） ， 都要纳入穿透性监管 。 不怕有几层套路 ， 但要能看到其最本质的金融逻辑是什么 。 ”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林说 ， 针对金融机构和类金融机构的监管 ， 主要是强化其机构合规性、完善性监管 。 “一方面 ， 要有准入门槛 ， 不能像原来的一些P2P贷款那样 ， 不怎么经过金融的监管 ， 但实际上却放大了金融杠杆；另一方面 ， 也要强调信息对称的监管 ， 要把相关金融的规则和信息说清楚 ， 不能套路用户 。 ”
盘和林认为 ， 无论普通网贷也好 ， 消费贷也罢 ， 接下来都需继续立好相关金融机构、类金融平台的准入门槛和信息对称规则 ， 只要不符合条件 ， 就可以认定是违规的 。 这样一来 ， 有利于相关部门监管 ， 老百姓也容易识别和维护权益 。 过去经常强调消费者要加强自我保护 ， 但实际上金融消费者的自我保护能力是很弱的 ， “绝大多数的人金融知识匮乏 ， 辨别能力差 。 因此我主张 ， 市场经济讲究信息对称性 ， 金融监管需要穿透性监管 ， 不解决这些问题 ， 光是靠提高打击力度、追究刑事责任等 ， 依旧不够 。 ”
盘和林提醒市民 ， 无论什么时候 ， 都要有量入而出的意识 。 哪怕是花未来的钱 ， 也要预备出未来的不确定性 。 在加强金融监管治理之外 ， 也需要做好公众教育 ， 呼吁消费者自身做好量入而出的计划 。 “在过度消费或者透支未来消费的时候 ， 还是要保持好一个度 ， 不能太超前 。 ”

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来源：(北京日报客户端)

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标题：贷款|网贷乱象调查：未申请就打款，利息高还暴力催收