_原题是：深圳房贷调查：多家银行称按揭未“停贷” ， 为何购房人觉得放款变慢了？
近期市场传闻“房贷暂停”一事 ， 深圳个人住房贷款情况究竟如何？
1月29日 ， 接受21世纪经济报道采访人员采访的多位深圳银行业内人士表示 ， 今年1月以来 ， 其所在银行在深圳地区的个人住房按揭贷款并未“停贷” ， 房贷额度“有松有紧” 。 大部分银行表示今年按揭贷款正常投放 ， 甚至略有增长 。
包括四大行中的工农中三家银行 ， 股份制银行中的招行、中信、广发三家银行 ， 均表示在深圳地区没有“停贷” ， 2020年1月的房贷额度、按揭贷款投放量与去年四季度相比基本持平或略有增长 。
目前 ， 深圳地区按揭贷款利率不变 。 大部分银行在深圳的个人住房按揭贷款利率为 ， 首套房贷利率仍维持5年以上LPR+30BP ， 二套房为LPR+60BP 。
根据21世纪经济报道采访人员1月25日调查 ， 北上广深一线城市中 ， 广州银行业被当地金融监管窗口指导 ， 个人按揭贷款“双管控”：新增个人住房贷款占比不能超过12.6% ， 每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年四季度的平均放款额 。 长三角地区多数银行1月额度吃紧 ， 并且有大行也已经出现1月额度用完、本月停贷的现象 。 一线城市中 ， 唯有北京房贷业务暂未受到明显影响 ， 多家银行均表示房贷额度充足 ， 材料符合条件并审核后 ， 一般3-10个工作日即可放款 。
在此情况下 ， 为何一些购房人会觉得银行放款时间变慢或额度收紧？有业内人士坦言 ， 楼市调控政策持续收紧 ， 一线城市楼价高居不下 ， 银行目前对按揭购房人的材料审核变得严格 ， 很多工资“流水”过不了关 。
四大行揭贷款额度如何？
对于2021年1月按揭贷款 ， 大部分银行表示 ， 其在深圳正常投放 ， 没有“停贷” ， 按揭贷款投放甚至略有增加 。 但亦有个别银行收紧按揭贷款额度 。
四大国有银行是按揭贷款投放的主力 。 在深圳地区的按揭贷款投放中 ， 工商银行新发放房贷规模较去年年末基本持平 ， 农业银行1月实际投放量较上年末还有所增加 ， 放款速度较上年末略有加快 。
“近期 ， 关于深圳‘银行暂停房贷’消息引起广泛购房者关注 ， 大部分刚需族都担忧银行会不会大面积停办业务 。 ”1月29日 ， 工商银行深圳分行个贷管理中心副总经理刘上海说 ， 目前 ， 工行新发放房贷规模较去年年末基本持平 ， 未暂停放款 。 对符合放款条件的住房贷款按照时间先后顺序有序进行贷款投放 。
“1月实际投放量较上年末还有所增加 。 ”农业银行深圳分行住房金融与个人信贷部总经理陈晓广说 ， 农行年初以来发放的房贷规模与上年末基本持平 ， 保持稳定；合理把握放款节奏 ， 按时间先后顺序对符合放款条件的客户有序放款 。 该行正常开展个人住房贷款业务 ， 不存在所谓的停贷或暂停收单的情况 。
“我行1月份按揭贷款额度、投放力度与去年四季度基本持平 。 ”中国银行深圳分行消费金融部总经理邓增良表示 ， 按揭贷款放款时间变化不大 ， 保持平稳 ， 考虑春节因素 ， 投放节奏比去年四季度微增
“我们自己把握的节奏 ， 目前卡得很紧 。 ”一位四大行深圳分行人士坦言 ， 该行按揭贷款额度紧张 ， 主要原因是与其自身对全年信贷投放节奏把握有关 。
对于房贷放款时间 ， 上述人士表示 ， 深圳工行均在有序排队放款 ， 放款时间与去年下半年相比没有明显变化 。 深圳农行称放款速度较上年末略有加快 。 深圳中行称按揭贷款放款时间保持平稳 ， 考虑春节因素 ， 投放节奏比去年四季度微增 。
股份行按揭持平或略增
股份制银行的按揭贷款投放中 ， 招商银行表示1月份投放量与去年四季度基本持平 ， 中信银行、广发银行均表示投放量比去年四季度略有一些增长 。
“我行1月投放量与去年四季度月均投放量基本持平 ， 略有一些增长 。 ”中信银行深圳分行个人信贷部总经理毛欣说 ， 在房主不炒政策要求下 ， 该行房贷额度管理相对平稳 ， 每个月正常投放 ， 而不会有较大起伏 。
她说 ， 房贷放款周期长短由住房办理流程决定 。 例如 ， 疫情期间 ， 购房交易周期较过往有所拉长 。 目前该行放款周期与去年三四季度基本持平 。
“广发银行目前并未暂停受理个人住房按揭贷款 。 ”广发银行深圳分行零售信贷部副总经理陈朗说 ， 广发银行深圳分行目前未暂停发放住房按揭贷款 ， 1月份房贷投放量较去年年末还略有增加 。 对于已符合放款条件的按揭业务 ， 一直保持平稳、有序发放 。分页标题#e#
招行深圳分行相关人士表示 ， 该行房贷业务发展正常 ， 并不存在大幅减少发放的情况 ， 1月份投放量与2020年四季度月均投放量基本持平 。 其表示 ， 房贷节奏和周期并没有特别明显的变化 ， 和去年三四季度差不多 ， 按照办理时间和达成放款条件时间先后 ， 有序安排发放 。 正常办理一笔按揭 ， 要还款、赎楼、解押、过户、再抵押 ， 一二月份中间还有个春节 ， 周期可能相对长一些 。
其表示 ， 该行一二手楼业务都还是正常在接单 ， 并没有停贷 。 每个客户可能具体情况有所不同 ， 可能有些客户觉得放款稍微慢一些 ， 并不存在所谓的“暂停接单”、“节制接单”说法 。
按揭贷款要求趋严
在此情况下 ， 为何一些购房人会觉得银行放款时间变慢或额度收紧？
一位深圳银行业内人士坦言 ， 楼市调控政策持续收紧 ， 一线城市楼价高居不下 ， 银行目前对按揭购房人的材料审核变得严格 ， 很多工资“流水”过不了关 。 单在个人收入这一方面已很难达到按揭贷款月供要求 。 例如 ， “润玺等‘网红盘’是重点检查地区 ， 有的客户‘打新’抽中了润玺四期 ， 但没有银行同意放贷 ， 认为基层员工根本负担不起 。 ”
1月22日 ， 深圳市住建局通告 ， 近期对华润城润玺一期认购人的购房资格、购房资金来源、流水等情况进行严格审查 。 经核 ， 有12人存在隐瞒真实情况、提供虚假材料及资金流水记录等情况 。 上述人员在申购商品住房时 ， 违反诚实信用原则 ， 规避房地产调控政策 ， 弄虚作假 ， 提供虚假证明文件 ， 其行为已经涉嫌违反有关法律法规规定 。
目前 ， 大部分银行表示按揭贷款正常投放 ， 据采访人员了解 ， 一些银行在“房住不炒”政策要求下 ， 对按揭贷款条件要求进一步收紧 。
【21世纪经济报道|深圳房贷调查：多家银行称按揭未停贷 为何购房人觉得放款变慢了】在房地产政策方面 ， 2020年7月 ， 深圳出台“深八条”调控楼市 ， 落户3年方可购房；夫妻离异3年内购房 ， 购房套数按离异前家庭总套数计算；750万元以下才算普通住宅 。 随后 ， 去年9月 ， 21世纪经济报道独家报道 ， 为围堵“假离婚”炒房漏洞 ， 深圳建立婚姻信息查询机制 ， 要求银行办理个人住房贷款业务 ， 应查询借款人婚姻状况和购房家庭成员名下在本市拥有的住房套数 ， 作为贷款审核依据 ， 有效落实差别化住房信贷政策要求 。
国有大行、股份制银行加强了按揭贷款的贷前审核要求 ， 尤其是购房资格审查 。
其中 ， 刘上海说 ， 从目前市场表现及客户反馈情况看 ， 前期调控政策取得了一定成效 ， 房地产市场平稳发展 。 近期住建局出台进一步加强购房资格审查的政策 ， 工商银行深圳分行将会进一步规范购房市场 ， 坚持“房住不炒”的既定战略 。 陈晓广表示 ， 农业银行深圳分行将坚持“房住不炒”定位 ， 认真贯彻执行差异化住房信贷政策 ， 一方面保持稳定的贷款投放 ， 一方面严格做好客户的准入管理 ， 做好贷款审核 。 邓增良表示 ， “深八条”等调控政策发布后 ， 银行按揭贷款政策工具手段也在增多 。 对于此前一些房地产市场乱象 ， 例如“假离婚” ， “代持”等现象 ， 银行一直坚持房住不炒 ， 审核上对婚姻状态、首付款来源、购房者收入等更加严格 。
股份制银行中 ， 陈朗表示 ， 广发银行深圳分行会密切关注国家及地区房地产政策 ， 为落实“房住不炒”政策 ， 该行加强了房贷客户的准入审核 ， 严格审查借款人申贷资料的真实性及首付资金来源 。 毛欣表示 ， 中信银行深圳分行正常受理住房按揭贷款业务 ， 支持居民的正常购房需求 ， 并严格按照相关要求对购房人的资信、收入进行审核 ， 不存在停止收单的情况 。 招行深圳分行相关人士表示 ， 有些购房者担心后续无法办理贷款 ， 这种担心完全没有必要 ， 银行房贷业务还是在稳健开展 ， 该行的信贷资源也会保持一个均衡配置 。 购房者一定要按照相关规定准备好申请贷款材料 ， 例如购房资格证明、婚姻关系证明、首期款缴纳证明、还款能力证明等 ， 这样有助于银行更好更快的进行批贷 。
“房贷没有停也不会停 ， 但各行为了贯彻房住不炒定位 ， 对首付资金来源、收入等审核严多了 ， 主要还是保障刚需 。 ”招行深圳分行相关人士表示 。
一位国有大行深圳分行人士表示 ， 目前该行住房按揭贷款是在“按揭贷款总量控制”的大原则下 ， 让分支行自己选择投放节奏和方向 。 今年按揭贷款额度整体上“肯定不如去年” ， 因干扰行为的因素太多 ， 基层网点有自己的考量 。 个人估计今年初额度属于偏紧但不至于紧缺 。分页标题#e#
上述人士表示 ， 银行一般在3月份才确定当年贷款计划 。 在分支机构自行把握的情况下 ， 由于一手房比较简单 ， 在早投放早受益的驱动下 ， 客户经理往往会把贷款额度优先投放一手房 ， 二手房按揭目前往往要等一个月 ， 所以总量是有的 ， 二手房等的时间稍长而已 。
根据央行深圳市中心支行数据 ， 2020年全年 ， 深圳市住户部门贷款增加3099.96亿元 ， 其中 ， 短期贷款增加783.95亿元 ， 中长期贷款增加2316.02亿元 。
（作者：辛继召）
责任编辑：潘翘楚

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