改革开放以来 ， 随着中国经济的高速发展 ， 中国因长期保持在高水平上的储蓄率 ， 受到了国内外专家和学者的高度关注 。 我国的居民储蓄率很明显高于其他国家 ， 因此也被称为储蓄大国 ， 不过 ， 过度储蓄会阻碍经济增长 ， 引起消费不足 。
近几年来我国居民高储蓄率的现象正在转变 ， 增速显著下降 ， 甚至出现负增长的现象 。 而总负债的规模却在不断走高 ， 已经达到200多万亿元 。

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虽然居民储蓄率的降低可以刺激国内经济增长 ， 但是这么高的负债率还是不免让人感到疑惑 ， 老百姓的钱都花去哪儿了？
房地产市场的发展
中国的房地产市场是计划经济向市场经济过渡中形成的 ， 我国的房价也开始高速攀升 ， 这也吸引了家庭大量资金的流入 。 2019年底 ， 全国居民负债率达到56% ， 其中44%是消费负债 ， 12%是经营负债 。 在比重极高的消费负债当中 ， 很大一部分都来自住房贷款 。

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随着人们的收入水平的提高 ， 人们也对生活有了更高的期望 ， 消费不仅仅只为了糊口而已 。 尤其是对于现阶段的年轻人来说 ， 住房已经成为了刚需 ， 但是房价上涨的速度高于居民收入的增长速度 ， 目前有85%以上的家庭没有能力购买住宅 ， 那怎么办呢？也只能向银行申请贷款了 ， 花十几二十年还清 。 在很多人的观念里 ， 房贷属于良性债务 ， 可以让资产得到大幅提升 ， 也不见的是一件坏事 。
据悉 ， 2020年第三季度 ， 我国居民住房贷款已经超过了36万亿 ， 而住房债务占可支配收入的比例已经超过了50% ， 说明了老百姓们的偿付压力非常严峻 。

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消费习惯的改变
很多人因为每月需要偿还房贷 ， 所以手头也没有多余的资金来供日常开支了 ， 如果不巧在医疗费用、子女教育等方面又需要大额支出 ， 那也只能使用信贷产品了 ， 这样负担就会更重 ， 偿还的压力也更大了 。 且不说超前消费的都是“房奴”、“车奴”在无可奈何之下的决定 ， 很多年轻人超前消费不过就是为了满足自己的虚荣心 。
随着各式各样的借贷机构和软件兴起 ， 引导了越来越多的年轻人超前消费 ， 潜移默化地改变了他们的消费习惯 。 再加上现在网络上泛滥的一些“要对自己好一点”、“钱没了可以再赚 ， 宝贝下架就没了”等等消费主义言论 ， 让很多涉世未深的年轻人都被超前消费给“套住”了 ， 总觉得以后的收入能平衡现在的支出 ， 很容易就会冲动消费、过度消费 ， 最终陷入无力偿还的困境里 。
【|负债200万亿，从储蓄大国到“全民负债”，中国人把钱花哪了？】
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通货膨胀导致的物价上涨
2019年我国的通货膨胀率是2.9% ， 属于正常波动的范围 。 但过去二十年我国经济实力不断提高 ， 经历了几次严重的通货膨胀 。 通货膨胀在任何国家都是常态 ， 简单来说就是市面上流通的货币太多了 ， 最直接的结果就是物价上涨 。
以前的100元能够一家人花一星期 ， 现在可能吃顿饭就没了 ， 这就是因为通货膨胀造成的货币贬值 。 这时 ， 你也会感觉到工资越来越不经花 ， 常听起别人说 ， 啥都涨 ， 好像就是工资不涨 。

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一些原本经济条件不好的家庭 ， 也确实因为物价上涨 ， 入不敷出背负了债务 。 物价上涨 ， 大多都是从生活必需品 ， 比如米面粮油开始的 ， 然后才是一些非必需品 ， 比如电脑、汽车等等 。 所以应对物价上涨 ， 很简单 ， 就是理性消费 ， 能不花钱就不花钱 。 另外 ， 有能力的朋友也可以试着理财、投资 。
据外媒透露 ， 2021年很可能会迎来全球通货膨胀 。 不过 ， 对我们国家的调控能力还是要保持一定的信心 。 对于我们普通人来说 ， 不要太担心 ， 好好工作 ， 并且有时间可以多学习投资理财知识 ， 你说呢？另外 ， 超前消费虽然能拉动内需 ， 对社会经济持续发展有一定作用 。 也能一定程度上给我们带来一些幸福感 ， 改善生活状况 。
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但我们普通人 ， 尤其是刚踏入社会上的年轻人 ， 还是应该量力而行 ， 理性看待它 。 过度的透支 ， 将杠杆率推向极致 ， 后果不堪设想 。

来源：(财料)

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标题：|负债200万亿，从储蓄大国到“全民负债”，中国人把钱花哪了？