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文/ 何己派 编辑/ 谭璐
躲过了P2P ， 躲过了蛋壳 ， 却没能躲过教育机构爆雷和分期贷款 。 这是学霸君家长维权群里 ， 部分家长的心声 。
日前 ， 有大数据平台对“黑猫投诉”、人民网领导留言板、新浪微博等平台的数据进行梳理发现 ， 2020年全年有关“教育贷款”的相关数据量 ， 累计约189万条 ， 相当惊人 。

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“黑猫投诉”上关于教育贷款的投诉
不少家长选择分期方式支付学费 ， 少则几千 ， 多则几万 。 机构跑路 ， 课上不成了 ， 钱也退不了 ， 被套牢在贷款账户里 。 退费无门 ， 扣费的短信准点提醒 ， 家长们惶恐又愤怒 。
教育分期贷 ， 本是教培机构、学员与金融机构三方共赢的生意 ， 何以一地鸡毛？
变味的教育贷
去年11月 ， 陈天晴给孩子报名学霸君课程 ， 购买215个课时 ， 需要交2.2万元学费 。 她手头一时拿不出这么多钱 ， 销售顾问劝说可以分期贷款 ， 通过一个叫“易可分”的平台办理网贷 ， 每月还款即可 。 省吃俭用了一年 ， 陈天晴还完了贷款 ， 还剩90个课时 ， 学霸君却爆雷了 。
这类案例并不少见 ， 不少办理了分期贷的家长来自三四线城市 ， 支付能力偏弱 。 前期售课阶段 ， 销售顾问会极力劝导无法一次性付清费用的消费者 ， 先付一笔少量定金 ， 提前享受到课程服务 。
刚大学毕业开始工作的李凯 ， 在英孚教育报了两年的在线小班课 ， 先交了1500元 ， 剩余13499元在第三方平台“京东白条”上分期付款 。
英孚教育工作人员劝他 ， “你就交个首付 ， 剩下我们办分期贷款 ， 每个月少吃一顿火锅、少买一件衣服就可以 ， 大多数人都是选择分期贷款的形式 ， 没有任何风险 。 ”
贷款容易退款难 ， 办理了教育贷的家长发现 ， 若不还款会有罚息 ， 还会影响征信 。 还有一部分家长是在不知情的情况下“被贷款” ， 机构工作人员直接为其办理了学费分期业务 ， 直至机构跑路 ， 才后知后觉发现问题 。
《21CBR》采访人员注意到 ， 光学霸君一家 ， 涉及合作的消费金融机构就相当多 ， 包括河北幸福消费金融、中银消费金融、民生银行、度小满等 。

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【学霸君|小镇家长，困在“教育贷”里】学霸君创始人张凯磊 来源：学霸君网站
教培机构为金融平台引流并收取佣金 ， 后者收获优质客户 ， 提高获客率 ， 对消费金融平台来说 ， 这是门极好的生意 ， 但教育机构的频繁跑路也带来风险 。
以度小满为例 ， 其一度占领教育分期超七成市场 ， 截至2019年5月 ， 平台累计提供超过230亿元的教育分期贷款 ， 服务超200万人 ， 但也多次卷入韦博英语等合作培训机构跑路事件 。
近日也有报道称 ， 有家长在信息获得不完全的情况下 ， 通过平安系在线教育独角兽“平安好学”办理了海尔消费金融的贷款 ， 而且合作方可能存在“零利息”诱导销售的情况 。 海尔消费金融也曾与学霸君合作 。
预收款是“原罪”？
从老牌线下教培优胜教育 ， 到知名在线1对1平台学霸君 ， 两家跑路的教育机构有着共同点 ， 即家长实际需要支付的总价不低 。
有优胜前员工向《21CBR》采访人员透露 ， 优胜的课时费相对便宜 ， 但销售课时包通常时间跨度很长 ， 多数一两年 。 她所在校区 ， 家长少则付费七八千 ， 多则一次性支付两三万 ， 甚至十余万 。

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优胜教育位于北京总部的办公室已人去楼空
教育产品有其特殊性 ， 先收费后服务 ， 孩子上课前 ， 家长需要预支付一个阶段的费用 。 因此 ， 这一行业没有应收账款 ， 最重要的一个指标是递延收入 ， 根据学员的课耗 ， 产生的可确认收入有一个递延的周期 。 若学生试课期不满意学习效果 ， 需要退款 ， 机构需要退还学费中的预收部分 。
为了维持机构日常运转 ， 并提前锁定购课群体 ， 减少续费成本 ， 一次性收取多次课程费用 ， 成为教培机构的常规做法 ， 尤其在线1对1领域 ， 递延收入通常数额不低 。 例如51talk ， 其预收账款高于营业收入 ， 截至2020年9月底 ， 公司从学生获得的预收款为26亿元 ， 对比截至2019年12月底的22亿元人民币 ， 有大幅增长 。分页标题#e#
疫情反复 ， 冲击线下教培 ， 推动在线教育激烈竞争 ， 教培机构的课程打折促销更为猛烈 。 为规范行业稳定发展 ， 2018年 ， 国家出台政策 ， 明确规定培训机构“不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用” 。 今年1月 ， 中国消费者协会表态 ， 重点关注在线教育培训 ， 指出在线教培的一系列问题 ， 其中就包括“分期贷” 。
“此前国家不规定收费期限的时候 ， 不少教育公司一收就是两三年的钱 ， 老百姓一交就是10万到30万 ， 有的教育公司半途就把预付款花完了 。 ”2019年底 ， 新东方创始人俞敏洪如此点评教培机构跑路和预付款 。
曾经 ， 新东方也有过退费难 ， 2003年非典时期 ， 大量学生来退费 ， 而此前公司的预付款已花在租教室、印资料宣传等方面 ， 结果出现挤兑现象 ， 俞敏洪赶紧借了2000万元 ， 才完成全部退款 。
“我一直在警告一些收很多学生的预付款 ， 却把预付款已经花得差不多的公司 ， 千万不要倒闭 ， 由于资本的介入 ， 出现了部分无序发展 ， 各种各样的销售 。 收老百姓预收款的数量越来越大 ， 最后一旦崩盘 ， 会危害到整个教育生态链的发展 。 ”俞敏洪说 。

来源：(21世纪商业评论)

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标题：学霸君|小镇家长，困在“教育贷”里