从2月1日起 ， 基于新规范开发的重大疾病保险产品陆续投放市场 ， 旧版重疾定义下的保险产品全面下架 。 多家保险公司已推出新款重疾险产品 ， 并升级理赔服务 。
这一新规范全称为《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》 ， 由中国保险行业协会联合中国医师协会在2007年版的基础上修订而来 。 按照新规 ， 一些疾病将按照轻重两级赔付 ， 并可以续保 ， 赔付的病种数量也增加了 。
首次引入轻度疾病定义
最引人关注的是 ， 新规范修订优化分类 ， 建立重大疾病分级体系 ， 首次引入轻度疾病定义 ， 将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病 ， 按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级 ， 并且该三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30% 。
“30%的比例基本上能够覆盖轻症治愈 ， 可以说是‘把钱用在刀刃上’ 。 ”中国保险行业协会相关负责人此前解读称 。
此外 ， 新规范增加病种数量 ， 适度扩展保障范围 ， 基于重大疾病评估模型 ， 量化评估重大程度 ， 并结合疾病定义的规范性和可操作性 ， 将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病 ， 并适度扩展保障范围 。 具体来说 ， 在原有重疾定义范围的基础上 ， 新规范新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病 。
另外两个值得关注的变化是：甲状腺癌将归为轻症范围 ， 原位癌仍不纳入标准重疾 。
平安人寿对此解读称 ， 随着《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》的正式发布 ， 重疾领域迎来重大变革 。 新重疾定义顺应医学诊疗技术和重疾产品市场的发展 ， 将有力保障消费者权益 ， 规范市场行为 ， 推动行业高质量发展 。
据介绍 ， 平安人寿于2月1日上线新版重疾产品 ， 其中 ， 高端系列平安六福保险产品计划打造分组多层次给付重疾产品 ， 中端系列旗舰产品平安福21保险产品计划更新重疾定义 ， 守护百分百保险产品计划升级病种 ， 基础端系列上市鑫福星保险产品计划专注重疾保障 。

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主流重疾险价格将略降
中国精算师协会此前发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》 ， 作为重疾险产品定价的依据 。 据介绍 ， 重疾表修订实施后 ， 从价格上看 ， 对于主流重疾险产品 ， 如果在相同保障责任的前提条件下 ， 重疾险产品价格会略有下降 ， 对于定期重疾险产品 ， 部分年龄段的价格会有明显下降 。
国盛证券研报认为 ， 由于中小公司当前产品定价较为激进 ， 而随着偿付能力监管趋严 ， 预计中小公司新重疾产品整体价格将提升10%-20%；大型公司由于定价更为谨慎 ， 预计价格略有下降 ， 价值率保持相对稳定 ， 重疾竞争格局有所优化 。
中银证券研报称 ， 新旧重疾险遵照不同重疾发生率 ， 因此价格略有调整 。 但目前由于公司长期经营需求 ， 新重疾险降价或不明显 ， 部分新重疾险价格或有上涨 。
在这次重疾险新旧产品切换时间点临近时 ， 有些业务员借“新产品不如旧产品好”“新产品会涨价”等进行误导式宣传 ， 主要目的就是为了多卖保单 。 监管部门表示将严查这种产品炒停、误导宣传的行为 。
健康险市场被广泛看好
从长期来看 ， 包括重疾险在内的健康险市场仍然被业内人士广泛看好 。 银保监会数据显示 ， 2020年 ， 人身险公司的商业健康险实现保费收入7059亿元 ， 同比增长13.38% ， 远高于人身险公司6.9%的全险种保费增速 。 保险业内人士分析称 ， 随着保险市场的不断发展 ， 重疾险、百万医疗险、普惠型健康险等多种类型产品将并存共生 ， 各自侧重不同的保障 ， 共同促进健康险市场的进一步发展壮大 。
据统计 ， 在互联网健康险市场 ， 重疾险的规模保费收入占比只有23% ， 互联网重疾险仍有非常大的发展空间 。 近几年 ， 通过互联网平台购买重疾险的消费者越来越多 ， 2020年受疫情影响 ， 保险代理人的线下展业受到冲击 ， 保险公司纷纷转向互联网 ， 通过自营平台或第三方中介平台销售重疾险 。
水滴保险研究院认为 ， 新规实施之后 ， 重疾险产品的整体质量将得到明显提升 ， 同时给保险公司提供了很多创新空间 。 互联网平台能够帮助保险公司快速打磨和迭代新产品 ， 有望成为新重疾险产品主要推广渠道 。
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来源：(北京日报客户端)

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标题：重大疾病保险|事关钱袋子！新旧重疾险正式切换，保障再升级