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长江商报采访人员 徐佳
2月1日 ， 首份上市银行年报出炉 ， 在深化转型的开局之年 ， 平安银行业绩稳中有升 。
年报显示 ， 平安银行2020年实现营业收入1535.42亿元 ， 同比增长11.3%；归属于该行股东的净利润（净利润 ， 下同）289.28亿元 ， 同比增长2.6% 。 其中 ， 第四季度净利润增速高达42.76% ， 拉动该行全年业绩增速回正 。
在疫情的不确定因素下 ， 平安银行更加注重对风险的把控 ， 主动加大对信贷和非信贷资产减值损失的计提力度 ， 资产质量达到近六年来最好水平 。 截至2020年末 ， 平安银行资产规模接近4.47万亿元 ， 发放贷款和垫款总额2.67万亿元 ， 不良贷款率1.18% ， 较上年末下降0.47个百分点 。
报告期内 ， 平安银行计提信用及其他资产减值损失704.18亿元 ， 同比增长18.3% ， 其中计提非信贷资产减值损失272.7亿元 ， 同比增长337% 。 去年全年 ， 平安银行共计核销不良资产909.36亿元 ， 同比增长87.7% ， 其中核销理财回表等非信贷不良资产315.76亿元、同比增加306.82亿元 ， 增长34.32倍 。
连续三年营收实现两位数增长
在疫情的影响下 ， 去年上半年上市银行整体业绩增速承压 ， 但从各家银行披露的业绩情况来看 ， 四季度业绩增速已有明显改善 。
平安银行发布的年度报告显示 ， 2020年该行实现营业收入1535.42亿元 ， 同比增长11.3%；净利润289.28亿元 ， 同比增长2.6% ， 业绩增速环比提升7.78个百分点 。
长江商报采访人员注意到 ， 尽管去年业绩增速不及往年 ， 但在2018年营收增速止跌回升后 ， 平安银行已实现连续三年营业收入两位数增长 。 2018年和2019年 ， 该行营收增速分别为10.33%、18.2% ， 净利润增速分别为7.02%、13.61% 。
特别是从单季度来看 ， 从去年第三季度开始 ， 平安银行净利润增速持续回升 。 数据显示 ， 去年四个季度 ， 平安银行分别实现净利润85.48亿元、51.3亿元、87.2亿元、65.3亿元 ， 同比增长14.8%、-35.53%、6.11%、42.76% 。
持续加大对实体经济的信贷投放力度以及降低负债成本 ， 带动利息净收入提升 ， 是平安银行营收规模稳步提升的主要原因 。
年报显示 ， 2020年平安银行实现利息净收入996.5亿元 ， 同比增长10.8% ， 报告期内该行发放贷款和垫款（不含贴现）日均余额为2.37万亿元 ， 同比增长17.1% 。
值得关注的是 ， 2020年平安银行发放贷款和垫款平均收益率为6.07% ， 同比下降51个基点 。 其中企业贷款收益率4.28% ， 同比下降51个基点 ， 主要是贷款利率持续下行 ， 该行持续加大对制造业等实体经济行业的信贷投放力度 ， 切实降低实体经济融资成本 。
与此同时 ， 2020年平安银行实现非利息净收入538.92亿元 ， 同比增长12.3% 。 非利息收入中 ， 手续费及佣金净收入532.96亿元 ， 同比增长16.1% 。 其中代理及委托手续费收入94.26亿元 ， 同比增长37.8% ， 表现尤为亮眼 ， 主要是因该行积极推进私行业务发展 ， 带来个人代理基金及信托计划手续费收入增加 。
在成本支出方面 ， 由于持续加大科技研发及战略投入 ， 平安银行推动全面数字化、线上化经营向纵深发展 ， 运营成本得到有效控制 。 报告期内 ， 该行成本收入比29.11% ， 同比减少0.5个百分点 。
重塑资产负债结构加强不良核销力度
在新三年战略实施的首年 ， 平安银行全面推动公司零售业务转型 ， 重塑资产负债结构 。
【新浪财经综合|平安银行净利289亿增速转正】截至2020年末 ， 平安银行资产总额接近4.47万亿元 ， 较上年末增长13.4% 。 其中发放贷款和垫款总额2.67万亿元 ， 较上年末增长14.8% 。
在零售业务方面 ， 截至2020年末 ， 平安银行零售金融业务资产规模超过1.54万亿元 ， 较上年末提升19.3% ， 远超过其他业务扩张速度 ， 占总资产的比例也由上年末的32.9%提升至34.6% 。
不过 ， 需要注意的是 ， 报告期内平安银行零售金融业务实现营业收入885.78亿元 ， 同比增长10.76% ， 而由于加大了零售资产的拨备计提力度 ， 报告期内该行零售金融业务实现净利润176.74亿元 ， 同比减少9.33% ， 占净利润总额的比例由上年69.1%下降至61.1% 。
截至2020年末 ， 平安银行零售客户数首次破亿 ， 达到10714.93万户 ， 较上年末增长10.4% 。 报告期内平安银行加大对高净值客户的经营能力 ， 私行业务带动总体AUM（管理零售客户资产）增长32.4% ， 期末超过2.62万元 。
值得关注的是 ， 疫情暴发后 ， 平安银行更加注重加大对民营企业及中小微企业的支持力度 。 2020年 ， 平安银行普惠型小微企业贷款发放额为2866.3亿元 ， 同比增长19.9% ， 报告期末普惠型小微企业贷款余额2828.3亿元 ， 较上年末增长38.8% ， 占贷款余额的10.6% 。分页标题#e#
随着国内外经济增速放缓 ， 叠加新冠疫情影响 ， 部分企业和个人还款压力增大 ， 这也给银行资产质量管控带来新的挑战 。
长江商报采访人员注意到 ， 在此情况下 ， 平安银行主动加大了贷款和垫款、非信贷资产减值损失的计提力度 ， 特别是针对理财回表等非信贷不良资产 ， 资产质量指标持续改善 。
2020年 ， 平安银行计提信用及其他资产减值损失704.18亿元 ， 同比增加108.91亿元 ， 增长18.3% 。 其中计提贷款和垫款减值损失431.48亿元 ， 同比减少19% ， 计提非信贷资产减值损失272.7亿元 ， 同比增加210.31亿元 ， 增长337% 。
全年平安银行共计核销不良资产909.36亿元 ， 同比增加424.87亿元 ， 增长87.7% 。 其中除核销不良贷款593.6亿元外 ， 核销理财回表等非信贷不良资产315.76亿元、同比增加306.82亿元 ， 增长34.32倍 。
截至2020年末 ， 平安银行不良贷款率1.18% ， 较上年末下降0.47个百分点 ， 达到近六年来最低水平 ， 拨备覆盖率201.4% ， 较上年末上升18.28个百分点 。 其中 ， 企业贷款（含贴现）和个人贷款（含信用卡）的不良率分别为1.24%、1.13% ， 较上年末下降1.05、0.06个百分点 ， 信用卡应收账款不良率2.16% ， 较上年末上升0.5个百分点 。
此外 ， 去年2月份平安银行完成300亿元规模永续债的发行 ， 有效补充了该行其他一级资本 。 截至2020年末 ， 平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.69%、10.91%、13.29% ， 较上年末均有不同程度提升 。
责任编辑：马秋菊 SF186

来源：(未知)

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