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如何看待基金饭圈化、白酒股还能涨多久、新能源股、易方达基金、半导体和白酒哪个更值得入手、2020年股民人均赚10.9万、基金连续大跌该买还是该买......
刚刚过去的1月份 ， 微博热搜里关于理财的热门话题一个接着一个 。 这年头 ， 年轻人似乎不是在理财 ， 就是在学习理财 。 而放在过去 ， 基金话题上热搜可是一年都难见一次的奇景 。
菜市场的大爷大妈讨论股票时 ， 股市就危险了 。 不少分析认为 ， 这个道理 ， 放到基金市场或许同样适用 。 90后买基金的热搜 ， 便是收割将至的信号 。

然而 ， 互联网掀起讨论热潮 ， 新基民跑步入场 ， 这就意味着90后必然会被收割吗？
熊出墨就此与几位90后聊了聊 ， 他们中有人买基、有人炒股、也有人踏进了疯狂的币圈 。 谈起理财 ， 焦虑确实在裹挟着这群经验不算丰富的新人向前跑 。 盈亏之中 ， 他们无法梳理出成型的理念或者明确的逻辑 ， 可与此同时也表现出了理性思考、坚持原则、常存戒备等等 防收割的特质 。
总之 ， 90后年轻人 ， 并非如你想象中的“韭菜”那般供人收割 。
文：彬彬（熊出墨请注意）
大学炒币赚了四年生活费 ， 看清币圈无底洞后彻底收了心? 人物：皆凡  25岁 炒币4年
每个时代都给年轻人留了一个特定的风口 ， 70后靠房产 ， 80后靠互联网 ， 之于90后 ， 区块链和数字货币一度被视作“21世纪的房地产” 。
数字货币的价值可否与房产画上等号 ， 尚存争议 。 但近几年其泡沫的膨胀速度 ， 显然远胜于房产 。 然而 ， 就像歌里唱的一样 ， 再美丽的泡沫 ， 也不过是一刹花火 。
2017年初 ， 币圈处在疯狂的前夜 。 正在上大四的皆凡无意间接触到了这个陌生的概念 ， 而后一发不可收拾 。
“那时候炒币的圈子没有现在这么庞大 ， 也没有真正的大神 。 就拿比特币来说 ， 币价不到一千美元 ， 整个大盘成交额只有一亿美元左右” ， 他表示 ， 就像被幸运之神的金手指点了一下 ， 纯属兴趣驱动 ， 微博、知乎、推特上一边看一边摸索 ， 越看越觉得有趣 。 于是 ， 他拿出自己实习期间攒下的几千元积蓄 ， 买了人生第一个比特币 。
“压根就没有想过投资 ， 只是觉得很有意思” ， 由于资金有限 ， 此后大半年时间里皆凡没有再出手买入 ， 但这丝毫不影响他每天泡在QQ群、电报群里和币友聊天吹水 ， 交流行情的热情 。 “币价一直在涨 ， 光是盯着看就觉得很有劲头 。 我记得毕业离校的时候 ， 币价翻了一倍不止 。 ”
翻倍仅仅是开始 ， 一轮暴涨正在酝酿 。 2017年7月 ， 以2500美元为起点 ， 比特币价格持续走高 。 当年11月 ， 突破万元大关 。 12月 ， 冲击20000美元 。

皆凡见证且亲身参与了这一轮暴涨 ， 但他没能坚守到最后 。 “看到涨的越来越离谱 ， 心里开始打鼓 ， 大概10月份 ， 跟以前的经济学老师聊了一下 ， 她严肃地告诉我比特币就是一个骗局 。 ”
经过一番纠结 ， 皆凡选择撤退 。 此时 ， 这枚900美元买进的币已经价值5800美元 。 “简单算了一下 ， 基本上大学四年的花费挣了回来 ， 完完全全超出预期 。 但说不遗憾也是假的 ， 如果再往后坚持一个月 ， 那又是继续翻倍 。 ”
钱入口袋 ， 真正意识到了数字货币的魔力 ， 然而 ， 他想再入场已经不是那么简单 。 因为币价已经被抬高 ， 而且 ， 行业已经进入了“币圈一日 ， 人间三年”的疯狂阶段 。
“2017年底币价飞升之后 ， 瞬间感觉圈子扩大了N倍 。 不仅相关的电报群、QQ群数量突增 ， 主流新闻网站中也开始频繁看到比特币的身影 。 币友好像每天都不上班一样 ， 群聊24小时热火朝天 。 我投入工作十分钟的功夫 ， 未读消息已经99+ 。 ”
看着“3点钟区块链”的从失眠到无眠 ， 看着以太坊、莱特币等币种崛起 ， 看着满天飞的白皮书 ， 皆凡甚至动了辞去工作全职炒币的念头 。 然而 ， 随着接触的职业炒币人渐多 ， 他心里的火苗逐渐被浇熄 。 因为 ， “这东西就是一个无底洞 ， 一旦深入 ， 想再抽身就很难了 。 ”分页标题#e#
“举一个最简单的例子 ， 职业炒币必然要一直盯着行情 ， 这考验的其实不是精力 ， 而是心理承受能力 。 从17年底开始 ， 币圈就开起了过山车 。 一上午跌个成百上千美元 ， 再好的心情也给跌没了 。 ”
皆凡表示 ， 他熟识的职业炒币人 ， 大部分都是没赚到钱但心态已经崩塌 ， “但凡在币圈待上一个月 ， 你再想正常生活、工作都很难了 。 因为你习惯了一天几万、几十万进账 ， 正常的打工人工资根本不可能放在眼里 。 ”
当然 ， 日进斗金只存在于造富神话里 ， 现实中更多人还是当了韭菜 。 币圈追捧的首富李笑来 ， 在那段“不慎”流出的录音中就亲口说出了空气币、割韭菜的乱象 ， 扯下了币圈最后一块遮羞布 。
“炒币就是一个完全不对称的赌局 ， 后来看到很多因炒币被割到家破人亡的新闻 ， 自己也彻底收了心 。 ”

与此同时 ， 监管的“亮剑”给疯狂的虚拟货币市场踩了刹车 。 2018年以来 ， 监管部门对虚拟货币交易频频出手 ， 正式将虚拟币ICO定性为非法集资 ， 多家交易所负责人因非法集资诈骗被抓捕 。
2019年11月 ， 央行在《中国金融稳定报告（2019）》指出 ， 国内173家虚拟货币交易及代币发行融资平台已全部无风险退出 。
现在 ， 皆凡手上就还剩下一些莱特币、波场币以及一些小币种 ， 总价不到3万 。 他经常跟朋友开玩笑说 ， 就当没有这笔钱 ， 几年之后再打开账户 ， 说不定就财务自由了 。 当然 ， 如果全部缩水 ， 被割了韭菜也认了 。
“毕竟 ， 你很难赚到认知以外的钱 ， 正常生活才是最重要的 。 ”
感谢余额宝利率变低 ， 买基、炒股给自己发年终奖? 人物：阿晨  26岁 买基1年 & 浩然 26岁 炒股1年
与数字货币的疯涨恰好相反 ， 以余额宝为代表的理财产品近几年收益率跌跌不休 。 “少得可怜”的收益逼得不少年轻人选择“出逃” ， 去基金、股票市场等更加广阔的天地去赚点零花 。
阿晨和浩然 ， 两位生于1995年的年轻人 ， 一人买基 ， 一人炒股 ， 去年两人收益都达到了20个点 。 以自己在三线小城每月几千的工资作为参照 ， 这笔收益相当于他们给自己发了年终奖 。
“真的要谢谢余额宝” ， 阿晨说自己买基金理财最大动力来源就是余额宝收益变低 。 “都跌到2%以下了 ， 放里边实在没意思 。 在加上去年疫情在家无聊 ， 我就开始研究基金 。 当时想的就是搞点零花钱买买游戏皮肤什么的 ， 基金比较稳妥 ， 亏也亏不了多少 ， 就上车了 。 ”
2013年6月 ， 余额宝上线元年 ， 7日年化利率最高达到7%左右 。 相比之下 ， 当时主流银行一年定期存款利率基本在3.5%左右 。 因此 ， 作为支付宝主力用户的年轻人 ， 更倾向于把闲钱放在这个“零钱包”中 。
上线半年 ， 用户量接近5000万 。 一年半时间 ， 扩充至1.85亿 。 到了2018年底 ， 余额宝用户数已经突破6亿 。 而用户增长的同时 ， 收益利率却在不断下跌 。 2015年底跌破6% ， 2018年跌破4% ， 而后一路跌到2%以下 。

2%并非余额宝的底线 ， 2020年6月 ， 余额宝7日年化收益率跌破1.5% 。 媒体纷纷报道“这意味着什么” ， 当时有一个形象的比喻 ， 10万本金存进余额宝 ， 2013年每天的利息可以吃一顿丰盛的早餐 ， 现在可能只够一根油条 。
群众的眼睛是雪亮的 ， 收益走低对应的结果是用户“出逃” 。 根据历年余额宝官方发布的数据 ， 2018年第一季度末余额宝总资产规模达到1.69万亿高点 。 2020年第二季度 ， 这一数字为1.22万亿 ， 较高点跌去28% 。
出逃的年轻人寻找新阵地 ， 一部分人和阿晨一样进了把钱用于购买基金 。 MobTech发布的数据显示 ， 2020年上半年基民规模突破8000万 ， 其中新增基民超过2000万 。 18-34岁群体占比达60.0% ， 90后已成为主要群体 。
还有一部分人分流向了股市 ， 浩然就是在去年逐渐把闲钱转移到了股市当中 。 “以前都是在玩模拟 ， 工作了两年攒了一些钱 ， 但没有真正投进去 。 去年开始 ， 觉得自己眼光练得差不多了 ， 余额宝也没指望了 ， 正式开始炒股 。 ”

阿晨的基金收益图
复盘去年的成绩 ， 阿晨买基金的本金大概2万元 ， 收益接近4000元 。 浩然炒股陆陆续续投入5万元 ， 收益在20个点以上 。
总结理财经验时 ， 二人都不敢说已经摸清了门道 ， 只是在遵循自己的原则谨慎操作 。
阿晨表示自己买基金关键是心态沉稳 ， 不追涨、不割肉 。 自己长期看好的话 ， 越跌越买 ， 不看好的涨上天也不跟着上；浩然也与之相似 ， “我只买自己熟悉的公司 。 比如我现在公司的有色板块 ， 或者身边朋友所在的上市公司 ， 跟他们打听一下经营情况后再决定入不入手 。 ”分页标题#e#
与此同时 ， 去年基金、股市形势大好亦是支撑他们为自己多挣一份年终奖的重要因素 。 根据天天基金网披露的数据 ， 2020年 ， 全市场98.2%的基金产品实现了盈利 ， 95%的基民实现了盈利 。 其中 ， 权益类基金（股票型和混合型）的平均涨幅为42.15% 。
至于2021年情况如何 ， 谁也无法预测 ， 但阿晨和浩然都表示会继续按照自己的计划去投 。 “热搜上现在把白酒、半导体炒的厉害 ， 不管外界怎么唱好或者怎么唱衰 ， 我还是不追涨、不割肉 。 ”
“刚接触时看到过一句话 ， 买基金就等于买国运 ， 如果真的看好中国未来的发展 ， 长期持有肯定不会亏钱的 。 但是 ， 基金的起起伏伏 ， 多少人能真的沉下心呢？”对于外界关于90后看到热搜之后跑步入场 ， 即将迎来人生第一次套牢的说法 ， 阿晨认为 ， “所谓的韭菜追涨 ， 其实根本不用忽悠 ， 他们肯定已经早早地入场了 ， 不然何来的热搜 。 ”
坚持自己的原则 ， 对盈亏有着正确认知 ， 从为数不多的存款利拨出一部分闲钱买基金、炒股 。 赚 ， 不能发家致富 ， 至多锦上添花 。 亏 ， 不至于血本无归 ， 能够及时止损 。 从阿晨和浩然的经历 ， 我们能够看到90后理财时的那份理性 。
惹不起躲得起 ， 一次被割就得了“理财PTSD”? 人物：吴琼  27岁 年终奖买基金亏了一半
理想型的韭菜是记吃不记打 ， 割了一茬之后很快就再长出来新的 。 而现实中 ， 不少人其实是一朝被蛇咬 ， 十年怕井绳 。
27岁的吴琼便是例子 ， 前几年在基金市场摔了一次跟头 ， 之后便得了“理财PTSD” ， 对买基、炒股、炒币等投资敬而远之 。 用他的话说 ， “惹不起 ， 我躲得起 。 ”
2018年 ， 工作了两年的吴琼手里已经有了点积蓄 。 和所有年轻人一样 ， 此时的他 ， 财商发育迟缓 ， 但理财焦虑却找上门来：钱放在工资卡里 ， 利息基本为0 。 而拿出来投资 ， 向上够不到房地产 ， 向下零零星星的收益看不进眼里 。
“朋友圈里同龄人都在折腾股票、基金 ， 我也动了心 。 ”年底 ， 拿到了年终奖 ， 高兴之余 ， 他开始思考这笔钱要何处安放？终于 ， 他把心动付诸行动 。
“一开始像无头苍蝇一样 ， 连基础知识都不了解 。 所以就到处乱撞 ， 9块9的理财课也买过 ， 相关的书也看了 。 觉得自己入门了 ， 打开App又傻了眼 。 课程只教了理论 ， 却没人说具体该买哪一支 。 ”
又是一番搜索 ， 吴琼找到了一个可以直接抄作业的地方 。 “B站、抖音、微博等平台上的大V ， 有时他们会直接推荐某只基 。 或者你直接打开评论区 ， 看看小伙伴们的讨论 ， 也能抄到一些 。 当时关注了一个**财经的账号 ， 那老师讲的头头是道 ， 评论区里也都是一片应和 。 当时感觉抱到大腿了 ， 跟着买进了几支混合型基金 。 ”

吴琼绝非个例 ， 央视财经近日的专题报道指出 ， 基金投资已经成为年轻人的社交工具 ， 数位年轻人表示自己买基金时朋友或者网络大V的推荐是重要决策依据之一 。 在各类投资平台下 ， 最常见的就是哪个行业比较好 ， 哪只基金比较好的提问 。
“哪怕是巴菲特推荐的 ， 你都要经过当时当地的具体情况的分析 ， 而不要去一味地相信某个大V的话 ， 大部分的追涨杀跌最后的结果可能都是非常不好的” ， 《十年十倍 散户也可以学习的量化投资方法》、《聪明的定投》等书的作者“持有封基”如是说道 。
简而言之 ， 新入市的年轻人在买基金、炒股等投资是具备一定的风险意识 ， 但选择上缺少独立判断 。
而一旦因为某次跟风吃了亏 ， 他们风险意识很肯能会再次调高 。 “回想一下 ， 我怀疑评论区网友都是托 。 那个收益率我可能会记一辈子 ， 亏了一半还多” ， 买进直接山顶站岗 ， 一路下行扛了半个月 ， 吴琼第一次买基以割肉跑路画上句号 。
自那之后 ， 他患上了“理财PTSD” ， 一看到有人推荐买基、炒股 ， 就想起当年不翼而飞的年终奖 。 “可能这就是传说中的割韭菜 ， 20000块投进去抢救出来10000 ， 就当交学费了 ， 趁着年轻跌个跟头也没什么不好的 ， 只能这样安慰自己 。 ”
第一次 ， 也是最后一次 。 两年时间过去了 ， 吴琼再也没有碰过基金、股票 ， 他把目光投向了自己更熟悉和信任的领域——炒茅台 。
“我在天猫、京东、家乐福、华联抢过茅台 ， 囤到19年底转手卖给了黄牛 ， 一瓶赚了几百块 。 个人名额有限制 ， 后边想抢就很难了 。 我觉得倒腾茅台确实有钱可赚 ， 就又找到了黄牛” ， 就这样 ， 吴琼加入了黄牛的队伍 。分页标题#e#
自己的积蓄当本金 ， 以行情价面向“散户”回收茅台 ， 然后转给黄牛上级就能获得差价 。 虽然多了一层中间商 ， 但众所周知茅台指导和零售之间差价较大 ， 吴琼仍能从中分走一定的利润 。
“这就是我的理财方式 ， 坚持做了一年多了 ， 手头的钱收拾收拾 ， 去年底交了首付买了房 。 每个月房贷大几千块 ， 以后肯定更不敢碰基金、炒股这些风险投资 。 倒腾茅台、炒炒鞋 ， 小打小闹也不稳定 ， 但起码稳赚不赔啊 。 ”
和吴琼生活环境、阅历相仿 ， 财商不足、缺少独立判断 ， 易被引导的年轻人无疑是韭菜的理想人选 。 然而 ， 一次被割后便起了戒备之心 ， 断了后续继续收割的可能 ， 从这个角度来讲 ， 他们绝非一茬合格、称职的韭菜 。
割不到也不好割 ， 90后不配当韭菜相较00后 ， 90后先行一步踏进职场 ， 手里有了些积蓄 。 而与70、80前辈相比 ， 90后又尽显稚嫩 ， 尚未经历社会残酷的捶打 。
似乎 ， 90后就是韭菜的标准人选 。
尤其当越来越多人意识到“你不理财 ， 财不理你”之后 ， 怀揣理财焦虑的90后甚至自发地走到了镰刀之下 。 企鹅智库发布的《90后理财与消费报告》显示 ， 84%的90后已经养了理财的习惯 。
余额宝收益太低、房市门槛太高 ， 留给他们的理财、投资机会集中在股市、基金、币圈等地 ， 这些领域恰是公认的韭菜集聚地 。
心急吃不了热豆腐 。 就近期的市场数据、相关热搜以及新闻报道来看 ， 90后缓解理财焦虑的药方 ， 透着一股浓浓的韭菜味 。
而结合实际 ， 味道或许很快就会散去 ， 因为手举镰刀的收割者会发现：90后根本不配做韭菜 。
工作年限不足、手中积蓄有限 ， 这些因素导致了客观层面的割不到 。
《2020年中90后人群洞察报告》显示 ， 超三成90后人群手头资金不足6万元 ， 25.9%的90后月收入不足4000？试问 ， 这番收入水平能否满足收割者的胃口？而在此前其他相关报告中 ， 90后的存款情况更不足以撑起“韭菜”这个词 。

例如 ， 珍爱网发布的调研报告中 ， 近五成90后存款在3万元以内 ， 其中三成属于零存款；腾讯发布的数据则显示 ， 90后平均存款约为815元 ， 甚至连00后的存款零头都比不上 。
主观层面 ， 前文几位人物在理财中的真实心理状态 ， 也反映出90后的防收割体质 。
【银行|90后“不配”当韭菜】正面 ， 他们对市场的理性思考 ， 坚守原则谨慎操作 ， 一定程度上规避了盲目跟风的风险 。 负面 ， 魄力的欠缺 ， 致使90后常怀戒备之心 。 所以即便有人此时跑步入场追涨 ， 很大可能上也不敢过多投入 。
90后不配做韭菜 ， 而韭菜这个名词也从来不是90后的专属 。
摘掉有色眼镜重新审视年轻人理财焦虑 ， 焦虑本质源于意识超前与财商欠缺之间的错位 。
作为互联网原住民 ， 身处中国经济腾飞期 ， 90后对于消费和理财的觉醒较父母辈更加超前 。 支付宝此前在《90后攒钱报告》中也曾指出 ， 90后首次开始理财的年纪平均是23岁 ， 绝大部分人会在上学至毕业后的两年内就接触理财 ， 比父母辈第一次接触理财早了整整10年 。
意识超前 ， 经验、阅历无法与之匹配 ， 只有不断成长弥合这之间的错位 。 无论之于90后、70后、80后还是00后 ， 谁又能保证成长过程中永不摔跤？
（文中人物均为化名）
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来源：(熊出墨请注意)

【】网址：/a/2021/0210/kd698033.html

标题：银行|90后“不配”当韭菜