1、金融学视角下利率市场化对中国商业银行影响研究本文是一篇金融学论文 ， 本文运用理论与实践分析相结合、定性与定量分析相结合、比较与综合分析相结合的研究方法 ， 主要对利率市场化对中国商业银行盈利能力、风险和业务转型影响进行分析 。
第 1 章 绪论1.1 研究背景与研究意义1.1.1 研究背景20 世纪 70 年代 ， 西方主要发达国家出现滞胀;
现象 ， 为解决经济增长停滞、通货膨胀 ， 经济发展不景气 ， 失业剧增的经济状况 ， 经济学家迫切寻求良方 。
西方经济学家较早对利率展开研究 ， 以麦金农和肖为代表 ， 金融抑制理论和金融深化理论在世界范围内引起了经济学家的广泛关注 ， 该理论以发展中国家经济状况为研究背景 ， 认为发展中国家经济发展 。

2、处于较低水平 ， 其根源在于政府对经济的完全管制 ， 尤其是对利率的管制 ， 做为资金的价格 ， 利率不能真实反映市场的供求关系 ， 在很大程度上阻碍了经济增长 ， 而解决发展中国家经济问题的出路在于放开利率管制 ， 进行利率自由化改革 。
麦金农和肖的观点受到了各国政府和经济学家的普遍认同 ， 各国政府先后推行了这一金融改革 ， 大多数发达国家取得了预期的效果 ， 缓解了经济发展问题 。
例如 ， 美国于 1986 年废除了Q 条例;
， 意味着取消规定利率的上限 。
发展中国家也逐渐发现利率管制的弊端 ， 摸索出适合本国国情的利率市场化路径 ， 例如 ， 韩国、智利等国家于 20 世纪 90 年代放开了全部利率管制 。
至此 ， 利率市场化改革在世界范围内相继展开 。
目 。

3、前 ， 席卷全球的利率市场化改革已经接近尾声 ， 有的国家取得了成功 ， 有的国家经历了失败 ， 但是从改革成效来看 ， 利率市场化改革对金融发展具有促进作用 ， 推动商业银行控制经营风险 ， 促进业务转型及提升盈利能力 。
建国初期 ， 中国实行计划经济体制 ， 国家经济基础薄弱 ， 资本积累不足 ， 资金严重短缺 ， 为稳定金融秩序 ， 促进经济发展有必要实行利率管制 。
1978 年以前 ， 商业银行主要经营活动是以支持国家政策、服务于国家计划的需要 ， 而 1978 年以后 ， 商业银行逐步从中央银行剥离出来独立经营 ， 因此 ， 商业银行越来越看重自身的经济利益 ， 特别是存贷利差逐渐成为营业收入的重要组成部分 。
此外 ， 中国商业银行通过股份制改造和完善公司治理 ， 成为具 。

4、有独立经营权的企业 ， 应该持有资金的定价权 。
商业银行只有依照自身的经营成本和客户的风险状况自主定价 ， 以体现差异性 ， 才能使利率能够发挥价格杠杆的作用 ， 实现资源优化配置 。
21 世纪以来 ， 国民经济持续健康发展 ， 从表面上看 ， 利率管制尚未对中国经济发展产生不良影响 ， 实质上是利率管制的弊端被其他因素所掩盖 ， 利率管制与经济发展之间的矛盾实际上并未消除 ， 利率管制是银行业垄断利润的保护伞 ， 破坏了市场经济公平竞争的准则 ， 造成了银行业的超高利润 ， 从长远来看不利于其他行业的持续发展 。
.1.2 概念界定1.2.1 利率市场化的内涵1996 年 1 月 ， 人民银行取消同业拆借市场利率管制 ， 从此中国利率市场化改革正式启动 。
国内 。

5、外学者从不同的研究角度 ， 对利率市场化的概念进行界定 。
1.从形成机制看 ， 景学成（1999）认为 ， 利率市场化是由市场主体根据资金供求自主决定利率水平；利率管制则是由人民银行依照国家经济发展战略确定利率水平 。
王文平（2005）提出 ， 与管理当局相比 ， 利率由市场机制决定较为合理 ， 政府可以在市场失灵时对利率进行适度干预 ， 发挥宏观调控的作用 。
张桥云 ， 陈跃军（2009）认为 ， 在利率市场化下 ， 商业银行根据市场竞争关系自主确定利率水平 ， 利率水平的确定由央行规定转向商业银行自主决定 。
周小川（2004、2011）认为 ， 人民银行将利率决定权交给金融机构 ， 由其对市场供求关系及资金稀缺性的判断自主确定利率水平 。
连平（201 。

6、4）指出 ， 在利率水平确定的过程中 ， 市场机制起到了调节资金供求的基础性作用 ， 不断优化资源配置 。
2.从利率动态调整看 ， 李社环（2000）认为 ， 利率市场化是一个不断动态调整的过程 ， 货币当局对利率定价干涉较少 ， 金融机构自主定价不断加大 ， 最终形成均衡利率水平 。
王敬（2001）指出这个动态调整过程可分为三个阶段 ， 一是完全的管制利率 ， 货币当局将利率做为货币工具 ， 以货币政策目标为导向 ， 确定较低的利率水平 ， 调整资金流向 ， 带动国家经济快速发展 。

稿源：(未知)

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标题：金融学|金融学视角下利率市场化对中国商业银行影响研究