来源：中国证券报
去年8月闹得沸沸扬扬的“华尔街最贵乌龙”——花旗银行(Citibank)“手滑”向化妆品公司露华浓债权人转账9亿美元 ， 近日有了续集 。
据美国有线电视新闻网近日报道 ， 美国一地方法院法官判定 ， 花旗银行无权追回上述失误转账中被拒绝归还的5亿美元 。
花旗银行的这笔巨款 ， 真的要打水漂了吗？
转账闹出乌龙
花旗银行的这个大乌龙 ， 可谓震惊了美国华尔街 。
花旗银行是花旗集团旗下的一家零售银行 ， 有着两个世纪的历史 ， 是美国最大的银行之一 。 业内人士称 ， 如此成熟的银行犯此类错误 ， 实属出人意料 。
这笔乌龙到底怎么出现的？
事实上 ， 花旗集团是露华浓的贷款代理机构 ， 负责该公司的贷款偿还和管理 。 2020年8月 ， 花旗银行将本来应该支付的约800万美元的贷款利息汇给露华浓的出借人 ， 结果由于操作失误 ， 竟然汇出去应汇出金额的100多倍 ， 高达9亿美元 。 一天之后才发现转错了帐 。
据外媒报道 ， 当时花旗银行正处于系统升级时期 ， 加上相关人员的操作失误 ， 结果本来是偿还贷款利息 ， 变成了全额偿还贷款 ， 将本该在2023年才到期的9亿美元贷款全部还清 。
发现错误后 ， 花旗要求露华浓的出借人退钱 。 露华浓方面也表示 ， 这笔钱并不是露华浓主动支付 。 一些机构事后将钱还给花旗 ， 一些机构则拒绝还钱 ， 包括Brigade 、HPS等 。
这些不愿退还的机构认为 ， 错不在自己 ， 根本不知道是花旗银行由于失误转的钱 ， 这些钱并不是天上掉下来的馅饼 ， 而是露华浓的欠款 ， 是自己应得的钱 。
花旗银行将这些机构告上了法庭 。
有分析人士认为 ， Brigade等机构拒绝还款 ， 有可能与露华浓债务重组有关系 。 此前 ， 露华浓开启债务重组之路 ， 不当地迁移了品牌价值 ， 如将伊利莎白·雅顿等作为质押 ， 遭到了一些投资人抵制 ， 其中就包括Brigade等 。 露华浓公司身陷债务泥潭 ， 疫情又让其经营情况雪上加霜 。
相关法律的“例外”情形
“这不只是银行操作流程问题 ， 可能还是涉及美国司法实践 。 ”某股份制银行经济学家表示 。
在美国 ， “天降横财”也可能招致麻烦 。
按照美国现有法律规定 ， 如果银行发生错误存款 ， 用户须退还 。 若收款人恶意将钱花掉 ， 还有可能受到法律惩罚 ， 在部分州会面临着刑事起诉 。 如在宾夕法尼亚州 ， 一对夫妇就因花掉银行转错的12万美元 ， 受到了盗窃重罪指控 。
对于银行汇错款的问题 ， 全球通行的规则是收款人需要返还银行 。
但是纽约州法律对这项规定设有例外 ， 允许“债务解除”(discharge-for-value)情况存在 ， 即收款人如果在有权享有该笔资金时 ， 并不知道钱是因操作失误汇入的 ， 将有权保留这笔资金 。
露华浓出借人表示 ， 他们相信花旗银行汇来的是预付款项 ， 毕竟汇错的钱正是花旗欠他们的钱且“分毫不差” ， 即便这笔款项要很长一段时间后才到期 。
有分析人士表示 ， “这不算不当得利 ， 人家是债主 ， 你是贷款代理机构 ， 自己找露华浓追回便是 。 ”
还有分析指出 ， 这个官司即使输了 ， 也不影响花旗和露华浓债权债务关系 。 但露华浓的现金流和再融资能力都很成问题 ， 要回钱遥遥无期 。 花旗揪着债权人打不当得利官司 ， 难度较大 。
事情尚未尘埃落定 。 花旗方面表示 ， 强烈反对这一裁决 ， 想要上诉 ， 并亮明追回决心 。
曾因风控问题领4亿美元罚单
花旗银行此番乌龙 ， 也折射出其风险管控上的缺陷 。
2020年10月 ， 美联储和货币监理署曾针对花旗风险管理和内部控制等问题 ， 对该集团开出4亿美元的罚单 ， 点名批评其未能改善自身风险管理系统 ， 在系统的基础架构上出现缺陷 。
美联储和美国货币监理署表示 ， 花旗需要在风险管理、内部控制、合规管理、资本规划、流动性风险上进行全面风险排查 ， 对发现的问题进行整改 。
【银行业史上最大乌龙！5亿美元“手滑”转错了 法院：无权追回】花旗方面也曾表示 ， 将加大投入 ， 用于风险管理控制 ， 专门配备首席行政官聚焦相关项目管理事宜 。

来源：(未知)

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标题：银行业史上最大乌龙！5亿美元“手滑”转错了 法院：无权追回