来源：中国经济网
中国经济网北京2月19日讯 银保监会网站2月18日公布的福建银保监局行政处罚信息公开表（闽银保监罚决字〔2021〕14号）显示 ， 福建福州农村商业银行股份有限公司存在以下违法违规事实：流动资金贷款贷前审查、贷后管理不到位 ， 蔡海森、刘激韵对上述事实负责 。 根据《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条、第十四条、第三十条 ， 《商业银行授信工作尽职指引》第十六条、第四十一条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项、四十八条第（二）项的规定 ， 福建银保监局决定：对福建福州农村商业银行股份有限公司罚款50万元；对蔡海森予以警告 ， 并处5万元罚款；对刘激韵予以警告 ， 并处5万元罚款 。
福州农商银行官网显示 ， 福建福州农村商业银行股份有限公司前身是成立于1951年 ， 至今已有68年发展历史的福州城区农村信用社 ， 是福州市历史最悠久的金融机构之一 。 2011年1月11日 ， 福州农商银行完成了股份制改革 。 据天眼查APP显示 ， 新天地集团（福建）有限公司为第一大股东 ， 持股13.18% 。
《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途 。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资 ， 不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途 。 流动资金贷款不得挪用 ， 贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况 。
《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条规定：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查 ， 形成书面报告 ， 并对其内容的真实性、完整性和有效性负责 。 尽职调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；
（三）借款人所在行业状况；
（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；
（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
（六）借款人关联方及关联交易等情况；
（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
（八）还款来源情况 ， 包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
（九）对有担保的流动资金贷款 ， 还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度 ， 或保证人的保证资格和能力等情况 。
《流动资金贷款管理暂行办法》第十四条规定：贷款人应建立完善的风险评价机制 ， 落实具体的责任部门和岗位 ， 全面审查流动资金贷款的风险因素 。
《流动资金贷款管理暂行办法》第三十条规定：贷款人应加强贷款资金发放后的管理 ， 针对借款人所属行业及经营特点 ， 通过定期与不定期现场检查与非现场监测 ， 分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况 ， 掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素 。
《商业银行授信工作尽职指引》第十六条规定：商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主 ， 间接调查为辅 。 必要时 ， 可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实 。
《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条规定：商业银行授信实施后 ， 应对所有可能影响还款的因素进行持续监测 ， 并形成书面监测报告 。 重点监测以下内容：
(一)客户是否按约定用途使用授信 ， 是否诚实地全面履行合同；
【经营|福州农商银行违法遭罚50万 流动资金贷款管理不到位】(二)授信项目是否正常进行；
(三)客户的法律地位是否发生变化；
(四)客户的财务状况是否发生变化；
(五)授信的偿还情况；
(六)抵押品可获得情况和质量、价值等情况 。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定：银行业金融机构的审慎经营规则 ， 由法律、行政法规规定 ， 也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定 。
前款规定的审慎经营规则 ， 包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容 。
银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则 。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构有下列情形之一 ， 由国务院银行业监督管理机构责令改正 ， 并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的 ， 可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的 ， 依法追究刑事责任：分页标题#e#
（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；
（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（四）未按照规定进行信息披露的；
（五）严重违反审慎经营规则的；
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的 。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的 ， 银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外 ， 还可以区别不同情形 ， 采取下列措施：
（一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的 ， 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告 ， 处五万元以上五十万元以下罚款；
（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 ， 禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作 。
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