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新年假期已过 ， 很多“打工人”也已经重新走上了工作岗位 ， 很多企业甚至春节都没有放假 ， 忙着赶订单 ， 希望弥补去年春节受疫情影响造成的损失 ， 正所谓：2020年 ， 我们实鼠不易；2021年 ， 我们期盼扭转乾坤！
虽然我们工作热情高涨 ， 但是作为“打工人”资金“归集地”的银行却并不“友好”：自2020年末以来 ， 许多银行就宣布停止了靠档计息类存款（包括定期和活期） ， 截至目前央行也已经宣布定期类的靠档计息存款已经全部清零 。 不仅如此 ， 曾经风靡银行圈的“网红存款”——互联网存款也彻底遭到网络平台的下架 。
这一系列“操作”的背后 ， 我们不难发现：银行存款确实进入了一个严监管的时期 ， 许多网友纷纷吐槽：曾经引以为傲的互联网金融创新 ， 突然之间就“不见了” ， 简直是一夜回到解放前 。 但是冷静下来分析分析原因 ， 其实还是可以理解的：
一方面 ， 银行存款利率过高会提高贷款利率 。银行是特殊的企业 ， 也是以盈利为目的的 ， 但是银行还要承担起支持实体经济的“特殊职能” ， 尤其是工、农、中、建、交、邮储这六大国有大型商业银行 ， 更是要强化责任担当 ， 将支持实体经济作为政治任务来开展 。
但是随着互联网金融“浪潮”的冲击和银行自身数字化转型的推进 ， 银行越来越向“互联网+”转型 ， 推出了一系列所谓的创新产品 ， 比如：互联网存款、定期付息存款、智慧存款等等 ， 将这些创新产品作为拉存款的“有力武器” 。 但是现在“风向变了” ， 央行发布的2020年第四季度货币政策执行报告中就提出：
2019 年以前 ， 部分金融机构为吸收存款 ， 发行了活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息和周期付息等所谓“创新”产品 。 这些产品的实际利率水平明显超出同期限存款利率 ， 且违反了定期存款提前支取按活期计息、整存整取定期存款到期一次性还本付息等规定 。简单地讲：这类产品在当时看来是“创新” ， 在如今看来是“违规” 。 为什么会出现这180度的转变呢？其实是为了进一步降低银行贷款的利率 。 有数据显示 ， 2020年我国贷款利率明显下降 ， 贷款加权平均利率5.03% ， 创有统计以来的新低 。 而降低贷款利率的关键就是降低存款付息成本 。
另一方面 ， 银行存款利率过高会提高经营风险 。
2020年是极不平凡的一年 ， 这一年不仅实体经济受到了影响 ， 而且银行业也出现许多“新变化” ， 比如包商银行破产、中小银行加速合并、农村信用社批量改革、监管鼓励村镇银行合并重组等 ， 较为典型的有：
1、2020年12月28日 ， 全国首例村镇银行解散获批 ， 引起行业关注：
2、2020年11月7日 ， 四川首家省级法人城市商业银行四川银行开业 ， 合并了四川银行以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行 ， 并引入了28家战略投资者 。
这些背后的目的就是为了“抱团取暖” ， 降低中小银行的经营风险 。 而银行存款作为核心业务 ， 也是负债成本最高的业务 ， 因为银行要付给储户利息 ， 所以监管部门就向存款“开刀” ， 以此来引导银行减低成本 。
【银行|银行存款进入“严监管”时代，网友：一夜回到解放前！】总而言之 ， 个人认为金融监管是持续存在的 ， 监管机构肯定是看到了银行机构所看不到的风险 ， 所以作为普通老百姓也要充分理解 ， 同时提高自己的理财能力 ， 确保手头资金保值增值 。
来源：(内涵金融)
【】网址：/a/2021/0220/kd725668.html
标题：银行|银行存款进入“严监管”时代，网友：一夜回到解放前！
