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这个问题最近问得特别多 ， 真心没空回复 。
之前有段时间 ， 总有人找我咨询 ， 我就收费一对一回复 ， 但是一对一咨询 ， 太浪费我的时间了 ， 我也不是靠这个吃饭的 ， 所以也就不接这个业务了 。
前几天还有朋友找我咨询 ， 要付费咨询 ， 我都拒绝了 。
今天专门写篇文章 ， 谈下这个话题 ， 有相关问题的朋友 ， 可以仔细、认真地看下 ， 对你绝对有好处 。
信用卡债务问题 ， 并没有标准统一的答案 ， 主要是逻辑问题 。 你逻辑搞明白了 ， 结合自己的情况 ， 就知道该如何选择了 。
仔细看 ， 这里全都是干货！！如果看完你还是不明白 ， 你就不要问我了 。 我只能建议你 ， 花钱委托个律师吧 ， 专门帮你处理 。
不说废话 ， 直接谈正题 。
什么是“停息挂账”？
其实银行并没有这个说法 ， 所以很多人找银行申请 ， 银行都会说 ， “对不起 ， 我们没有这个业务” 。
标准说法是：“个性化分期还款协议” 。
就是你欠信用卡的钱 ， 如果当前真的没有能力一下还清 ， 可以和银行协商“分期还款” ， 达成协议后 ， 利息不再增加 ， 每月还款就可以了 ， 最长周期是60个月（5年） 。
这是有法可依的 ， 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条 ， 中介帮你操作分期 ， 也都是以这个依据 ， 向银行反复投诉 。
中介帮忙办理“停息挂账” ， 是不是真的？
嗯 ， 这里面有真的 ， 也有假的 。
1、真的情况
有些中介因为懂这个流程 ， 就帮客户操作 ， 帮客户和银行沟通 ， 达成分期协议 。
帮你分期完成后 ， 中介收一些费用 ， 目前市场上的收费标准 ， 大概在5%-15%之间 。 比如你欠10万 ， 中介帮你分期60个月成功 ， 你要付出5000-15000元的费用 。
很多中介 ， 会先收你几千块钱 ， （多少不一定） ， 反正肯定会先收的 。 一分钱不收 ， 完成后再付款 ， 目前没有中介做的 。
提醒下：有些中介 ， 收了你的钱后 ， 如果分期不成功 ， 或者没有达成你的要求 ， 比如你要5年 ， 结果只分了三年 ， 对方钱是不会退给你的 。
所以 ， 要注意风险 ， 自己把控 。
2、假的情况
这个就是纯骗了 ， 骗子利用欠款人被催收骚扰得“焦急”心理 ， 说可以解决被催收问题、解决利息上涨问题、解决被公安抓的问题等等 ， 让你交钱办理 。
骗完这个钱以后 ， 甚至还有些骗子 ， 还把你提供的个人资料 ， 再拿去骗钱 ， 比如申请不合规的黑网贷什么的 。
这就是市场上办理“停息挂账”的基本情况 ， 真的也有 ， 假的也有 ， 你问我有什么办法 ， 可以查明对方真假？
我告诉你 ， 不好说 ， 这个真没法判断 。 都是网上操作 ， 而且也不是正规经营 ， 怎么确认呢？反正钱你交出去了 ， 剩下的就是看运气了 ， 而且出问题了 ， 也不好维权 。
之前有中介找我合作 ， 说我给他们介绍客户 ， 给我提成 ， 就是逾期欠款的 ， 他们代办帮处理 ， 我没同意 ， 因为我也没办法把控风险 ， 如果客户被骗了 ， 不都要骂我啊 。
信用卡欠款天天被催 ， 要不要办理这个业务呢？
我的答复就是 ， 看你个人的实际收入情况 。
其实“停息挂账” ， 并不是不还钱 ， 大家一定要搞清楚 ， 说白了 ， 只是一个分期还款而已 。
那既然是分期还款 ， 我们要考虑的是什么？肯定是偿还能力啊 。
咱举个例子：（仔细看）
你欠款30万 ， 如果分期5年（就按最长周期算 ， 有时银行还不一定能分最长 ， （只给分2年3年） ， 就算你运气好 ， 给你分了5年 ， 每月光还本金就5000元 。
我就当银行仁慈 ， 所有利息 ， 都不要了 ， 只还本金 。 （纯粹不要一分利息 ， 只还本金 ， 也有 ， 但不是很多 ， 别小看银行 ， 人家不怕你） ， 假如成功了 ， 你每月要还款5000元 。
下面就是你的选择了 ， 主要有两种情况：
1、不建议分期：
如果你的收入 ， 每月四五千 ， 或者五六千块钱 ， 这种情况 ， 我是强烈反对分期的 ， 你这点钱 ， 你都用来还月供了 ， 你自己不吃不喝了吗？分页标题#e#
但有些人 ， 只是因为不想被催收骚扰 ， 就同意分期了 ， 结果就是你的负债变大了 ， 因为中介帮你办完 ， 你起码要付5千-1万5的手续费（估算） ， 好家伙 ， 啥事没干 ， 你又多欠了1万多债务。
还有一点 ， 根据大数据显示 ， 很多人在分期以后 ， 大多数只还了三四期 ， 五六期 ， 结果又逾期了 。 因为收入不稳定 ， 或者收入较低 ， 没法维持下去 。
折腾了几个月 ， 手续费贴了一万多 ， 分期也还不上了 ， 这是图啥 ， 明显就是亏了 ， 非常不划算 ， 只是让代办人在中间赚了钱 。
总结一句话就是：收入很少 ， 也不固定 ， 一定不要办这个“停息挂账” 。 因为结果就是白白浪费几千几万的中介费 ， 后面你还是逾期 ， 还不起了 ， 还要被催收 。
某中介的图 ， 20万左右 ， 就收费近1万5 ， 前置费用还没算 ， 另外看清 ， 是直接从客户卡扣的（说明要提供很多个人信息 ， 卡号密码手机号什么的）
2、建议分期
如果你的收入比较稳定 ， 而且收入超过月供 。 比如你每月保证能收入8000 ， 或1万的 ， 这种情况下 ， 分期就是科学的 。
如果你自己不会谈 ， 或者和银行谈不拢 ， 即便是找中介 ， 出点手续费 ， 我个人也建议你分期 。
你每月还能有剩余的钱 ， 够你生活的 ， 而且收入稳定 ， 基本没意外不会失业 ， 那这样的情况下 ， 我强烈建议分期 。
因为分期后 ， 起码利息不涨 ， 而且不会被催收 。
所以 ， 要仔细掂量自己的还款能力 。 不能光听中介说 ， 因为他们肯定会劝你去办理 ， 这样他们有钱赚 ， 但是你的收入是否能够维持 ， 以及后期产生的问题 ， 他们不会管你的 。
还有 ， 如果协商分期以后 ， 还了几期 ， 还不起了 ， 后面又逾期 ， 银行以后再也不会给你分期了 。
这就是我给大家的答案 。 到底是否分期 ， 要看你个人的具体情况 ， 而不是听中介说 。
再强调一下：看自己的具体情况 ， 看看自己的具体情况 ， 看自己的具体情况 。
如果你还有点晕 ， 回到文章开头 ， 再接着看 。 不要怕麻烦 ， 耐心看几遍 ， 冷静一下你就明白了 。
当你做决定的时候 ， 还会延伸两种问题：
1、你决定分期 ，
你的收入没问题 ， 那找中介靠谱吗？我只能告诉你 ， 不好说 ， 看你运气了 ， 这种上不得台面的业务 ， 没人可以打包票 ， 交了钱以后 ， 就是人家说了算 。
2、你决定不分期
因为你的收入 ， 只够吃饭的 。 可是你又担心 ， 利息天天往上涨 ， 而且催收天天骚扰你 ， 那怎么办呢？
没办法 ， 不合规的催收可以投诉、报警 ， 如果是合规的 ， 这个没办法解决 ， 你只能承受煎熬 。
不过我觉得 ， 生存第一 ， 真没办法了 ， 确实没有能力偿还 ， 也不要怕 ， 和银行直说 ， 不要躲避 ， 坦然接受这个代价 ， 毕竟这都是你自己造成的 。
继续努力挣钱 ， 其他的交给时间吧 。
那咱们个人可以谈协商分期吗？可以缓解催收问题吗？这个当然可以了 ， 这里面是有一些办法和技巧的 。
但要说明的是 ， 学会这些技巧 ， 也并不是“独孤九剑” ， 只要学会就天下无敌了 ， 这只是一个缓冲的办法而已 。
想学这方面的知识 ， 可以关注我 ， 我会定期以文章、视频的形式 ， 给大家科普这方面的知识；也可以私信我 ， 拉你进学习群 ， 教你少走弯路少吃亏 。
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来源：(超公子说财商)
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标题：信用卡|信用卡逾期后，要不要找中介办理“停息挂账”？
