_原题是：“十四五”时期：合规发展成非银行金融机构主题词
本报采访人员 李珮 陈彦蓉
2021年是“十四五”规划开局之年 ， 新年伊始 ， 与信托、租赁、消费金融、资产管理等行业相关的监管政策频频出台 ， 拉开了“十四五”时期非银行金融机构发展的大幕 。
曾几何时 ， 部分非银行金融机构因忽视监管、缺乏合规意识 ， 积累了大量风险 ， 导致行业乱象丛生 ， 令自身的金融服务质效大打折扣 。 而近年来 ， 随着非银行金融机构持续强化制度建设和监管制度体系不断完善 ， 行业乱象得到整治 ， 经营环境不断优化 ， 非银行金融机构规范有序发展 。 “十四五”时期 ， 在严监管态势下 ， 合规将成为贯穿全局的主题 ， 为非银行金融机构未来发展带来更多积极的变化 。
强化监管 夯实合规
非银行金融机构的特性决定了其监管不同于一般的金融机构 ， 对非银行金融机构的监管既是常态之举 ， 更是系统性工程 。
银保监会日前出台《消费金融公司监管评级办法（试行）》（以下简称《消金评级办法》） 。 “十四五”开局之年 ， 消费金融行业首次迎来监管评级管理 ， 表明对其监管将进一步趋严 。 在需求侧改革增加消费的宏观背景下 ， 对消费金融公司扶优惩劣 ， 以规范业态带动服务实体 ， 可以促进消费升级形成长远利好 。
在非银行金融领域 ， 首次迎来监管评级的不仅有消费金融公司 ， 还有金融租赁公司 。 在《消金评级办法》出台的半年前 ， 2020年7月 ， 银保监会发布了《金融租赁公司监管评级办法（试行）》（以下简称《金租评级办法》） ， 为金融租赁公司加强分类监管、促进机构持续健康发展提供了有力支撑 。 华运金融租赁有关负责人在接受《金融时报》采访人员采访时表示 ， 《金租评级办法》的出台 ， 将对行业形成正面引导 ， 使整个行业经营更为透明 ， 同时有助于金融租赁公司找准各自的管理薄弱环节 ， 尽快补齐短板 。
至此 ， 消费金融公司、金融租赁公司、财务公司、信托公司等非银行金融机构均建立起监管评级标准 。
需要关注的是 ， 不仅在评级这一环 ， “十四五”开局 ， 非银行金融机构也迎来了更为严峻且全面的合规考验 。 就信托公司而言 ， 《信托公司股权管理暂行办法》《信托公司资金信托管理暂行办法（征求意见稿）》《中国银保监会信托公司行政许可事项实施办法》等一系列监管政策纷纷落地 ， 力促整个信托行业加速回归本源 ， 健康规范发展 。 此外 ， 近期紧锣密鼓出台的《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》等政策 ， 也将直接对消费金融公司、汽车金融公司、小额贷款公司、资产管理公司相关业务的开展产生影响 。
响应监管 主动调整
一系列监管政策的出台 ， 意味着非银行金融机构的发展将日益规范化 ， 与此同时 ， 也让从业机构更清晰地了解监管导向以及自身的不足之处 ， 明确了只有满足监管要求、坚守合规经营、积极调整适应才能在今后的业务经营中行稳致远 ， 进而有为 。
以金融租赁行业为例 ， 在经历了十余年“井喷式”发展之后 ， 在当前的竞争格局下 ， 金租行业不同程度地存在着同质化、类信贷化等现象 ， 业务增长较为粗放 ， 存在一定的风险隐患 。 《金租评级办法》中的监管评级要素包括资本管理、管理质量、风险管理、战略管理与专业能力四方面内容 ， 其中后两项的权重合计就达60% ， 突出了对金租公司风险管理和专业能力的重视 ， 金租公司需以此为方向 ， 明确战略目标 ， 以强化风险管控为前提 ， 提升专业化、特色化的经营能力 。
“《金租评级办法》出台以来 ， 公司按照要求采取了一系列措施来满足监管合规要求 。 ”华运金融租赁负责人告诉《金融时报》采访人员 ， “我们组织了各部门逐一对照评级要素开展自评 ， 持续加强监管评级、风险防控、合规经营等政策的传达、培训 。 此外 ， 还广泛讨论和征求建议 ， 对微观操作层面的主观判断、客观佐证方式等问题进行研究 ， 以更好配合监管部门工作 。 ”
面对各项监管政策 ， 非银行金融机构都在积极行动 ， 促合规、防风险 ， 以调整适应新的监管环境 。
可以看到 ， 在《消金评级办法》的评级要素中 ， 风险管理的权重占比最高达35% 。 同样面临评级考验的消金公司 ， 也开始在夯实风险管理上下功夫 ， 建设更为全面的风控体系 ， 筑牢业务合规防火墙 ， 而提升金融科技能力便是其中一个重要手段 。分页标题#e#
例如 ， 捷信消费金融借助自身在金融科技上的创新 ， 建立起金融科技多层次的安全防控体系 ， 对贷前评估、贷中监测、贷后反馈等各个环节进行了技术升级 。 同时 ， 积极探索外部合作 ， 通过加强跨平台、跨行业合作等举措 ， 实现数据共享 ， 打破信息“孤岛” 。
合规经营 稳健前行
“十四五”时期是我国深化金融供给侧结构性改革、各项监管新规落地实施的关键时期 ， 也是各非银行金融机构深化创新转型的重要阶段 。 这一时期 ， 非银行金融机构将会迎来较长的规范调整期 ， 严监管、防风险、促合规将贯穿始终 。
捷信消费金融表示 ， 在监管规则愈发清晰的趋势下 ， 将继续发挥自身在合规性和风控能力方面的龙头优势 ， 助力消费金融行业持续健康发展 。
对于社会影响力较大并具有代表性的信托行业而言 ， 资管研究员袁吉伟告诉《金融时报》采访人员 ， “十四五”时期 ， 资管行业监管政策将不断完善、成熟 ， 尤其是对信托公司的监管 ， 过往没有特别多可借鉴的经验 ， 还在持续优化和完善中 。
【金融时报|“十四五”时期 合规发展成非银行金融机构主题词】袁吉伟认为 ， 信托公司需要走出过往非标业务的舒适圈 ， 直面信托制度仍待完善、打破刚兑后的客户关系管理、市场竞争加大以及创新转型所产生的业绩波动等压力 。 同时 ， 信托公司还需要发扬信托制度和信托文化 ， 以服务实体经济和居民需求为出发点 ， 重塑可持续的业务模式和盈利模式 ， 强化基础能力和核心竞争力 ， 进一步增强专业化、特色化、差异化发展能力 ， 实现由粗放发展向高质量发展转变 ， 实现更大的经济价值和社会价值 ， 夯实受托文化和信任基础 ， 展现出行业新的形象 。
“十四五”时期 ， 各非银行金融机构应立足自身定位 ， 在将合规经营理念内化于心、外化于行的基础上 ， 把自身发展置于国家战略发展中 ， 积极谋划 ， 主动作为 ， 抓住机遇 ， 方能把握新趋势 ， 获得新发展 。
责任编辑：蒋晓桐

来源：(未知)

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标题：金融时报|“十四五”时期 合规发展成非银行金融机构主题词