【水滴保险商城|水滴公司再传上市，互联网保险销售仍存误导】文章来源：每日商业报道
近日 ， 又有媒体传出 ， 互联网保险平台水滴公司将在未来一季度赴美上市 。 相较于几个月前估值40－60亿美元的消息 ， 此次报道有关水滴公司的估值达到了百亿美元 。
公益＋商业的生意
水滴公司作为互联网保险平台 ， 利用移动互联网技术 ， 提供疾病的“事前保障＋事后救助”方案 ， 具体而言 ， 水滴保险商城与水滴互助组成商业板块＋水滴筹与水滴公益组成社会责任板块 。
其运营主体为北京纵情向前科技有限公司 ， 成立于2016年 ， 其创始人沈鹏曾在美团就职 ， 并参与创建美团外卖 。
水滴公司创始人沈鹏曾公开表示 ， “水滴公司本质上希望能够成为我国医保之外的一个商业保障体系 ， 以普惠保障的形式 ， 通过互联网科技让广大人民群众能够享受到最合适的保险保障 。 ”
公开资料显示 ， 截至目前 ， 水滴已有7轮融资 ， 总额约40亿人民币 。 在去年8月获得了瑞士再保险集团和腾讯联合领投的2.3亿美元后 ， 11月 ， 腾讯控股又对水滴追加了1.5亿美元投资 。
收获如此多的资本青睐 ， 主要是由于互联网保险的潜在用户和市场规模正在逐步扩大 。 中国保险行业协会在 2018 年发布的《中国互联网保险行业市场规模与发展趋势分析》中认为 ， 中国互联网保险市场规模将在 2030 年前后达到 2.5 万亿人民币 ， 复合增速达 25% 。
如此巨大的市场需求 ， 加上水滴公司互联网基因的商业模式 ， 自然引发了投资机构对水滴公司的追捧 ， 配合其业绩表现 ， 也使水滴公司的估值一升再升 。
去年年初发布的2019年度数据报告中 ， 水滴保险商城年度新单年化保费超60亿元 ， 同比增长近 600% ， 单月新单年化保费最高8.5亿元 ， 新增用户中 ， 一二线城市用户增长300% ， 三线及以下城市用户增长310% ， 81%的保费来自三线及以下城市 ， 处于高速发展中 。
与此同时 ， 疫情又为保险行业发展加了一把推力 。
据腾讯科技报道 ， 2020年2月24日 ， 水滴公司复工首日 ， 沈鹏在内部信中提出 ， 疫情激发了人民群众的健康和保障意识 ， 健康险行业会有一定程度的升温 。 事实也的确如此 ， 据沈鹏透露 ， 水滴在4月、5月实现了单月盈利 ， 上半年每月的年化签单保费达到了10亿元左右 。 已上市的互联网保险公司众安在线 ， 在2020年之前一直处于亏损状态 ， 到了2020年才转亏为盈 。
不过 ， 近年来 ， 互联网保险行业的竞争也逐渐激烈 ， 良好的发展势头也吸引了许多大企业的关注与投入 ， 包括阿里、苏宁、美团、360等互联网巨头 。 自阿里推出相互保业务后 ， 截至2020年6月 ， 留存用户数量已达1亿 ， 而水滴互助的留存用户数量一路下滑 ， 只剩一千万左右用户 ， 甚至被360互助赶超 。
虽然入局较早 ， 但水滴公司在行业内的地位似乎已不比从前 ， 如何获取和保留用户 ， 持续增长 ， 成为面临的难题 。
众筹业务存争议
对于市场的传闻 ， 有市场人士认为 ， 水滴的百亿估值只能够说是市场对于其未来的一种判断 ， 整体来看 ， 其发展前景依然存在较大的不确定性 。
就水滴公司“水滴筹-水滴互助-水滴保险”的生态模式 ， 在政策监管方面 ， 仍面临许多问题游走在灰色地带 。 “公益众筹、网络互助的公益性、非营利性要求与商业保险营利性为目的相矛盾 ， 这是最大的风险 。 ”
首先 ， 众筹属于慈善公益服务 ， 非营利项目 ， 而水滴筹作为保险公司的主体业务本身与非营利原则相矛盾 ， 且筹款过程中对于信息、筹款人、筹款金额等的整理、核实、审核等问题难以保障真实公正 ， 同时耗费巨大的成本 。
此前 ， 水滴互助还由于存在互联网涉众性广、客户数据隐私、资金池等问题 ， 被银保监会打击非法金融活动局定性 ， 要求把网络互助平台纳入监管 ， 并特别指出“相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大 ， 属于非持牌经营 ， 涉众风险不容忽视 ， 部分前置收费模式平台形成沉淀资金 ， 存在跑路风险 ， 如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险 。 ”
在公开报道中 ， 水滴公司还曾因诈捐、伪造病历等行为引发公众热议 ， 包括2019年引发轰动的罗一笑事件 ， 德云社相声演员家属隐瞒经济状况筹款、众筹公司销售人员为业绩在医院扫楼发生冲突等新闻 ， 多次“消费善良”的事故 ， 都使得公众对其经营产生不信任 。
此外 ， 众筹与保险业务共存的模式使许多用户难以接受 ， 认为水滴公司的众筹业务为保险业务刻意提供了需求场景 ， 引发客户的恐惧而购买产品 ， 就像流传的那句话“3亿人捐款 ， 其中1亿人因为对求助者的不幸感到恐惧而顺手买了保险 。 ”分页标题#e#
由于目前仍未有针对网络互助平台的监管主体和规则 ， 作为公益性与金融性并存的公司 ， “左手慈善、右手生意” ， 对水滴公司及类似经营企业的争议几乎无法避免 。

文章插图

有关上市及业务相关问题 ， 每日商业报道向水滴公司发函进行采访 ， 截至发稿前未收到回复 。

来源：(资本一线)

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标题：水滴保险商城|水滴公司再传上市，互联网保险销售仍存误导