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这是一个“黑社会女老大”的发家史 。 8年间 ， 以周某、蒋某为领导者的黑社会性质组织 ， 借公司合法外衣 ， 创设新型“套路贷” ， 大肆骗取金融机构贷款后向企业和个人高利转贷、暴力逼债 。
这也是一段江苏省检察机关全力揭秘“新型套路贷”的攻坚史 。 全省三级检察机关组成办案组 ， 历经16个月的艰苦攻坚 ， 详细揭露了新型“套路贷”的犯罪手法 ， 深度探索了金融领域涉黑案件办理新模式 。

周某黑社会性质组织案在徐州市中级法院驻看守所法庭一审宣判 。 李梦尧 摄
2020年10月23日 ， 徐州市铜山区法院对周某等人涉黑案作出一审判决 ， 以组织、领导黑社会性质组织罪 ， 敲诈勒索罪 ， 诈骗罪 ， 贷款诈骗罪 ， 非法拘禁罪 ， 寻衅滋事罪等罪名 ， 数罪并罚 ， 判处周某有期徒刑二十五年 ， 剥夺政治权利四年 ， 并处没收个人全部财产 。 蒋某被判处有期徒刑十五年 ， 剥夺政治权利二年 ， 并处没收个人全部财产 。 其余18名被告人分别被判处有期徒刑 ， 并处没收个人全部财产或罚金 。 后周某等人提出上诉 。 近日 ， 法院二审裁定维持原判 。
这不是雪中送炭
而是甜蜜的毒药
养鸭场老板李某勤为了扩大鸭场的经营规模 ， 通过朋友介绍向周某借款数十万元 ， 周某要求其公务员儿子李某腾作为担保人 。
但在李某勤已还完高额本息后 ， 周某等人仍多次到李某腾单位闹 ， 殴打、恐吓李某腾的妻子 ， 到幼儿园跟踪李某勤的孙女 。 无奈之下 ， 李某腾被迫辞职 ， 妻子带着孩子远走他乡 。
除毁灭一个家庭赚点“小钱”外 ， 周某犯罪组织还擅长“放长线钓大鱼” 。 安徽商人马某就是她的目标之一 。
2010年 ， 47岁的马某来徐州经商 ， 很快在徐州开设了两家企业并收购了新心印刷公司（化名） ， 名下资产过亿 ， 为了扩大企业规模 ， 马某找到了周某 。 眼前的周某慷慨仗义 ， 让马某如遇“贵人” 。
2010年8月 ， 马某开始向周某借款 。 3个月间 ， 马某先后3次向周某借款150万元、500万元、50万元 ， 眼看到期不能还款 ， 周某提出可以重新和马某签署一份900万元的借款合同 ， 其中700万元还之前的3次借款 ， 剩下200万元扣除利息后 ， 马某还能拿到手140万元 。
到了12月 ， 急需资金的马某又找到周某 。 900万元还没还又想借大额资金 ， 周某没有辜负马某的“信赖” ， 她提出一个新方案：由周某借2000万元给马某作为保证金 ， 从银行开具4000万元的承兑汇票 。 拿到汇票后周某可以帮忙贴现 ， 让马某立刻拿到钱 。
拿到钱的马某还掉之前欠周某的900万元及2000万元保证金后 ， 还拿到了1000万元左右的流动资金 。
2010年底至2012年 ， 周某“帮助”马某用同样的方式先后10余次向银行“办新贷还旧债” 。 其间 ， 周某还多次逼着马某用房产、土地抵债 。
即便如此 ， 马某仍觉得周某是自己的“救世主” 。 殊不知 ， 周某的“引君入瓮”无疑是甜蜜的毒药 。
2011年8月 ， 马某向周某借款2000多万元 ， 这次 ， 周某要马某用名下新心印刷公司所持的股权作质押 。
到了还款日期 ， 马某想再向周某借款2000万元保证金从银行开到承兑汇票 ， 但周某不愿再借钱给他 。 马某怕股权被过户 ， 便从另一家公司借款2000万元汇入了银行保证金的账户 ， 可银行的贷款却没批下来 。 为了躲避股权过户手续 ， 马某躲到外地 。 但周某趁马某回徐州办事时 ， 抢走马某企业公章完成了股权过户 。
李某勤和马某的遭遇只是周某等人组织、领导、参加黑社会性质组织 ， 敲诈勒索 ， 诈骗等23项罪名198起犯罪事实中的冰山一角 。 2010年至2018年 ， 周某组织在江苏徐州、安徽宿州等地实施骗取贷款、高利转贷、敲诈勒索等违法犯罪活动 ， 致使多家企业倒闭、破产 ， 上千人失业 ， 10多亿元资产被侵吞……
找出“消失”的银行流水
让数字说真话
2019年 ， 在徐州市清查金融系统重点逃废债专项工作中 ， 姜某称被周某涉黑团伙设套侵吞巨额资产 ， 2019年3月5日 ， 徐州警方以涉嫌诈骗罪对周某立案侦查 。
徐州两级检察机关提前介入 ， 提出补充侦查意见200余条 ， 补充证据卷宗400余册 。 同年6月26日 ， 周某等人被批准逮捕 。分页标题#e#
周某扬言：“我不说 ， 谁都说不清 。 ”公安机关围绕犯罪行为、同案犯供述、被害人证言及大量书证材料展开侦查 ， 并于2020年1月21日以涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织等罪名向检察机关移送审查起诉 。
由于案情复杂 ， 江苏省检察院从全省选派6名业务专家组成指导组实地指导 ， 徐州市检察院从全市抽调10名精干力量组成专门办案团队 。
“目前的证据只能定强迫交易 ， 最高刑是7年 ， 而公安机关移送的诈骗罪名最高可以是无期徒刑 。 ”
“企业主不会冒着群众上访的风险把股权让出去的 ， 这不合常理 。 ”
……
检察官激烈地讨论着 。

阮军帮与办案团队负责人鲍书华等人交流周某组织捏造债务的“新型套路” 。 金磊 摄
面对数百册案卷材料 ， 办案组成员阮军帮认为 ， 银行流水作为重要客观证据是能否突破该案的关键点 。
2020年6月22日 ， 公安机关调取了千余个涉案账户的银行流水后二次移送审查起诉 。
新心印刷公司的股权价值6000余万元 ， 马某用此作质押借款2000余万元 ， 周某之所以能取得股权是因手握马某向她借款4000余万元的证明 。 但马某每次都是办新贷还旧债 ， 那这4000万元的差额哪来的？
现有的银行流水确实显示周某的账户向马某转入了4000万元 ， 而没有马某还款的记录 。 难道银行流水还会说假话？
“有借无还的银行流水让被害人吃了哑巴亏 。 ”阮军帮回想起周某手下苗某说的一句话 。
“有借无还？”阮军帮和助理再次梳理马某账户的银行流水 ， 发现周某每次都从自己的账户给马某转账 ， 但马某却在事后向王某等人转入相应金额 ， 王某正是周某的手下 。 这就在账面形成周某出借给马某钱款 ， 但即使马某还钱 ， 仍未留下还款给周某的痕迹 ， 造成马某“有借无还”的假象 。
“单个银行流水会说假话 ， 但我们要串联起这些银行流水让它们说真话 。 这4000万元正是周某制造的‘有借无还’银行流水和拼凑流水捏造的债务 。 ”阮军帮坚信客观证据的分量 。
他介绍：“后来我们对22家企业的上千个账户、百万条银行流水全部进行了核查 ， 发现有部分企业形成了‘有借无还’的银行流水 ， 这些企业恰好都是因为有优质资产而被盯上 。 这无疑是陷阱型的诈骗 。 ”
发现断贷根源
揭秘隐蔽的陷阱
4000万元的借款是假的 ， 那当初借给马某2000万元并要求股权质押是否也包藏祸心？检察机关再次找到马某调查取证 。 面对检察官 ， 马某愤怒地控诉：“我的股权是怎么被人弄走的？银行一定是周家开的！”
马某始终想不明白 ， 明明借了2000万元作为保证金 ， 银行为何不放贷 ， 他觉得是周某操控了银行 。
办案检察官再次扎进了数据海洋 。 针对马某3家企业几十个账户、上万条银行流水 ， 通过十多个日日夜夜的比对 ， 最终客观证据还原了事实真相 。 原来 ， 在马某筹款向银行汇入2000万元保证金后 ， 周某利用一直控制在自己手中的马某银行卡、网银转走了其中的800万元 ， 银行发现保证金不足 ， 自然不能开具新汇票 。
起诉前 ， 侦查人员再次到安徽找到马某 ， 核实了相关细节 。 随着断贷陷阱的暴露 ， 周某犯罪组织豪夺企业股权的目的昭然若揭 。 至此 ， 周某预设的“套路贷”陷阱被揭开 。
2020年7月 ， 检察机关以周某、蒋某等人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织等罪 ， 向法院提起公诉 。

周某到庭接受一审法庭讯问 。 李梦尧 摄
周某 ， 1971年出生在徐州市沛县 ， 经历了婚姻的失败 ， 她辞职下海做起了放贷和运输煤炭的生意 ， 积累了一定经验后来到徐州市白手起家 。
她成立了小额贷款公司 。 “刚到徐州的周某穷得叮当响 ， 一辆小旧车走天下 ， 但是她看起来大大咧咧 ， 为人诚恳 。 ”这是朋友眼中的周某 。
她找到蒋某 ， 两人利用名下的公司虚构购销合同向银行借款 ， 再高利转贷给民营企业 。 借款期间 ， 周某不仅收取贷款手续费 ， 还成立贴现公司包揽汇票变现 ， 再虚增贴现费 ， 并恶意推迟结算加收垫款利息 ， 三项费用累计高达借款金额的10%以上 。
当借款人无力偿还借款时 ， 周某等人便操控第二轮、第三轮贷款偿债 ， 直至借款企业资不抵债 。 这时周某等人进行了最后一轮“洗空” ， 目标直奔企业优质股权 。
2010年起 ， 周某等人利用这种方式共骗取银行贷款6700万元 ， 骗取银行承兑汇票差额4亿余元 ， 造成银行损失8800余万元 。分页标题#e#
“两高两部”《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中规定的“套路贷”有五种形式 ， 但是不限于规定的五种形式 。 本案中 ， 检察机关认为当企业在还钱的时候 ， 周某等人拼凑“有借无还”银行流水 ， 捏造虚设“新债务” ， 这种犯罪手法与“制造资金走账流水等虚假给付事实”实质相当 。
而企业借款时 ， 周某等人还要求企业设定股权质押 ， 并设置流质的条款陷阱 ， 后利用控制借款人的网银账号之机 ， 让企业遭遇断贷 ， 股权质押陷阱实现后豪夺企业股权 ， 这也属于新型“套路贷” 。
打财断血
涉案财产已启动返还流程
在提前介入阶段 ， 检察机关建议公安机关专门成立资产侦查组 ， 检察机关扫黑除恶办案团队内设“打财断血”组 ， 结合证据绘制资金、资产流转图 ， 实现专项资产台账动态管理 ， 持续督促追赃挽损 。
既查清“明财” ， 也查清“暗财” 。 让被害人快速拿到被侵占的财产 。
为了住上新房安享晚年 ， 徐州市一企业百余名老职工筹集近亿元购房款 ， 后作为部分出让金拍得一宗土地 。 周某设置层层圈套骗得该借款企业此宗土地使用权后 ， 又采取各种手段取得退地款 。 老职工们原来的宿舍已经被拆除 ， 眼见房价飞涨 ， 但企业原来许诺的新房毫无着落 ， 职工依法起诉后 ， 周某又控制多家企业进行虚假诉讼 ， 冻结退地款账户 ， 使得老职工多年拿不回购房款 。
对比相关文件后 ， 检察机关认为这宗土地属于被害人的资产 ， 权属明晰且无争议 ， 建议突破以往刑事判决后执行处置模式 ， 及时明确认定和处置意见 。 在起诉前 ， 该笔财产被优先分批处置 ， 168名职工的8000余万元购房款全部返还到位 。
“真的非常感谢 ， 这钱是我们的命啊！”拿回40余万元购房款的邓先生没想到他的钱能失而复得 。
移送审查起诉后 ， 面对公安机关移送过来多达300多个G的电子勘验材料 ， 检察机关重点盯准了周某犯罪组织到底有多少“黑财” 。
“打财断血”组的办案检察官对勘验证据一一“过筛” ， 发现微信聊天记录中有一份周某继子购买精品公寓的证据 ， 通过比对细节 ， 认为该房产是用违法所得购买 ， 建议没收 ， 同时发现周某在苏州市购买的两处房产正在售出 ， 随即要求公安联系买受人停止支付房款 。
目前 ， 该案已判决生效 ， 其余的涉案财产已启动返还流程 。 “‘打财断血’工作中 ， 我们将准确定罪量刑与妥善处置财物、查漏补缺与甄别权属、定罪量刑与涉案财产‘三个同步进行’贯穿全过程 ， 确保依法、合规、及时、正确处置涉案财产 。 ”作为该案办案团队核心成员的徐州市检察院副检察长鲍书华说道 。
【徐州|揭秘“黑社会女老大”发家史：侵吞多家企业10多亿资产】（来源：检察日报 作者：王金艳 杨占厂）

来源：(正义网)

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标题：徐州|揭秘“黑社会女老大”发家史：侵吞多家企业10多亿资产