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春节刚过 ， 正当大家都在忙着复工营业的时候 ， 银行的存款业务又出现新的变化：
根据央行发布的《2020年第四季度货币政策执行报告》：截至2020年末 ， 定期存款提前支取靠档计息产品已顺利实现余额清零目标 ， 共压降15.4万亿元 。【银行|15.4万亿！又一“高息存款”被清零，老用户也一样！】
这也就意味着 ， 自2020年12月六大国有银行和部分股份制银行宣布停止靠档计息类存款产品以来 ， 监管部门已经完成了对定期靠档计息存款的清零 。
以建行为例 ， 建行在去年12月发布《关于调整部分个人存款产品服务内容的公告》 ， 提到在2021年1月1日之后支取定期靠档计息产品的话 ， 就按照活期利息计算 。 所以老用户也是一样 ， 以前存的存款今年取就按照活期来计算了 。
另外 ， 活期靠档计息存款产品压降比例也已经超过80% ， 预计下一步也会清零 。 所以 ， 对于储户而言 ， 在资金总量不变的情况下 ， 存普通定期和靠档计息类产品的利率差异还是非常大的 。 我们可以通过一个实际案例来对比：
靠档计息和普通定期的利息差异对比
假如储户手中有20万元现金 ， 一般情况下是1年支取一次 ， 但并不排除3年都不取的可能 ， 银行定期利率为一年期1.95% ， 三年期为3.575% ， 活期利息为0.3% ， 我们分两种情况来计算：
1、情况一：储户存满一年就支取 。
（1）普通定期实际可得利息=20万元*0.3%=600元 。
（2）定期靠档计息实际可得利息=20万元*1.95%=3900元 。
所以 ， 如果储户提前支取 ， 定期靠档计息类产品实际利息相当于普通定期的6倍 。
2、情况二：储户存满三年再支取 。
这种情况下 ， 两者的利率水平一样 ， 存款天数一样 ， 实际所得利息也一样 。
为什么监管要把靠档计息的产品清零？
余额宝
在几年前 ， 互联网金融的“浪潮”吹向整个传统银行业 ， 一度让工、农、中、建等国有大型银行倍感压力 ， 比如当如支付宝推出了余额宝货币基金产品 ， 在2013年余额宝还是国内首只互联网货币基金理财产品 ， 通过上线一个月 ， 余额宝的投资量就突破了100亿 ， 可见其吸金能力有多强 。
不仅如此 ， 在互联网的催生下 ， 金融产品创新步伐逐渐加快 ， 在随后成立的十多家民营银行也把互联网平台作为拉存款的“主战场” ， 曾经在京东金融等互联网平台上 ， 年化利率4%至5%甚至更高的互联网存款比比皆是 ， 而且购买还需靠抢 。 但在2020年末 ， 互联网存款产品也“夭折”了 。
而这些监管动作的背后 ， 是为了让银行产品“回归本源” ， 让银行业专注服务实体经济 ， 同时也为了进一步降低银行存款的负债利率 ， 引导银行发放普惠低息贷款 。
结语
银行柜台
总之 ， 短短几个月时间 ， 靠档计息存款、互联网存款、定期付息存款、异地存款等所谓的金融创新产品统统被喊停 ， 足以见本轮监管力度之大 ， 决心之坚定 。 以后储户只能像以前一样 ， 选择普通定期、购买银行理财或者大额存单来提升存款收益了 。
来源：(内涵金融)
【】网址：/a/2021/0223/kd734666.html
标题：银行|15.4万亿！又一“高息存款”被清零，老用户也一样！
