【银行|储户注意：这些存款以后不能再存，银行人员：学会理财是关键】

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对绝大多数人来说 ， 银行是我们理财的主阵地 ， 不仅由于银行存款安全可靠 ， 而且网点众多、支取方便 ， 但是进入2021年以来 ， 情况发生较大改变：互联网存款、靠档计息存款、定期付息存款和异地存款等多个存款品种遇到了“强监管” ， 而且据央行数据显示 ， 截至2020年底 ， 定期靠档计息存款产品已经清零 ， 共清理了15.2万亿 。

这对于许多储户而言是一个非常不好的消息 ， 尤其是对于中老年群体来说 ， 他们更加喜欢存利率高、支取灵活的定期产品 ， 简单地说就是“图个安心” 。 但是现在这些存款都不能再存了 ， 储户们应该怎么办呢？
根据本人8年银行从业经验来看 ， 这么大规模的存款监管力度可以说是空前的 ， 起码在最近五年内是没有过 。 不过我们依然有办法来应对解决：
方法一：存结构性存款 。
很多储户对结构性存款和大额存款并不熟悉 ， 其实结构性存款就是在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具 ， 通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩 ， 使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的产品 ， 它既不是普通存款 ， 也不同于银行理财 ， 但是其本金是可以得到保障的 ， 而且利率也不低 ， 一般国有银行一年期也有4%以上 。
值得注意的是 ， 在存款产品被监管的背景下 ， 结构性存款规模又开始上涨了：央行最新统计数据显示 ， 截至1月末 ， 中资全国性银行结构性存款余额为70183.16亿元 ， 较去年12月末增加5756.6亿元 ， 增幅由负转正 。 （说明储户也非常聪明 ， 通过结构性存款来提升收益）
方法二：大额存单 。
实际上 ， 大额存单和银行定期没有什么不同 ， 只是门槛稍高 ， 一般银行会要求单笔金额20万元以上 ， 有的银行会限制在50万元以上 。 利率方面 ， 大额存单由于门槛高 ， 利率也是稍微高于普通定期的 ， 如普通定期的利率为基准利率上浮30% ， 大额存单有可能会上浮40% 。
以20万元资金为例 ， 一年期定期存款利率1.95% ， 大额存单一年期利率2.1% ， 则期满后 ， 存大额存单的储户可以多拿到300块钱 。 不仅如此 ， 大额存单还有个优势就是可以转让 ， 对于想提前使用资金的储户来说还是非常人性化的 。
方法三：储户式国债和基金定投 。
储蓄式国债 ， 跟银行储蓄有些相似 ， 作为国债 ， 他的安全性不用多说 ， 而且收益方面 ， 储蓄式国债要高于银行存款 ， 比如3年期的收益率可达到4% ， 比大多数货币基金的收益率要高一些 。
另外 ， 针对风险接受度比较高 ， 或者希望长期投资的储户 ， 可以尝试一下基金定投 ， 不需要多大金额 ， 建议从一个月扣一次 ， 每次扣几百元开始 ， 培养一个投资的习惯 ， 会有意想不到的效果 。
最后 ， 需要提醒大家的是：随着银行普惠金融的力度不断加大 ， 贷款利率预计很难再提升 ， 所以存款利率也很难再提升（除非央行升息） ， 所以在较长一段时间 ， 我们都要想办法通过产品组合来提升综合收益了 。

来源：(内涵金融)

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标题：银行|储户注意：这些存款以后不能再存，银行人员：学会理财是关键