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2020年是极不平凡的一年 ， 在疫情的影响之下许多行业都感受到了经营的艰难 ， 不过在金融机构的大幅减费让利之下 ， 有效缓解了实体经济的融资难题 ， 根据央行数据显示 ， 2020年 ， 我国人民币贷款余额为172.7万亿元 ， 同比增长12.8％ ， 贷款加权平均利率为5.03％ ， 同比下降0.41个百分点 ， 创有统计以来新低 。 而且全国金融机构顺利完成了1.5万亿的减费让利目标 。

但是很多人会想：贷款便宜了 ， 那么存款是否会受影响呢？答案是肯定的 。 据了解 ， 自2020年末工、农、中、建、交、邮储六大行宣布停止靠档计息类存款之后 ， 央行于今年2月宣布定期类的靠档计息存款已经全部清零 ， 活期类的靠档计息存款也在清理之中 。
同时 ， 为降低银行端的负债成本 ， 监管部门还陆续喊停了互联网存款、定期付息存款、异地存款等一系列所谓的“创新”产品 。 在这些新规之下 ， 许多储户的存款利率受到了较大幅度影响 ， 而且中小银行的日子也变得很不好过 。
第一 ， 对储户而言 ， 很多存款不能再买 ， 只能去买理财 。相比普通定期而言 ， 靠档计息存款具有支取灵活的优势 ， 深受老年群体的青睐 ， 数据显示 ， 自2019年开展压降工作以来 ， 已经陆续清理了约15.2万亿的定期靠档计息存款 ， 可见量之大 。

以六大银行为例 ， 在2021年1月1日起 ， 储户以前存的靠档计息存款产品提前支取就要按照活期利率来计算了 ， 所以很多储户不得不“另寻他法” ， 保本的结构性存款、低风险的理财产品成为了“第二选择” ， 但是我们也知道 ， 在平时生活中 ， 由于对金融产品的熟悉程度不够 ， 以及自身金融知识的欠缺 ， 很多老年人不敢去买理财 ， 怕本金也无法得到保障 。 这也是存续新规定之后带来的一个问题 。
第二 ， 对中小银行而言 ， 丧失了一大批互联网客户 。随着互联网金融的快速发展 ， 这几年 ， “互联网+金融”成为了一大风尚 ， 以京东金融平台为例 ， 亿联银行曾经就新出了一只存款产品 ， 最高利率接近6% ， 用户购买前还需要设定闹钟进行抢购 ， 火爆程度可见一斑 。

不过事情并没有那么顺利 ， 去年 ， 在第四届中国互联网金融论坛上 ， 中国人民银行金融稳定局局长孙天琦就曾经提到互联网存款 ， 认为互联网金融平台开展此类金融业务 ， 属“无照驾驶”的非法金融活动 ， 也应纳入金融监管范围 。
随后 ， 京东金融、携程金融等一大批大型互联网平台齐刷刷地下架了互联网存款 ， 使与这些平台合作的民营银行、村镇银行、农商行、城商行有苦说不出 ， 某地方银行管理层甚至坦言：“从短期看 ， 对部分银行的影响非常大 。 ”

不仅如此 ， 很多民营银行已经通过自营的公众号平台进行“自救” ， 比如推出比以往在互联网平台利率更高的存款产品 ， 以吸引用户购买 。 但万万没想到的是 ， 央行又针对异地存款进行监管提示 ， 在《2020年第四季度货币政策执行报告》中提到“要加强对异地存款的管理” ， 一时间才有了重庆富民银行在储户开户时的“询问” 。
【银行|存款“新规”接踵而至，不仅储户难受，中小银行也难熬】总而言之 ， 金融监管一直在路上 ， 不管哪类存款产品被喊停 ， 储户最终还是要通过自身的灵活应变来适应 ， 中小银行也必须加快经营转型来积极应对 ， 渡过这一“难关” 。

来源：(内涵金融)

【】网址：/a/2021/0227/kd746884.html

标题：银行|存款“新规”接踵而至，不仅储户难受，中小银行也难熬