按关键词阅读：
高中同学每年都要在年底之前聚一次 ， 今年亦不例外 。
一个同学是在一个地方银行任行长 ， 我问他：你们现在的房贷还能发放吗？
他的回答亦没让我意外：没额度了 ， 全停了 ， 去年放太猛了 。
我就知道 ， 2021年楼市最大的黑天鹅已经如期降临 ， 毫无意外 。
是的 ， 2021的楼市信贷 ， 将重回2013和2018年 ， 利率上升、要找关系、没额度、放贷难、下款难 。
2020年12月 ， 我在珠海加购了一套小四房 ， 本来购入的时候给开发商说的是延期到三月办理手续 ， 前段时间 ， 我交待助理：不要拖了 ， 马上办理手续和贷款 ， 能多快就多快 。
对于趋势 ， 我们要了然于心 。
一切源于此
文章插图
2020年的最后一天 ， 央行出台了房地产集中度管理政策 ， 给房贷下达了具体的数字和比例红线 。
文章插图
新政从2021年1月1日起执行 ， 具体要求如下 。
文章插图
2013年的信贷收紧 ， 利率上升 ， 额度不够 ， 是窗口指导 。
2018年的信贷收紧 ， 利率上升 ， 额度不够 ， 是窗口指导 。
以前都是看不见的手在人工干预 ， 这一次 ， 明文标准化、格式化、数字化 。
强力执行 。
于是 ， 广州先紧了
广州开年就说：我先紧为敬 ， 你们看着办 。
广州工农中建四大国有行传出房贷涨价的消息后 ， 多家银行跟进 。
邮储银行广州分行表示 ， 与其他国有大行保持一致 ， 也开始提高了个人房贷价格 。
此外 ， 浦发银行、光大银行、中信银行均表示价格调整中 。
向来房价最低的汇丰银行 ， 本周起也大幅提价 ， 首套房贷从LPR不加点上调至不低于LPR+50bp 。
文章插图
这个表格已经是一周之前的表格了 ， 现实中的情况肯定是更为紧张 ， 不会轻松 。
天鹅已经降临 ， 无须侥幸 。
广州怎么了？
其实没什么 ， 广州楼市太火了 ， 房贷需求太多了 ， 额度不够了 ， 银行房贷占比已经超过或将要超过红线了 。
要不停贷 ， 要不提高利率 ， 在越线之前多赚一点是一点 。
文章插图
广州、东莞、深圳、佛山、珠海的楼市 ， 在2020年都很火热 。
如表中所述 ， 在华中、东北、西部等城市的楼市销售额同比2019年下滑之时 ， 广州2020楼市销售同比增长29% ， 深圳同比增长24% ， 东莞同比增长32% 。
而网红城市杭州只不过同比增长了3% ， 重庆武汉都是同比下滑了21% 。
供需决定一切 。
房贷需求太多太快 ， 房贷占比急剧上升 ， 离红线越近 ， 当然要收紧 ， 当然要提高利率 。
就是这么一点事 。
然后呢
广州只是第一枪 ， 其它城市肯定会蔓延和跟进 ， 因为 ， 很多银行都已经红线了 ， 没有额度了 。
比如 ， 上一张表格中的南京、成都 ， 很快也将出现利率上升和额度收紧的情况 。
来看下表 。
文章插图
如图 ， 红线都是已经越红线的 。
所以 ， 成都银行、郑州银行、中原银行、青岛银行、厦门银行、兴业银行、招商银行肯定是完全没有额度了 ， 肯定是拒贷的 ， 或者是婉拒的 。
各位如果有在这些银行做按揭的 ， 请及时调换银行 ， 不要耽误事儿 。
而邮储银行、建设银行的个人房贷也是超线的 ， 也是没有额度的 ， 也是要提高利率和收紧审批的 ， 要提前注意换银行 。
再然后呢？
回顾2013、2018 ， 之前也有类似的情况 。
那时的说法是：窗口指导 。
我在2013和2018的当年都有买房和做贷款 ， 清晰的记得当时的利率之高和放款之难 ， 2013年还好一点点 ， 利率上浮20% 。
而2018年的利率要上浮30% ， 然后找关系也才降到了上浮25% ， 还是靠存款和理财换来的 。
审核也是极为困难 ， 不能有征信等任何问题 。
在2019年情况好了一些 。
2020年 ， 疫情来临 ， 货币宽松 ， 贷款也容易了许多 ， 抓住了的就抓住了 。
“宽总体货币 ， 紧楼市信用” ， 这是总基调 ， 不要抱侥幸 。分页标题#e#
文章插图
一旦有松动的口子 ， 一定要抓住 ， 不要以为会一直这样 ， 窗口期不会一直存在 。
一切都有周期 ， 我相信未来也一定还有松动的窗口期 ， 但这次明显不一样 ， 之前是非标准的窗口指导 ， 这次是明文规定的数字和标准 。
这次的松动 ， 更难 。
但一定会有 ， 还是那句话 ， 一切都是周期 ， 只是波长和波峰难以精准预测 。
问题是 ， 你无须等待周期 ， 因为 ， 鱼和熊掌 ， 房价洼地和利率洼地 ， 不可兼得 。
有何影响？
文章插图
1、广州只是前兆 ， 很多城市都将出现类似情况 ， 利率上升和房贷收紧 ， 审批变难 。
2、楼市信用收紧 ， 楼市边缘性资产将被房企和购房者双双抛弃 ， 比如华夏幸福的产业新城、融创的文旅城、恒大的文旅城、碧桂园的郊区小镇、蓝城的乡村小镇等等 ， 这类资产将在2021继续打折促销 。
3、而有限的信贷资源将继续聚焦于好城市的核心资产 ， 比如郑州北龙湖、合肥滨湖、青岛市南市北、成都金融城、广州天河海珠黄埔、苏州园区狮山、西安高新沣东曲江、武汉滨江光谷等等 ， 这些资产不会下跌 ， 并会继续楼市大年的趋势 ， 铁定跑赢大势 。
【房贷|2021，楼市最大的黑天鹅已经降临】4、2021年的中国楼市 ， 普遍大涨不可能 ， 但点状的突起一直存在 ， 你只要找到并关注这些点即可 ， 大面无需关注 ， 这是你的信仰 。
来源：(无冕财经)
【】网址：/a/2021/0228/kd750475.html
标题：房贷|2021，楼市最大的黑天鹅已经降临
