新海南客户端、南海网、南国都市报3月1日消息（采访人员 汪慧 实习生 徐小琦）中国人民银行在《2020年第四季度货币政策执行报告》（以下简称“报告”）中提出：“将于2021年第一季度起 ， 将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估（MPA） ， 禁止其通过各种渠道异地揽存开办异地存款 ， 已发生的存量存款自然到期结清 。 ”
报告发布以来 ， 社会各界对何为“异地存款”、为什么要禁止开办异地存款等问题较为关注 。 部分海南市民热议这项新规对个人存款有何影响？为此 ， 新海南客户端、南海网、南国都市报采访人员咨询了人民银行等监管部门和海南银行业人士 。
什么是异地存款？
报告中给出了异地存款明确定义：“异地存款是指银行通过在没有设立实体网点的地市开立的账户吸收的存款 。 ”定义明确地指出 ， 是否为异地存款 ， 关键看开立存款账户时的地理位置 ， 开立账户后的存款行为不受限制 ， 储户的居住地、户籍证明也不作为异地存款的判断标准 。
简单讲 ， 凡是到银行的实体营业网点开设的账户 ， 其存款就不算作异地存款 。 而通过网上银行、手机银行等途径远程开立的账户 ， 如果开立账户时 ， 所在的地市有该银行的实体营业网点 ， 该账户的存款也不算作异地存款 。 只有远程开立账户时 ， 所在的地市没有该银行实体营业网点 ， 其账户的存款才是异地存款 。
海南银行业人士举例称 ， 对市民而言 ， 辨别异地存款 ， 可以看这个银行是否在所在地设有分行 ， 在分行所在地吸收的存款不算异地存款 ， 但反过来 ， 比如海南的一家地方性银行 ， 其网点只有海南才有 ， 那么从湖南吸收的存款就是异地存款 。
对个人储户有影响吗？
据新海南客户端、南海网、南国都市报采访人员了解 ， 禁止开办异地存款对个人储户影响不大 。
据人民银行相关专家介绍 ， 禁止开办异地存款的规定适用于地方法人银行 。 这主要是因为地方法人银行的业务应该聚焦于本地 ， 服务于本地的居民和企业 。 开发性银行、政策性银行、国有银行、股份制银行、邮政储蓄银行等全国性银行均不受禁止开办异地存款的约束 。
“之所以有这样的规定 ， 也是出于对储户利益的保护 。 ”据上述人士介绍 ， 如果地方法人银行在没有实体网点的异地吸收存款 ， 储户就很难对这些银行有直观的了解 ， 甚至连这些银行在哪里都不知道 ， 更无法判断其经营情况 ， 这些银行一旦出现风险 ， 将会严重损害异地储户的合法权益 。
互联网平台高息存款产品下架
“事实上 ， 这个规定可能对一些喜爱买高息存款的储户有一些影响 。 ”海南某股份制银行个人金融部经理黄女士告诉采访人员 ， “近几年 ， 部分地方性小银行揽储的方式基本都是靠高存款利率来吸引储户 ， 然而存款利率过高也会带来风险 。 ”黄女士说 ， 中小银行的高息存款往往都是通过互联网平台展示 ， 但是地方性的小银行管理能力比较薄弱 ， 如果任其跨区域扩展 ， 会有很大风险 。
【储户|央行禁止开办异地存款 对你的“钱袋子”有何影响？】对此 ， 一些储户已经察觉到市场的变化 。 海口市民卢英是稳健型投资者 ， 他近几年一直热衷于在支付宝等互联网平台上的存款产品 ， 有时候这些产品收益比普通理财产品还高 ， 而且多家银行的产品可以“一站式”选择 ， 谁家高就买谁 。 “但是最近 ， 支付宝、微信理财通、陆金所、京东金融等头部互金平台 ， 所有的存款产品都消失了 。 ”卢英说 ， 以后只能到银行的自营平台去购买存款产品了 。

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标题：储户|央行禁止开办异地存款 对你的“钱袋子”有何影响？