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前言
最近看到很多报道在写：余额宝已经“凉凉” 。
这些文章的主要论据有三点：
一是余额宝的收益率大不如前 ， 在前几年余额宝火爆的时候 ， 收益率高达6%以上 ， 如今已持续下跌至2.24% ， 对于许多忠实的“宝宝”类产品粉丝来说也觉得难以接受 。
二是余额宝的本质是货币基金 ， 与银行存款相比还是银行存款更加安全有保障 。
三是各家银行都在加快创新步伐 ， 推出了许多创新型存款 。
所以 ， 他们认为：余额宝已经“凉凉” 。 那事实真的如此吗？其实不然 。
第一 ， 余额宝的收益水平是与货币基金整体市场运作息息相关的 。
余额宝等宝宝类产品 ， 属于货币基金 。 截至3月1日 ， 余额宝最新公布的七日年化收益率是2.24% ， 按此收益计算 ， 10万元一年的利息为10万元*2.24%=2240元 。
要注意的是 ， 七日年化收益率指的是按照过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率 ， 因为货币基金的每日收益情况会随着基金交易和货币市场的供给变化而不同 ， 所以当前看到的七日年化收益 ， 并不以一定是最后的实际年化收益率 。
说余额宝收益率低的朋友往往是把余额宝与以前相比 ， 而忽视了现阶段余额宝的“竞争者”：银行系“宝宝”产品 。 举个例子：

以国有银行农行的“快e宝”为例 ， 目前的七日年化收益率也仅有2.26%；工行的货币型基金工银瑞信安盈货币B也是2.77%；广发货币B也只有2.93% ， 总体来看 ， 各家银行发行的货币基金综合收益都已经没有以前的动辄5%收益率了 ， 这与货币基金市场行情是密切相关的 ， 所以也不能怪余额宝 。
第二 ， 银行系创新产品受到强监管 ， 给余额宝等货币基金创造新机会 。
【余额宝|多款银行存款已“凉凉”，余额宝能“东山再起”吗？】在马云的“银行不改变 ， 我们就改变银行”创新理念传导下 ， 2013年6月份 ， 余额宝横空出世 ， 规模以“切瓜砍菜”的速度破百亿、千亿、2000亿 ， 直到后来的万亿 ， 吸收了大量的银行存款 ， 记得当时余额宝利率高的时候 ， 基本可以满足投资者一天一个茶叶蛋的钱 ， 给了年轻人不少温暖 。
后来各大银行不甘示弱 ， 推出了靠档计息存款（定期和活期）、定期付息存款和互联网存款等产品 ， 一年期利率甚至可以在基准利率基础上上浮50% ， 与余额宝展开正面较量 。
但是好景不长 ， 截至2020年底 ， 监管部门已经宣布定期靠档计息存款余额全部清零 ， 而且还对互联网存款、异地存款等所谓的创新产品加强监管 。
这些银行存款面临的新变化不仅让许多储户不知所措 ， 笔者认为还给余额宝重新发力开辟了新机遇 。 因为储户也不是“吃素”的 ， 银行存款不再给力 ， 资金自然就会流向收益率高的产品 。

综上所述 ， 随着未来实体经济支撑力度的加强 ， 资本市场逐渐活跃 ， 以及储户资产配置观念的提升 ， 余额宝等货币基金产品或许又将迎来新的发展机遇 。
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来源：(内涵金融)

【】网址：/a/2021/0302/kd755077.html

标题：余额宝|多款银行存款已“凉凉”，余额宝能“东山再起”吗？