_原题是：关于房地产等问题 ， 郭树清说了什么

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田国宝/文 在3月2日国务院新闻办举行的发布会上 ， 中国银保监会主席郭树清表示 ， 2020年防范化解金融风险攻坚战取得了决定性成就 ， 在谈到房地产的时候 ， 他指出 ， 房地产的核心问题还是泡沫大 。
但郭树清也指出 ， 2020年投向房地产的贷款增速8年来第一次降到平均贷款增速之下 。 “这个成绩来之不易 ， 我们相信 ， 房地产的问题会逐步得到好转 。 ”
房地产贷款增速创8年新低
在谈到防范和化解金融风险时 ， 郭树清提到 ， 房地产金融化、泡沫化势头得到遏制 ， 2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速 。
Wind数据显示 ， 截至2020年底 ， 商业性房地产贷款余额为49.6万亿元 ， 同比增速为11.6% ， 这一增速创下2013年以来的新低 。 虽然增速下降了 ， 但由于基数较大 ， 在商业银行贷款中占比相对较高 。
商业性房地产贷款中 ， 份额最大的个人住房贷款 ， 截至2020年底 ， 这一数字是34.5万亿元 ， 占比接近七成；与2019年底相比增速是14.5% ， 同样创下8年来新低 。
国家统计局数据显示 ， 截至2020年末 ， 房地产企业开发企业到位资金为19.31亿元 ， 比上一年增加8.1% ， 其中最大来源是定金及预收款的6.66万亿元 ， 占比超过三分之一 。
根据银保监会披露 ， 截至2020年四季度末 ， 商业银行不良贷款余额为2.7万亿元 ， 环比减少1336亿元；商业银行不良贷款率为1.84% ， 环比下降了0.12个百分点 。
郭树清表示 ， 2021年商业银行不良处置力度不减 。 每年商业银行贷款增速保持在12%左右 ， 但是2020年由于情况特殊 ， 增速较快 ， 增量较大 ， 不过增速依然没有超过13% 。
2020年商业银行累计处理不良资产3.02万亿元 。 郭树清表示 ， 2021年不良贷款处置还没有明确指标 ， 还在和各家银行沟通 ， 可能全年需要处置的不良贷款还会持续增长 。
房地产是金融风险最大灰犀牛
在回答住房问题时 ， 郭树清指出 ， 房地产的问题主要是金融化、泡沫化倾向比较强 ， “我们相信 ， 房地产的问题会逐步好转起来 。 ”
郭树清也提到 ， 目前还在进一步采取一系列措施 ， 包括主要城市“一城一策”推出的房地产综合调控举措 ， 目的是实现稳地价、稳房价、稳预期 ， 逐步把房地产的问题解决好 。
2020年8月 ， 郭树清在《完善现代金融监管体系》一文中强调 ， 要坚决遏制房地产泡沫化 。 他表示 ， 上世纪以来 ， 世界130多次金融危机中 ， 有100多次与房地产有关 。 2008年次贷危机前 ， 美国房地产抵押贷款超过当年GDP的32% 。
目前 ， 中国房地产相关的贷款占银行贷款比例为39% ， 还有大量债券、信托等资金进入房地产行业 ， 由此 ， 郭树清指出：“可以说 ， 房地产是现阶段中国金融风险方面最大的灰犀牛 。 ”
在国务院新闻办的发布会上 ， 郭树清进一步谈到这一问题 。 他表示 ， 很多人买房不是为了居住 ， 而是为了投资或者投机 ， 其中风险较大 。 “持有那么多房产 ， 将来这个市场要是下来的话 ， 个人财产就会有很大的损失 ， 贷款还不上 ， 银行也收不回贷款、本金和利息 ， 经济生活就发生很大的混乱 。 ”
在上述文章中 ， 郭树清也谈到要紧紧抓住公司治理的“牛鼻子” ， 他表示 ， 一段时间以来 ， 部分中小金融机构中 ， 产生了大股东操纵和内部人控制问题 ， 因此 ， 必须全面深化改革 ， 健全内部约束机制 。
继2020年8月央行联合住建部对房地产企业实施“三道红线”要求后 ， 12月底 ， 央行又联合银保监会下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》对商业银行的房地产贷款和个人住房贷款余额提出“两个上限”要求 。
对房地产金融监管不断深化 ， 也显示了监管层在防范和化解房地产金融化、泡沫化问题的决心 。
防止国外资本流入风险
在3月2日国新办新闻发布会上 ， 郭树清还谈到了货币政策、影子银行、互联网金融等方面情况 。
关于货币政策 ， 新冠疫情发生以来 ， 全球经济出现较大震荡 ， 与其他主要国家相比 ， 中国经济在下半年逐步恢复到正常 。 因此 ， 其他国家在采取积极财政和宽松货币政策的时候 ， 中国财政和货币政策则逐步恢复常态 。
对此 ， 郭树清表示 ， 欧美发达国家、疫情严重的国家和一些发展中国家出于稳定经济需求 ， 都采取了积极的财政政策和极度宽松的货币政策 ， “我们都能理解” 。 但可能会产生一些副作用 ， 目前这些副作用已经逐步显现 。分页标题#e#
一个是欧美发达国家金融市场高位运行 ， 与实体经济背道而驰 ， 金融市场应该反映实体经济状况 ， 如果差别太大 ， 就会产生问题 ， 迟早会被迫调整 ， “所以我们很担心金融市场 ， 特别国外金融资产泡沫哪一天会破裂 。 ”郭树清表示 。
二个是流动性增加后 ， 由于经济高度全球化 ， 中国经济和其他国家的经济密切相连 ， 由于中国经济恢复性增长 ， 资产价格有很大的吸引力 ， 外国资本流入是必然的 。 但目前规模和速度可控 。 “一方面鼓励资本要素跨境流动 ， 越来越开放 。 另一方面 ， 我们又不能造成国内金融市场太大的波动 ， 我们有信心把这个工作做好 。 ”
影子银行和金融科技
关于影子银行 ， 郭树清用了“有序拆解”这个词 。 他表示 ， 过去影子银行规模大 ， 无论投资、理财、P2P哪种称谓 ， 实质还是信贷或类信贷 ， 做银行的业务 ， 但不按银行的规则办 。
比如 ， 银行有充足资本金 ， 但这些平台没有资本约束 ， 没有监管约束 ， 也没有市场约束 ， 所以问题较为严重 。
郭树清透露 ， 经过“有序拆解”后 ， “影子银行”规模压缩了大约20万亿元 ， 使得金融体系趋于健康和稳定；金融违法犯罪行为受到严厉惩治 ， 不法金融集团风险逐步化解 ， 一大批非法集资案件得到有序处置 。
在谈到蚂蚁金服等金融科技企业时 ， 郭树清表示 ， 互联网平台参与金融 ， 从世界范围来看 ， 中国的规模和范围都是最大的 ， 在中小微企业数字信贷、数字保险等方面取得了积极效果 。 “我们鼓励这些创新” 。
郭树清指出 ， 无论任何业态的金融业务 ， 都应按照相应的规则规范、法律法规管理 。 包括蚂蚁旗下的网商银行、腾讯旗下的微众银行等互联网银行 ， 必须按照金融规则实行统一监管 。
对于互联网金融机构的合规要求 ， 郭树清表示 ， 出于历史原因及小微贷款客户利益照顾 ， 已经预留了过渡期 ， “有的项目是到今年底 ， 有的是到明年年底 ， 甚至可以研究再长一些 。 但是最多两年 ， 都回到正轨上来 ， 所有机构都要受资本约束的要求 。 ”
【经济观察报|关于房地产等问题，郭树清说了什么】责任编辑：王翔

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