摘要：【新浪财经|从“月光族”到“存款焦虑” 90后经历了什么？|】新浪财经 李诗韵 文章图片 图1/3 “晒晒你的存款吧 ， 年龄+存款 。 ”在社交平台中 ， 一场关于存款的讨论在90后甚至00后中正在热烈开展 。 新浪财经在小红书中搜索“存款”字样 ，...

新浪财经 李诗韵

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图1/3

“晒晒你的存款吧 ， 年龄+存款 。 ”在社交平台中 ， 一场关于存款的讨论在90后甚至00后中正在热烈开展 。 新浪财经在小红书中搜索“存款”字样 ， 可以看到超过五万条相关帖子 。 帖主往往抛出一个储蓄的话题 ， 例如介绍自身年龄、职业和存款金额 ， 吸引大家交流 。
从全社会角度 ， 财富正在快速膨胀 ， 2019年居民部门财富为512.6万亿元 ， 居民人均财富约为36.6万元 。 但另一方面 ， 社会的中坚力量90后 ， 有超30%存款不足6万 。 年轻一代经历了“月光族”到“超前消费”再到“存款焦虑” ， 可以说关于“金钱”的话题永不褪色 。
90后的存款焦虑
【新浪财经|从“月光族”到“存款焦虑” 90后经历了什么？】仔细观察可以发现 ， 社交平台中谈及存款的评论 ， 其实大致可以分为两种 ， 第一种是年纪相仿的、差不多存款或者负债的选择“抱团取暖” ， 遇到存款金额大的 ， 他们还会请教如何储蓄或者赚钱方法 ， 但也不免表现出羡慕甚至是焦虑的情绪 。
当新浪财经向处在不同环境的90后抛出“储蓄”话题 ， 无论是潇洒开销还是开源节流的 ， 都展现出对于存款的阶段性焦虑状态 。
工作6年在北京从事媒体工作的吴蔓 ， 每个月到手工资在1.2万至1.8万间 。 单月支出大概一万多 ， 包括日常开销吃饭、买衣服等 ， 此外给对象、家人送礼物或者旅游等花费都在一万以上 ， 因此每月基本存不下来钱 。
此前对于开销 ， 吴蔓并没有刻意的规划 ， 但是近日她也有了“储蓄”的烦恼 。 原因主要在于家里计划买房一事 。 “虽然是家里人出首付 ， 我付房贷 ， 但是有一个固定的房贷 ， 花费可能就不能像以前那样随意 ， 感觉需要攒一点钱 ， 免得换工作真空期什么的 。 ”吴蔓表示 ， 不过她也没有明确的储蓄目标 ， 只是觉得越多越好 。

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图2/3

（社交平台关于存款的讨论）
吴蔓的存款焦虑来源并不是个例 ， 从事广告策划行业的95后王萌 ， 也因为房子一事发愁 。 对比吴蔓 ， 王萌从高中就一直保持着储蓄的习惯 ， 工作三年 ， 在月收入在4千情况下 ， 目前存款也有2万左右 。
王萌向新浪财经表示 ， 上学时期过年的压岁钱没有可用之处 ， 就想着存起来 。 工作以后觉得没有钱也不踏实 ， 现在储蓄焦虑最主要也是来自于房贷 。 “按照目前生活水平的话 ， 兜里要有7w ， 我觉得才有安全感 。 如果后面又要开始还贷什么的 ， 至少在满足还贷基础上 ， 保证有3w的空余应急就很理想了 。 ”
除了购房支出以外 ， 应对疾病就医压力或者工作空窗期 ， 一笔存款的重要性逐渐浮现 ， 也成为了年轻人产生焦虑的原因之一 。 民银智库宏观区域研究团队负责人应习文向新浪财经表示 ， 按照财富生命周期理论 ， 年轻时收入和储蓄都会偏低 ， 到中年时期收入和储蓄会逐步上升 ， 到老年在下降 ， 因此90后存款少是符合理论的 。
“我建议90后可以尽早开始制定人生的财富规划 ， 合理消费、科学消费 ， 既不要陷入消费主义的陷阱 ， 也不必过于为储蓄焦虑 。 ”应习文称 。
抵制消费主义
但“无房无车无固定资产”的漂泊感还是让一向潇洒的年轻人屈服了 ， 他们也希望能通过更多的储蓄买房“上岸” 。 谈及增加储蓄 ， 无非就是两种方法 ， 一是开源二是节流 。 对于吴蔓和王萌而言 ， 前者需要控制自己日常开销 ， 后者则希望工作上能赚更多的钱 ， 同时也想通过理财能增加收益 。
在节流层面 ， 90后也是花样百出各式招数 ， 包括抵制消费主义、挑战365天打卡等 。 例如在豆瓣热门小组“不要买|消费主义你醒着”中 ， 组内成员通过分享买过的踩雷品、智商税品、伪需求品 ， 帮助其他组员省钱省心 。 做到“不盲目跟风 ， 不被消费主义裹挟 ， 做消费主义市场的逆行者 。 ”
与此同时 ， 开源方面 ， 90后也开始“试水”金融市场 ， 还造成一波基金小热潮 。
中国证券投资基金业协会统计数据显示 ，截至2020年12月底 ， 公募基金投资股票5.22万亿元 ， 其中持有A股市值合计4.80万亿元 ， 占沪深两市流通总市值的7.58% ， 为近10年来最高水平 。 WIND资讯数据显示 ， 截至3月2日 ，2021年以来成立的新基金规模已经超过8000亿 ， 属于历史最高时期 。分页标题#e#
根据《第二季度中国家庭财富指数报告》 ， 后疫情时代 ， 中国在线理财需求大增 ， 钱存得少了 ， 更愿意拿去买基金而非炒股 。 2020年新进入基金市场的群体中 ， 30岁以下的年轻人占比为52.9% 。 换言之 ， 90后正跑步进入市场 。
但无论是股市还是基金市场 ， 都伴随着高风险 。 对于没有专业知识背景的小白而言 ， 跟风买卖往往得不偿失 。 此前红红火火的基金市场 ， 春节过后没有迎来市场翘首以盼的“开门红” ， 反而是“跌跌不休” ， 基金一话题也多次跌上热搜 。 2月18日-26日一周的时间里A股市场上已经有超2000只基金净值跌幅超过10% 。
上海久诚律师事务所主任许峰律师认为 ， 基金等机构投资者并非天然就专业 ， 同样也是存在良莠不齐情况 。 而从股民变为基民 ， 也不意味着投资者就可以高枕无忧 ， 只是换了一个战场 。 “成熟机构投资者的培养 ， 与成熟散户的培养一样任重道远 。 ”
王萌向新浪财经坦言 ， 现在工资太低了 ， 就算能存也存不到太多 。 靠节流并不是生钱的主要渠道 ， 还是要开源 。 不过她目前所有钱都放零钱通或者余额宝 ， 对于基金、股票、债券等 ， 她有通过网络免费的理财课接触过基本信息 ， 但并不属于熟悉领域怕被“割韭菜” ， 因此目前并没有投入 。
高企的储蓄率
储蓄 ， 其实是一个社会性的大话题 。 尽管近10年来 ， 我国储蓄率一直处在下行区间 ， 但放在全球来看仍位居前列 。 央行数据显示 ， 截止2020年12月底 ， 我国居民存款余额接近100万亿元 ， 达到93.44万亿元 ， 人均存款6.67万元 ， 户均存款20万元左右 。
应习文分析认为 ， 中国居民的储蓄率确实要比别的国家高 ， 主要受到文化原因、风险规避偏好与预防性储蓄以及较为年轻的人口结构等因素影响 。
他进一步表示 ， 储蓄率高能推动资本积累更快增长 ， 在追赶型经济中是极大的优势 。 过高的储蓄率也有一定劣势 ， 包括消费不足和国际收支失衡等 。 总体看如果高储蓄是自愿形成的话 ， 是居民在当期消费和未来消费之间的跨期平衡 ， 是利大于弊的 。
但较高的储蓄率以及价值重估效应 ， 其实也在继续推动资产价格的走高 。

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图3/3

（近四十年中国国民储蓄率）
根据近日中国社科院国家金融与发展实验室、金融研究所以及中国社会科学出版社发布的《中国国家资产负债表2020》 ， 中国社会总资产已经由2017年的接近1400万亿元 ， 上升到2019年的1655.6万亿元 。 考虑到2019年的社会总负债达到980.1万亿元 ， 社会净财富为675.5万亿元 ， 人均社会净财富约为48.2万元 。 其中2019年居民部门财富为512.6万亿元 ， 居民人均财富约为36.6万元 。
应习文向新浪财经表示 ， 人均财富增长与GDP增长不同 ， GDP是流量 ， 而财富是积累量 ， 我国储蓄率较高 ， 意味着GDP转化为财富而不是消费掉的比例很高 ， 这将加速我国的居民财富增长 。 “此外 ， 价格效应也是财富增长保持较高速度的原因 ， 特别是房价上涨对居民财富增长的贡献也是很高的 ， 房产在我国居民财富中占到约七成 ， 而2015年以来我国房产也出现了明显上涨 。 ”
“无房无车无固定资产”的年轻人 ， 很可能在这种财富增值环节中就是属于“被平均”的 ， 因此也不难解释他们的焦虑 。 从“月光族”到开始为存款奔波 ， 是年轻一代成长了 ， 还是钱变得不再像钱？
（应被访者要求 ， 吴蔓、王萌为化名）
责任编辑：王蒙

来源：(未知)

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