如何更好地发挥金融业的作用 ， 进一步解决小微企业融资难题 ， 助力实体经济高质量发展 ， 成为社会广泛关注的话题 。 作为全国首家民营银行 ， 微众银行始终以深化金融供给侧结构性改革为主线 ， 专注服务普罗大众和小微企业 ， 扎实做好金融服务实体经济工作 。
聚焦小微企业 ， 持续支持实体经济发展
王先生经营的纺织品有限公司成立至今刚好五年 ， 然而他从事纺织品行业却远不止这短短时间 。
年幼时的王先生便受到父母影响 ， 对纺织布料种类如数家珍 。 2008年以后 ， 王先生先是在布料行业试水 ， 慢慢将布料销售业务从长沙做到了广州 。 那时候的他还是单打独斗 ， 常常一周辗转几个城市 ， 就这样一点一点将几个城市的市场“啃”下来 。 在行业摸爬滚打积攒了经验与人脉以后 ， 2015年王先生成立了自己的纺织品公司 。 五年时间 ， 公司从1个人发展到20人的规模 。
面对今天多元化的审美发展和新材料新技术的拓展应用 ， 王先生希望能够在产品研发和创新方面持续投入 ， 以期公司能够走得更长远 。 但从机器设备到研发团队 ， 从产品生产到业务拓展 ， 每一个环节都需求资金的支持 。
公司成立不久 ， 王先生便遇到资金问题 。 后来随着生产规模的不断扩大 ， 用钱的地方只多不少 ， 客户回款的速度较慢 ， 无法弥补生产备货的资金空缺 。 向亲人朋友借钱 ， 向信用社贷款 ， 王先生都曾有尝试 。 但是贷款利息相对较高 ， 过程也不那么方便 ， 对王先生来说也是不小的压力 。 后来经朋友介绍 ， 王先生了解到微众银行微业贷 。 这一接触 ， 便成就了微业贷与王先生的长久缘分 。 直到今天 ， 微业贷依旧是王先生的生意好帮手 。
王先生公司的发展 ， 也许是中国千千万万小微企业发展的缩影 。 因小微企业“短、小、频、急”的融资需求特点 ， 而传统金融想服务又难以服务到 ， 小微企业“融资难、融资贵”问题广泛而客观存在 。
2017年底 ， 微众银行以金融科技作为驱动小微金融服务的引擎 ， 推出了线上、无抵押企业流动资金贷款——微业贷 ， 缓解小微企业“融资难、融资贵”问题 ， 提升小微企业综合金融服务的可获得性 。 该产品依托微众银行的大数据风控、互联网产品设计、互联网科技与数字化营销能力 ， 具有线上化、无抵押、随借随还等优点 ， 满足小微企业流动资金贷款需求 。
目前 ， 微业贷已辐射27个省份 ， 服务超过200个县级以上城市 ， 在这些地区 ， 每14家企业中就有1家申请过“微业贷” 。 未来三年内 ， 微众银行还将为新基建、生物医药、现代农业、智能制造、清洁能源、新材料、现代交通等30个重点领域产业链提供数字化金融支持 ， 以支持链属企业来带动产业链提升稳定性与竞争力 ， 更好地服务实体经济 。
针对广大新兴科创型中小微企业 ， 微众银行推出了微业贷科创贷款 ， 在传统的抵押贷款、信用贷款之外 ， 为科创企业开辟了融资新渠道 ， 及时满足企业扩大研发投入等需求 。 在供应链金融领域 ， 微众银行沿袭“微业贷模式”的成功路径 ， 借助大数据风控技术 ， 依托“数字化”“线上化”“智能化”的供应链金融服务平台 ， 实现了与供应链主体小微企业的直接对接 。
微众银行董事长顾敏表示 ， 微众银行的服务对象绝对不会偏离普惠领域 ， 未来将继续延伸产品的覆盖、延伸客群的覆盖 ， 发挥科技创新的力量服务好普惠客群 。
精准帮扶 ， 助力“六稳”“六保”工作
【企业|微众银行：为实体经济“护航”探索普惠新路径】2020年初疫情暴发以后 ， 微众银行充分发挥科技和线上无接触服务的优势 ， 以微业贷和供应链金融等产品为依托 ， 积极支持小微企业和长尾客群复工复产 ， 在“增量、扩面、提质、降本” 等方面相继推出了一系列金融纾困举措 。
在疫情发生后 ， 微众银行迅速通过线上方式开展工作 ， 保障金融服务渠道畅通 ， 于2020年2月13日率先推出了延期还款措施 ， 为很多陷入困境的小微企业带来了希望 。 同时 ， 率先推出3个月还息不还本等措施 ， 进一步缓解小微客户因疫情带来的压力 。
疫情期间 ， 王先生的公司一度面临没有订单、产品积压、仓储压力大等多个问题 ， 资金非常紧张 。 适逢微业贷推出的小微企业延期还本付息和推迟还款的政策 ， 一时间王先生如释重负 ， 稳稳度过了“危险期” 。
此外 ， 微众银行还对湖北、广东、河南、浙江四省提供了专项贴现降息政策 。 对于受疫情影响在微众银行进行贷款的新客户 ， 也提供了利率优惠；对于医药等防疫、抗疫相关行业客户 ， 及时提高授信额度 ， 切实为他们解决资金困难 。分页标题#e#
疫情防控常态化后 ， 微众银行坚持对小微企业的支持政策 ， 运用央行专项再贷款再贴现的政策工具 ， 以及政策性银行转贷款等途径 ， 助力小微企业复工复产 。 央行支小再贷款政策出台后 ，微众银行迅速制定了相应投放计划 ， 在原有小微企业贷款的基础上加速投放 ， 利率在低于“LPR+50BP”的政策要求基础上进一步降低 ， 加权平均年利率低至3.6% ， 真正让利给小微企业 。
据介绍 ， 截至2020年9月末 ， 微众银行运用支小再贷款投放贷款余额逾20亿元 ， 惠及4800余户小微企业 ， 平均每亿元覆盖小微企业达230家 ， 支小再贷款的运用 ， 也对微众银行扩大小微贷款“首贷户”的覆盖面起到了积极作用 。 此外 ， 微众银行与政策性银行优势叠加、能力互补 ， 进一步扩大金融服务实体经济的杠杆效应 ， 与中国进出口银行深圳分行及国家开发银行深圳分行达成了共计50亿元的“转贷款”合作 ， 用于微众银行向小微企业发放贷款 。 截至目前 ， 发放贷款已经覆盖超过1万家小微企业 。
坚守合规 ， 防范银行金融风险
面对国内外复杂局势 ， 金融监管部门反复强调严守金融安全底线 。 “金融的核心在风控 ， 普惠金融的风控更是重中之重、难上加难 ， 传统风控模式直接用于普惠金融 ， 效果表现不佳 。 ”微众银行行长李南青指出 。 微众银行另辟蹊径 ， 利用自身优势 ， 针对自身产品特点 ，探索出一条大数据风控之路 。 而以大数据、人工智能为代表的新一轮科技革命和产业变革集中爆发 ， 为普惠金融风控领域相关痛点的解决提供了很好的契机 。
运用金融科技建立线上风控 。 面对复杂严峻的市场环境 ， 微众银行持续运用金融科技手段完善大数据风控体系 ， 运用大数据分析和挖掘技术 ， 持续开发和完善各类风控规则、策略、评分卡和内部评级系统 ， 累计建立超过400个互联网大数据、征信和反欺诈等系列风控模型以及超过10万个风险参数 ， 将AI技术运用于联合建模、电核录音质检、风险管理名单等风控领域 ， 发挥了对信用、欺诈等核心风险的识别和监控作用 ， 有效提升了内控能力和效率 。
除建立全线上风控体系外 ， 微众银行通过与各类O2O平台的广泛合作 ， 将风控触角延伸到线下场景 。 基于线下场景和植入于内控流程的风控手段 ， 从身份识别、欺诈排除到信用评估、贷中监测、贷后管理的各个环节 ， 将线下资源有效地组织起来 ， 形成与业务流程和客户体验有机结合的全流程风险管理 。
在经济下行压力加大的背景下 ， 微众银行坚持审慎的风险偏好政策 ， 在行业内率先将资产质量的不良贷款标准由逾期90天改为60天 。 2019年 ， 微众银行不良贷款率远低于行业平均水平 ， 为微众银行持续扩展普惠客群的覆盖面和优化定价创造了空间 。
探索金融扶贫 ， 服务“乡村振兴”
当前中国脱贫攻坚战取得了全面胜利 ， 完成了消除绝对贫困的艰巨任务 。 2021年 ， 站在新十年的节点上 ， 全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化新阶段 ， 成为开启全面建设社会主义现代化国家新征程的重要任务 。
过去几年 ， 微众银行借助其互联网银行的特性 ， 及自身金融科技的优势 ， 通过微粒贷金融扶贫项目 ， 融合产业协同发展 ， 变输血为造血 ， 实现扶贫产业可持续发展 ， 微粒贷金融扶贫项目探索了“互联网+金融”扶贫新样板 。
微众银行通过微粒贷产品与合作银行进行支持扶贫攻坚 ， 通过将微粒贷业务核算落地的方式 ， 定向为贫困县贡献税收 ， 形成了微粒贷金融扶贫项目 ， 助力各地扶贫攻坚工作 。 截至2020年12月底 ， 微粒贷 “金融扶贫项目”已正式落地全国42个贫困县（其中国家级32个） ， 项目总计为贫困地区贡献增值税税额约14.53亿 ， 有效支持当地脱贫攻坚 。
在开展扶贫金融的同时 ， 微众银行持续做好脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接 ， 在“十四五”开局之年 ， 微众银行认真贯彻落实中央有关金融助力乡村振兴、脱贫攻坚的各项决策部署 ， 扎实推进助农惠农 ， 上线相应农业金融产品 ， 为推动“三农”经济发展注入“金融活水” 。
践行社会责任 ， 普惠金融安全便捷
为一家具有高度社会责任感的企业 ， 微众银行还积极投身社会公益活动 ， 在普惠金融、服务小微、保障特殊客群的合法权益、消费者权益保护和慈善公益等方面践行社会责任 。
早在2016年 ， 为服务听障和有语言障碍人士 ， 微众银行在业内率先组建了一支专职手语专家服务团队 ， 通过远程视频以手语方式核实客户身份和借款意愿 ， 使得听障和有语言障碍客户同样能够享受到安全、便捷的普惠金融服务 。分页标题#e#
从2019年开始 ， 微众银行以“金融科技 ， 向善而行”的理念为指引 ， 充分利用自研前沿技术手段 ， 推动无障碍金融服务全面升级 。 2020年10月15日 ， 微众银行App无障碍服务成果发布 ， 通过采用光线活体、AI语音合成、加速度传感器、实时图像处理、震动传感器、人脸边缘检测等技术 ， 为视障用户提供个性化和人性化的金融服务 ， 极大地提高视障客户群体的生活便利度 ， 享受手机金融服务 。
站在“十四五”开局之年的新起点 ， 微众银行将立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务构建新发展格局 ， 以更加稳健、更加均衡、更可持续的发展态势 ， 以科技创新为抓手 ， 昂首阔步奋进在“普惠金融”的征程上 。

来源：(未知)

【】网址：/a/2021/0305/kd766962.html

标题：企业|微众银行：为实体经济“护航”探索普惠新路径