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随着普惠金融第一个五年规划的实施 ， 我国普惠金融取得进一步的发展 ， 服务覆盖面也不断扩大 。
普惠金融是一盘大棋 ， 需要多方机构发挥各自优势 。 银行是普惠金融长期以来不可或缺的金融机构 ， 与此同时 ， 消费金融公司、金融科技企业等也构成了普惠金融的新势力 ， 各类金融机构共同发力增加多样化的金融服务、产品及供给方式 ， 让金融惠及更多群体 。
多样化金融服务
清扫普惠金融死角
小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是普惠金融的重点服务对象 。 消费金融服务对象与普惠金融服务对象有很大重合 ， 并在一定程度上弥补了银行信贷无法覆盖的消费金融需求缺口 ， 是发展普惠金融的重要抓手 。
为提升服务渗透率和人群触达率 ， 中银消费金融不断探索细分场景下的普惠金融之路 ， 通过整合场景、融入场景、自建场景构建了跨界普惠金融服务生态圈 。
据了解 ， 围绕教育、消费、住房、医疗、旅游、养老、经营、农业等细分的八大场景 ， 中银消费金融针对性地开发出不同产品体系 ， 可满足蓝领、学生、城镇低收入人群等普惠客户在就学、就业、租房、购物、婚庆等全生命周期小额消费信贷需求 。 同时 ， 中银消费金融也不断拓展对于服务消费类场景的覆盖 ， 创新了包括教育云分期、技能云分期等覆盖各类服务消费行业的分期产品 。
依托股东方中国银行的品牌、市场、资源等优势 ， 中银消费金融还积极响应集团联动号召 ， 着力打造金融机构业务综合经营平台 。 通过开发“好客贷”等专属行司联动的产品 ， 以多种触达客群方式 ， 根据个人特质和贷款用途 ， 提供合理、便捷、安全的金融服务 ， 大大提升了普惠的获得性 。
作为一家保险科技平台 ， 水滴保险商城注意到 ， 国内一二线城市之外广大区域的群体缺乏健康保险保障 ， 这些三四五线城市用户的保险意识薄弱只是浅层表象 ， 传统保险公司主要覆盖一二线城市、投保门槛高 ， 无法带着适合的保险产品触达市场才是根本原因 。
对此 ， 水滴保险商城在2018年与众安在线达成合作 ， 利用渠道优势率先在行业内推出按月缴费的新模式 ， 用户每个月只需支付几十块钱就可以买上一份百万保额的医疗险 ， 降低了用户的购买门槛 。
针对中老年群体 ， 水滴保险商城2019年联合安心保险推出国内首款专门针对60周岁以上老年人的百万医疗险 ， 填补了2.49亿老年人险种的空白 。
此外 ， 在投保流程和产品条款上 ， 水滴保险商城都做了通俗简约的处理：不做货架式产品展列 ， 而是大数据判断用户需求 ， 在不同场景下把产品推荐给用户；尽量在产品详情页上通俗化地向用户阐述保险保障范围 。
截至2020年底 ， 水滴保险商城用户已覆盖国内97%以上的市县 ， 76%的用户来自小城镇及农村地区 。 2020年投保的小城镇及农村用户数量较2019年增长2倍 。
科技赋能普惠金融
金融服务更高效
科技是推动普惠金融发展的重要力量 。 金融科技不仅降低了金融机构运营成本、提高了金融产品和服务效率 ， 还可以实现金融服务市场的细分和精准营销 ， 满足个性化的金融服务需求 。
以水滴保险商城为例 ， 依托大数据、云计算、AI等科技运用 ， 其将智能客服、智能核保、智能理赔等模型嵌入保险业务 ， 服务效率大幅提高 。
2020年4月 ， 水滴保险商城上线了智能客服系统“水滴帮帮” ， 基于NLP（自然语言处理）技术熟练掌握了近百种保险产品的产品信息（如保障范围、理赔流程、续保流程等） ， 系统能基于语义理解能力实时为客服人员提供推荐答案 ， 快速解答用户疑问 。 据统计 ， 水滴智能客服系统平均单日服务用户数逾16000人次 ， 智能会话处理量达86% 。
“用户在投保过程中 ， 智能核保环节非常重要 。 ”水滴保险商城相关负责人表示 ， 平台自主开发的智能核保系统可以基于用户提供的身体状况 ， 通过多轮会话能力以及对部分医学、保险学专业内容的识别和理解 ， 将健康告知标准化 ， 提供智能咨询交互体验 ， 判断用户是否符合该产品的投保要求 ， 明确责任 ， 降低理赔纠纷 。
在最直接影响用户投保获得感的理赔环节 ， 水滴保险商城的“007智能理赔系统”基于NLP（自然语言处理）和OCR（光学字符识别）等技术可实现理赔资料自动采集 ， 理赔系统模型准确率达到99.67% ， 案例处理时效改善55.85% 。分页标题#e#
中银消费金融也积极探索人工智能技术用于建设智能营销、智能客服等多项智能化作业平台 。 2020年新冠疫情爆发期间 ， 中银消费金融在人工服务的基础上叠加了智能客服的应用 ， 有效缓解了疫情下人工客服不足的压力 ， 保证了服务效率 。
风控方面 ， 中银消费金融已建立起统一的客户管理平台 ， 联通内部数据与外部合作方数据 ， 从身份属性、金融属性、行为属性、风险属性等多个维度建立庞大的客户标签体系 ， 衍化出丰富的客户画像 ， 形成了完整的智能风控体系 。
值得一提的是 ， 中银消费金融搭建的智能化金融科技云平台 ， 已形成全面支持精准获客、精准风控、智能审批、智能催收 ， 覆盖贷前、贷中、贷后的全流程服务 ， 以“金融+科技”不断降低运营成本、风险成本 ， 构建普惠金融生态圈 ， 向客户提供最普惠的金融服务 。
中银消费金融表示 ， 未来 ， 将继续发挥国有大行背景的优势和核心竞争力 ， 加快“金融+科技”建设 ， 不断提升消费者的金融服务体验 ， 切实保障消费者的合法权益 ， 按照国家普惠金融战略的要求 ， 推动消费信贷产品的小额化、广覆盖和普惠化 。
发展普惠金融
普及金融知识不可少
由于缺乏金融知识 ， 普惠金融的重点服务对象如小微企业、农民、城镇低收入人群等对非法金融活动的辨别能力普遍较弱 。 而金融科技的发展 ， 使得参与支付、放贷、存款等金融活动门槛更低、更容易 ， 如果不具备基本的金融知识和风险识别、防范的能力 ， 可能带来很大的风险 。
在普惠金融建设中 ， 金融机构普及金融知识、加强金融知识教育必不可少 。
自2018年起 ， 交通银行北京市分行团委、交通银行北京通州分行党支部、团支部联合中国志愿服务基金会雷锋传承专项基金等走进社区、工地、学校、画院、乡镇、企业等场所 ， 开展了“雷锋志愿服务金融驿站”公益活动 ， 发展普惠金融 。
【科技赋能 服务创新 金融机构助力普惠金融供给多样化】在开展“雷锋志愿服务金融驿站”公益活动的过程中 ， 交通银行北京通州分行做百姓身边的金融小卫士 ， 帮助百姓防诈防骗；走进社区、工地、学校、画院、乡镇、社区、企业等场所 ， 了解其金融服务需求 ， 提供特定群体专属服务；帮助百姓理财 ， 做财产传承的小顾问 ， 帮助百姓资金增值省费；对生活贫困的群体提供力所能及的支持 ， 开展扶贫工作 ， 真诚的慰问让他们感受到社会的温暖 。
据交通银行北京通州分行介绍 ， “雷锋志愿服务金融驿站”自成立以来 ， 累计捐款、物价值5.6万元 ， 组织活动三十余场 ， 涉及人员一千余人 ， 具备一定影响力 。

来源：(未知)

【】网址：/a/2021/0306/kd768507.html

标题：科技赋能 服务创新 金融机构助力普惠金融供给多样化