第三方支付机构再“吃”央行大额罚单 。 3月9日 ， 北京商报采访人员注意到 ， 联动优势电子商务有限公司福建分公司（以下简称“联动优势”）3项违规 ， 遭央行“双罚” 。 而从违规事项来看 ， 联动优势踩雷“客户身份识别”这一行业“重灾区” 。 一边是违法违规行为屡禁不止 ， 另一边是如期而至的牌照续展大考 ， 行业管理新规也亟待落地 ， 业内人士分析认为 ， 只有日常做好合规工作 ， 支付机构才能更好地应对行业变化带来的冲击 。
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联动优势再领大额罚单
联动优势领到央行“双罚”罚单 。 央行福州中心支行最新披露的行政处罚信息显示 ， 联动优势存3项违规 ， 被央行给予警告 ， 并没收违法所得27.88万元 ， 处357万元罚款 ， 合计罚没金额近385万元 。
具体来看 ， 联动优势的3项违规行为分别为未按规定真实、完整地发送交易信息；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易 。 而联动优势时任总经理彭佳对前述违规行为负有主要责任 ， 也被央行给予警告 ， 并处罚款13.5万元 。
联动优势官网信息显示 ， 联动优势成立于2011年1月 ， 为A股上市公司海联金汇旗下企业 ， 是首批获得央行颁发支付牌照的机构之一 ， 2016年8月完成牌照第一次续展 。 当前 ， 联动优势业务类型包括全国范围内的互联网支付、移动电话支付、银行卡收单 。
北京商报采访人员梳理发现 ， 这并非联动优势首次被央行开出大额罚单 。 2018年8月 ， 因存在特约商户资质审核不严、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为 ， 联动优势被央行罚没近2640万元；2019年3月 ， 联动优势又因违反银行卡收单业务相关规定 ， 被罚没51万元 。
在金融科技专家苏筱芮看来 ， 近年来 ， 支付机构被罚已经成为业内常态 。 联动优势屡屡受罚 ， 说明其此前收到罚单后没有吸取教训和认真总结 ， 在合规管理工作执行力度方面还有所欠缺 。
苏筱芮指出 ， 从监管近两年的风格来看 ， 对于一些重复登上罚单榜的“惯犯型”支付机构 ， 央行的罚单金额更重 ， 违规行为负责人员也同步遭到处罚 ， 也进一步表明了监管对违规行为的零容忍态度 。
对于联动优势本次被罚的具体情况以及整改进度 ， 北京商报采访人员向联动优势进行了采访 ， 但截至发稿 ， 未收到对方回复 。 而联动优势、海联金汇方面 ， 也均未对罚单一事对外公开说明 。
“客户身份识别”仍是行业违规重灾区
值得一提的是 ， 联动优势本次被罚的违规事项中 ， 再次出现了“客户身份识别”的身影 。 而这一问题 ， 一直以来也是包括第三方支付机构在内的金融机构被处罚的“重灾区” ， 多家支付机构因此被罚 ， 这一痼疾却是屡禁不止 。
1月12日被罚没7000万元的福建国通星驿网络科技有限公司 ， 2月24日被罚没868万元的重庆市钱宝科技服务有限公司 ， 近期两家领到央行大额罚单的机构 ， 罚单中公示的违规内容中 ， 也同样出现了“客户身份识别”的相关内容 。
而在过去几年间 ， 由“客户身份识别”问题引起的支付机构被罚更是数见不鲜 。 苏宁金融研究院高级研究员黄大智告诉北京商报采访人员 ， 前述问题之所以频频引起监管注意 ， 是因为这一问题本身就是“反洗钱”监管中的一项明确要求 。
“对于银行业金融机构、非银行支付机构以及其他金融机构来说 ， ‘了解你的客户’一直是他们共同面临的痛点和难点 。 ”黄大智表示 ， 客户身份识别不明 ， 可能会带来洗钱、恐怖融资等严重后果 ， 一旦涉及这些问题 ， 机构方难逃其责 ， 进而会受到处罚并被要求整改 。
黄大智指出 ， 从客观角度来看 ， 识别客户身份是一项长期、连续的工作 ， 部分机构技术实力不足 ， 同时第三方支付行业存在“数据孤岛” ， 为交叉验证客户身份带来了困难 ， “从主观角度来看 ， 也不能完全排除部分机构为了展业 ， 在识别客户身份方面缺少硬性要求 ， 存在侥幸心理” 。
另有一名支付行业从业者在接受北京商报采访人员采访时直言 ， 尽管业内多家机构因此被罚 ， 但这一问题当前仍普遍存在 。 想要了解客户 ， 机构需要先对合作商户进行充分审核、线下走访等 ， 这也为支付机构在成本投入、技术等方面提出了更高的要求 ， 当前较难实现 。
不过 ， 前述支付行业从业者也强调称 ， “现在监管对于反洗钱的问题查得很严 ， 每家公司的都会进行审核 ， 毕竟一旦产生了严重后果 ， 不是一张罚单就能解决的 。 只是在审核的力度以及标准方面 ， 各公司可能会有所差异” 。分页标题#e#
在如何做好“了解你的客户”这一方面 ， 苏筱芮指出 ， 支付机构需要重点关注合规工作 ， 针对反洗钱等工作内容的最新形势 。 在提升合规意识、建立基本合规制度的同时 ， 加强风控水平 ， 加大商户巡检等工作力度 ， 防范外部风险蔓延 。
年内多家机构迎续展大考
正如前述业内人士所言 ， 监管对于反洗钱问题仍在严格审查 。 从2021年以来央行披露的罚单以及各类管理条例来看 ， 央行延续了对于第三方支付的强监管态势 。
另一方面 ， 央行首次颁发支付牌照距今已有10年 。 这也意味着在经历了2016年的考核后 ， 包括联动优势在内 ， 年内多家支付机构将迎来第二次的支付牌照续展大考 。
根据央行官网披露的信息 ， 北京商报采访人员初步统计发现 ， 2011年央行共计发布101张支付牌照 ， 其中浙江易士企业管理服务有限公司、上海畅购企业服务有限公司、安徽华夏通支付有限公司等少数公司牌照被注销 ， 剩余数十家机构将自5月起陆续接受考核 。
而在即将接受大考检验的第三方支付机构中 ， 也不乏央行罚单榜上的常客 。 除了五年一度的续展考核外 ， 《非银行支付机构条例（征求意见稿）》等监管文件也对支付机构提出了更高的要求 。 黄大智强调 ， 监管红线逐渐收紧的大背景下 ， 支付牌照续展本身也是行业洗牌的过程 ， 不满足续展要求的机构将被淘汰出局 。 而新规一旦落地 ， 则意味着第三方支付机构业务范围、经营模式等方面都将重新调整 。
苏筱芮进一步分析称 ， 对于支付机构来说 ， 因合规不到位屡屡被罚 ， 首先会给机构的利润带来直接减损影响 ， 其次会影响该机构的品牌声誉 ， “在续展考核中 ， 这些都将成为减分项” 。
苏筱芮建议 ， 只有日常做好合规工作 ， 第三方支付机构才能更好的应对行业变化带来的冲击 。 在合规的同时 ， 支付机构可结合自身的实际情况 ， 在合规的情况下谋求转型 ， 数字化转型、发力线上业务依旧是支付行业未来的重点发展方向 ， 还可以紧跟形势 ， 为新兴领域主动设计和提供解决方案 。
【牌照续展大考来袭！联动优势再领百万级罚单 行业痼疾难除如何解】北京商报 采访人员 岳品瑜 廖蒙

来源：(未知)

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标题：牌照续展大考来袭！联动优势再领百万级罚单 行业痼疾难除如何解