_原题是：郑州银行董事长王天宇：《政府工作报告》定调助力实体经济发展方向
【贝果财经|郑州银行董事长王天宇：政府工作报告定调助力实体经济发展方向】文/肖嘉祺
在3月5日公布的《政府工作报告》中提出 ， “金融机构要坚守服务实体经济的本分” 。 具体包括一些措施 ， 如下一步要“优化存款利率监管”、“要加快信用信息共享步伐”、“继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理”等 。
郑州银行董事长王天宇认为 ， 以上举措指明了目前中小银行存在的问题 ， 同时表达了监管层对其发展的支持态度 ， 既能优化金融机构营商环境 ， 又可以鼓励金融机构助力实体经济发展 。
优化存款利率监管
引导银行更好支持实体经济发展
在《政府工作报告》中提到要“优化存款利率监管” 。 王天宇认为 ， 这有利于引导金融系统加大向实体经济让利力度 ， 推动实体的实际贷款利率进一步降低 。
一方面 ， 优化存款利率有利于缓解银行资本补充压力 。 王天宇指出 ， 金融系统尤其是中小银行 ， 现在面临的主要的风险来自于信贷风险 。 信贷风险的化解导致中小银行内生利润大幅度降低 ， 进而导致核心资本的内生补充力度减少 。 核心资本补充不足 ， 进一步向实体经济让利的空间就会受限 。 因此 ， 为了进一步向实体经济让利 ， 就需要做好存款利率的监管 。
“从支持实体经济角度看 ， 国家关注银行贷款利率是合情合理的；但建议同时兼顾考虑金融机构的经营风险 ， 使银行的收益能够覆盖风险 。 如果只让贷款利率下降 ， 不对存款利率进行监管 ， 就会导致存贷利差过快收窄 ， 金融系统特别是中小银行机构补充资本压力过大 ， 信贷风险不能快速消化 ， 反而不利于向实体经济让利 。 ”王天宇如是说 。
另一方面 ， 王天宇认为 ， 优化存款利率监管有利于避免市场过度竞争 。 2020年 ， 虽然存贷款都实现了20万亿元左右的增长 ， 但是存款绝大部分都留在了国有大行 ， 中小银行由于在品牌优势、信誉度及产品创新能力等方面不如国有大行 ， 存款竞争力不强 ， 所以吸收存款的成本比较高 ， 同时也造成了一些中小银行机构介入互联网异地吸收存款 ， 形成风险隐患 。 人民银行、银保监部门对此也开始监管并给于一定限制 。
王天宇指出 ， 加强存款利率监管 ， 建议尽快出台一些具体化的措施 ， 降低银行尤其是中小银行的存款利率 ， 这有利于中小银行获得更多低成本资金 ， 从而更好地向实体经济让利 。 从人民银行和监管部门的角度上讲 ， 主要是引导广大企业和居民选择合理的金融工具 ， 避免金融机构的过度竞争导致存款成本的刚性不降 。
“为引导中小银行更好支持实体经济发展 ， 除了上面说的优化存款利率监管外 ， 还应鼓励其多渠道增强流动性安全 。 ”对此 ， 王天宇给出了两方面建议：
一是建议适当放松同业负债监管 。 目前 ， 国有银行和股份制银行的流动性很充足 ， 但中小银行流动性不足 。 借助大行的同业负债 ， 包括发行同业存单等 ， 是中小银行增加流动性的一个重要手段 。 鉴于当前特殊时期和恢复经济发展的实际需要 ， 可考虑暂时适当放松同业负债监管 ， 增加中小银行流动性 ， 更多地支持实体经济和小微企业 。
二是建议进一步加大定向降准的力度 。 国有大行流动性较为充足 ， 准备金可暂不下调；中小银行和农村金融机构 ， 准备金还有进一步下降的空间 。 通过降低准备金 ， 可增加中小银行和农村金融机构流动性 ， 有助于他们更好地支持实体经济 。
加快信用信息共享步伐
助银行精准营销、减少风险
在《政府工作报告》中还提到“要加快信用信息共享步伐” 。
王天宇认为 ， 当前 ， 银行最大的风险还是信用风险 。 因此 ， 他建议 ， 要从顶层设计方面入手 ， 引导省、市、县三级政府 ， 加速各种信用数据的共享步伐 ， 帮助银行精准营销 ， 减少风险 。 “金融机构风险减少也就是意味着盈利增加 ， 进而增强金融机构内生资本补充能力 ， 也就更有能力给实体经济让利 。 所以 ， 我认为 ， 信用信息共享也是金融机构增加利润补充内生资本、向实体经济让利的有效手段之一 。 ”
王天宇建议 ， 国家能够在信用信息共享方面出台一些比较优惠的措施 ， 鼓励金融机构运用信息共享 ， 推动数字化转型 ， 控制好信用风险；同时 ， 要打破各种数据信息的垄断 ， 推动信用数据共享到所有的金融机构 ， 而不是垄断在个别的大型互联网企业 ， 包括电商企业手中 。 王天宇认为 ， 这些数据应该作为国家资源 ， 提升到国家层面 ， 进行统一共享 。 通过打破垄断 ， 中小企业、银行等机构从国家数据库里共享数据信息 。分页标题#e#
对中小银行而言 ， 为了减少银行信用风险 ， 王天宇指出 ， 应引导其提升内部风险处置的速度和力度 。 “这需要国家层面继续出台完善不良资产处置相关的办法 ， 包括处置不良资产的途径措施以及税务政策、核销政策、扩大试点等 。 为此 ， 我特提出了《关于加快中小银行不良资产处置的建议》 ， 建议从‘拓宽不良资产处置渠道、提升不良资产处置司法诉讼效率、建设不良资产交易平台、加大财税政策支持力度’四个方面加快银行不良出清 。 ”
同时 ， 王天宇也希望政府层面能出台政策加快市场的出清 ， 对一些经营陷入重大困境 ， 甚至面临死局的金融机构 ， 利用债转股、司法重整、重组等方式 ， 加速市场出清力度；对于一些经营相对稳健、有一定抗风险能力的中小银行机构 ， 监管部门能给予一定的“风险处置窗口期” ， 支持中小银行“以时间换空间” ， 在核销风险资产上给一些时间空间 ， 多一点税前扣除政策等 。
王天宇指出 ， 在风险出清的过程中 ， 还应通过债权保护、风险补偿等措施 ， 尽量维护金融机构里的弱势群体 ， 即中小银行和农村金融机构的合法利益 ， 减少恶意破产逃避银行债务等问题 ， 让中小银行有能力更多的向民营和小微企业让利 。
责任编辑：王蒙

来源：(未知)

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