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如今 ， 随着监管部门对银行存款的监管 ， 许多银行存款已经下架了 ， 比如靠档计息存款、互联网存款、定期付息存款等 ， 随之而来的问题就是：有钱不知道怎么存 。 比如最近很多小伙伴问：有10万现金 ， 该存在银行还是余额宝呢？根据本人8年的银行从业经验来看 ， 应该分为两种情况：
第一：对于保守型投资者来说 ， 应该存在银行 。众所周知 ， 银行存款是最保险的一种投资理财方式 ， 不仅因为银行系统的稳定 ， 而且单户50万元以下的存款是享受存款保险制度保障的 。

而余额宝则不一样 ， 余额宝的本质是“货币基金” 。 从其定义来看：货币基金是聚集社会闲散资金 ， 由基金管理人运作 ， 基金托管人保管资金的一种开放式基金 ， 专门投向风险小的货币市场工具 ， 区别于其他类型的开放式基金 ， 具有高安全性、高流动性、稳定收益性 ， 具有“准储蓄”的特征 。
很多银行员工在推销货币基金的时候总是和投资者说：无风险 。 其实这是错误的说法 ， 货币基金也是有风险的 ， 而且其收益率一般以7天平均收益率来计算 ， 不是稳定不变的 ， 所以投资一定要谨慎 。 证券市场上无论什么投资都是有两面性的 ， 在此也建议各位要综合衡量其优点和缺点 ， 选择适合自己的投资理财产品 。
因此 ， 针对保守型的投资者 ， 建议把钱存在银行 。
第二：对于稳健型和激进型投资者来说 ， 应该放在余额宝 。
当前 ， 余额宝的七天年化收益率在2.1820%左右 ， 即10万元存一年可以得到2182元利息 ， 相比较一年期存款（1.95%）的年化利率来说 ， 还是高出200元左右 。
虽余额宝这几年的收益率大幅下滑 ， 但与银行存款相比还是具有以下几点优势：
1、收益率稳定 。 基本维持在2.8%以上 ， 个别时间段能够达到3%左右 ， 比一年期1.95%的利率高出不少；
2、赎回灵活 。 当前余额宝的赎回分为两种：“普通赎回”当天有收益的 ， 隔天到账 ， 不限额；“快速赎回”当天没收益 ， 快速2小时到账 ， 1万元额度 。 而银行一年期定期存款是不支持提前支取的 ， 一旦提前支取便按照活期利率来计算 。
【余额宝|手持10万现金，应该存银行还是余额宝？银行员工：分为两种情况】
3、随时追加 。 余额宝还有一个好处就是可以随时追加 ， 比如很多上班族每个月固定发放工资后 ， 可以设置成自动转入余额宝 ， 从而省去了很多麻烦 。
4、复利计算 。 余额宝的资金是复利计算 。 比如我们转入1万元 ， 当天假定获得1.2元的收益 ， 明天就会自动以10001.2元作为本金来计算收益 ， 以此类推 。 如果当天收益不到1分钱 ， 系统可能不会分配收益 ， 且也不会累积 。 而相比之下 ， 银行定期存款则必须等到期限到期之后才能复利计算 。
所以 ， 总而言之 ， 银行存款和余额宝各有千秋 ， 就看投资者如何选择了 。
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来源：(行长聊金融)

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