“三个办法”都对受托支付和自主支付的依据进行了严格规定：采用受托支付的 ， 贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关资料是否符合合同约定的条件 ， 贷款人审核同意后将贷款资金按规定支付给借款人的交 。

7、易对手 ， 并应做好有关细节的认定记录；采用借款人自主支付的 ， 贷款人也要定期汇总报告贷款资金的支付情况 ， 并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途 。
“三个办法、一个指引”通过规范支付方式 ， 实现了由“实贷实存”向“实贷实付”的重大转变 ， 有效的防范了借款资金被挪用 ， 杜绝了贷款用途的虚构和欺诈 。
四是加强贷后管理 ， 提升信贷管控水平 。
为了转变以往的“重发放、轻管理”、“重贷前、轻贷后”的粗放贷款管理模式 ， 贷款新规加强了贷后管理 ， 加强了贷后风险控制和风险预警 ， 强调动态监测 。
贷款新规要求金融机构对发放的贷款进行定期和不定期的现场检查和非现场监测 。
分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及 。

8、融资的数量和渠道变化 ， 掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素 。
五是明确细化贷款人的法律责任 ， 强化问责力度 ， 构建健康的信贷文化 。
根据中华人民共和国银行业监督管理法审慎监管的有关内容 ， 固定资产贷款管理暂行办法规定对不按本办法经营固定资产贷款业务的下列行为采取监管措施：(一)固定资产贷款业务流程有缺陷的；(二)未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；(三)贷款调查、风险评价未尽职的；(四) 未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行有效监控的；(五)对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的 。
对下列行为可以给予罚款、取消高管人员任职资格等行政处罚措施：(一)受理不符合条件的固定 。

9、资产贷款申请并发放贷款的；(二)与借款人串通 ， 违法违规发放固定资产贷款的；(三)超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；(四) 未按本办法规定签订贷款协议的；(五)与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；(六)未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；(七)有其他严重违反本办法规定的行为的 。
个人贷款管理暂行办法还对未建立贷款面谈制度、面签制度、采用格式条款未公示、支付不合规定等采取监管措施 。
流动资金贷款管理暂行办法规定对放任流动资产贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产经营的 ， 可以罚款甚至取消高管资格 。
信贷新规通过合理设定贷款业务的处罚类别 ， 督促银行业金融机构加强贷款的全流程管 。

【三个|三个办法一个指引的认识】10、理 ， 进一步提高了我国银行业金融机构依法经营的水平 。
六是改变以往流动资金贷款金额依靠借款人申请和审批人经验估算的放贷模式 。
制定了较为详细的流动资金贷款需求量的测算标准 ， 避免了借款人过多的申请流动资金贷款挪用于固定资产投资 ， 引发短贷长用的系统性风险 。
流动资金贷款需求量的测算考虑了存货、现金、应收账款、应付账款、所属行业、经营规模、发展阶段等关键要素 。
通过流动资金贷款需求量的测算 ， 可以较为准确的确定流动资金需求量 ， 为按实际需求额度的审批提供了科学的审批依据 。
综上所述 ， “三个办法、一个指引”初步构建了金融业信贷业务的新框架 ， 对以往信贷流程进行了重新梳理既做到了业务全覆盖、风险全覆盖 ， 又借鉴了国际上行业管理经验和良好做法 ， 应用了先进的风险管理工具在信贷风险管理方面取得了实质性进展 ， 对金融机构的信贷从业人员提出了更加严格的工作要求 ， 提升了我国金融机构的信贷管控水平 ， 提高了我国金融业抗风险的能力 。
我们应以“信贷新政”的实施为契机 ， 改变以往粗放的信贷发放模式 ， 彻底的转变为精细化信贷管理 ， 制定职责明确又相互制约的贷款业务流程 ， 修订完善借款合同 ， 严防信贷业务的法律风险 ， 科学的测算审批借款人的用款需求 ， 真正将有限的信贷资源用在最急需、最安全的地方 ， “风险可控”不应再作为口号而要落到实处 。

来源：(未知)

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标题：三个|三个办法一个指引的认识( 二 )