农业银行客户的分布格局是“小、远、散、差”， 以前 的供销社基本全军覆没 。

7、 ， 家庭作坊式的乡镇企业也“无可奈 何花落去” ， 剩下一些土地和厂房 ， 受级差收入的制约 ， 不 能变成现金流 。
不久前 ， 我到西部去参观了一些快要倒闭的 乡镇企业 ， 是想参观乡镇企业的遗址 ， 一座座厂房都是残垣 断壁、风雨飘摇 ， 可谓“寂寞沉睡在天涯”， 留下的不是财 富 ， 而是负担 ， 这些地方无论从商品经济的基本理论还是地 域分工的理论来看 ， 都已不能发展工业 。
农业银行的不良贷 款第一是供销社 ，第二是乡镇企业 ，第三是集体、 国有企业 ，公司业务调查报告显示优良客户 10都不到 ，亿元以上的客 户不到 1 ， 所以说 ， “小、远、散、差”是农业银行客户分 布的特点 ， 我们面临的任务很重 。
值得欣慰的是 ， 目前我们 对此已有清 。

8、醒的认识 ，开始全面调整 。
公司业务部成立以后 ，对这些问题也形成了共识 ， 上半年取得了突出的成绩 ， 主要 表现在两个方面：第一、总行公司部与分行公司处联动开发了一批集团性、 系统性大客户 ，取得的成绩有目共睹 。
如中国 IT 行业的 “大 哥大”中国电子信息产业集团一次性授信 30 多亿元 ， 北京 首创集团一次性授信 0 亿元 。
这些大的集团客户、大型的批 发业务 ， 公司业务部通过营销抓到手 ， 若进一步管理好 ， 用 不了几年 ， 我们整个信贷结构就会有一个新的飞跃 ， 这是一 个根本性的变化 ，否则的话 ，结构调整将是一个缓慢的过程 。
若继续延续过去“小、远、散、差”的布局和模式 ， 周期会 相当长 ， 很难走出来 ， 所以 。

9、我们要抓住这些龙头企业 ， 认真 审慎地论证 ， 坚决大胆地拓展 ， 这样就可以比较快地改善我 们的结构 。
举个例子 ，1 亿元的贷款 ， 若象过去贷给供销社 可贷 100 户 ， 若两户配一个客户经理 ， 要增加 0 人 ， 但对于 三九集团、维维集团这样的大客户 ， 资金运转量很大 ， 从某 种意义上说 ，1 亿元对他们而言是杯水车薪 ， 这样当然降低 了管理成本 。
这种客户最大的风险是系统性风险 ， 给我们工 作带来最大的好处是透明度高 ， 便于管理 ， 节约管理成本 ，降低交易成本 。
值得注意的是 ，系统性风险属于风险集中型 ，若将 1亿元贷款分散贷给 100 个客户 ， 风险点也相应由 1个 变成 100 个 。
资本市场讲投资组合理论 ， 对我们而 。

10、言 ， 目前 资产组合的问题已提到日程上来 ， 不仅仅是放贷的问题 ， 而 是合理搭配 ， 优化组合 ， 使经营结构更趋灵活 ， 要能够适应 现在的市场 ， 还要能够适应将来的市场 。
提到资本市场 ， 我要提一下我们在信贷支持过程中应该 注意的几个问题：一是美国经济增长放缓的启示 。
最近美国 资本市场中股票狂跌 ， 资产缩水 ， 据美联储主席格林斯潘先 生解释 ，10 多年来美国的经济保持低通胀高增长 ，主要得益 于高科技 ， 从今年 4 月以来出现了问题 ， 经济出现泡沫 ， 也 是由于人们对 IT 行业的过分崇拜 ， 泡沫本身并不是高科技 造成的 ， 是人们对高科技不成熟的预期所造成的 ， 而美国经 济能否继续保持高增长依旧依赖于高科技 。
因此 ， 我们在做 决 。

11、策时 ， 必须坚持审慎的原则 ， 避免过高的心理预期 。
下一 步要认真研究对上市公司的信贷支持问题 ， 我国的上市公司 问题不少 ， 不能逢上市公司必夺 ， 盲目跟进 。
二是目前我国 高科技的融资体系尚不健全 。
怎样进入高科技对于我们来说 才刚刚起步 ， 我们国家的风险投资体系不健全 ， 资本市场还 没有发展到和金融市场联动、融合的程度 ， 我们处在一个想 进入而不敢进入的状态 ， 若是还象过去那样搞技改贷款的模 式 ， 就会把整个的风险都背起来 ，80 年代末 90 年代初支持 的大批加工企业固定资产贷款现已大部分形成不良贷款 。
三 是经济周期的拉长和信贷的预期 。
高科技拉长了经济周期 ，我们不能过高预期高科技 ， 但也不能缩手缩脚 ， 要提高决策 。

12、 水平 。
在这个过程中 ， 我们要尽量做到“满意决策”， 因为 决策不可能有最佳标准 ， 这是因为：一是信息太多、太广 ，不可能全部获取；二是有些信息成本太高 ， 支付不起 ， 我们的决策能达到满意就行 。
三是决策的价值标准 。
投入和产出 有一个数学模型 ， 产出投入比必须大于1 。

来源：(未知)

【学习资料】网址：/a/2021/0504/0022061762.html

标题：在全国公司业务工作会议上的讲话(20210306190448)( 二 )