三、我国工商银行个人理财产品的市场形势swot分析（一）优势（strong）1、资本优势工商银行作为全球最大型的商业银行之一、中国最大的国有商业 银行 ， 其 。

7、资本优势是同业其他银行所无法比拟的 。
2、基础客户资源工商银行在长期经营中形成的 ， “工商企业的银行、城市居民 的银行”的形象 ， 已经深入中国的大小城市以及居民个人 。
无论大中 型企业客户、还是居民个人客户 ， 与工商银行有着多年的合作经历, 立了非常密切的关系 。
3、网点与网络工商银行具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年建成的最 先进的计算机网络系统 。
这种有形的网点与无形的网络使工商银行既 具有大型银行的显著特点和优势 ， 又完全具有社区小银行的功能和 优势 。
（二）劣势（weaken）1、业务发展方面尽管近几年工商银行的个人金融业务有较快发展 ， 但无论与我 国个人金融资产的实际情况相比 ， 还是与西方银行业的个人 。

8、金融业 务发展相比 ， 在业务品种、经营方式、服务水平等方而都存在明显差 距 。
2、客户关系方面工商银行传统的主要客户国有大中型企业的客户关系和需求发 生了变化 ， 大型公司企业的金融需求不断多元化 。
这给以传统的存贷 款业务为主的工商银行带来了巨大的挑战 。
同时 ， 由于目前国内银行 的客户、业务和市场定位等高度趋同化 ， 大型公司客户也是各家银行 竞争的焦点 ， 而这些客户对银行业务的回报率越来越低 。
3、产品营销方面个人理财产品比较单一 ， 创新能力较弱 。
工商银行推出的理财产 品大多只是对原有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新包装和组 合 ， 或在服务上做一些提升 ， 很少有实质性突破 。
缺少主导品牌 。
工 商银行由于贪大求全 ，。

9、推出了众多的理财产品品牌 ， 但并没有形成 主导品牌 ， 因此无论从品牌知名度还是品牌内涵上都无法与外资银 行相抗衡 ， 也无法取得竞争优势 。
专业理财人员匮乏 。
理财服务是一 项综合金融服务 ， 对相关服务人员的要求非常高 。
但是 ， 目前我国商 业银行的理财人员多数从前台柜员中选拔产生 ， 经过简单的相关知 识培训就上岗了 ， 专业素质亟待提高 。
（三）机会（opportunity）1、市场潜力我国己初步具备了个人金融业务全面快速发展的经济和金融基 础 。
经过20多年的改革开放 ， 中国的个人收入水平和个人金融资产 有了显著的提高 ， 由于资本市场的走弱改变了客户的收益预期 ， 导 致客户开始转向风险更低而收益有保障的银行理财产品 ， 扩大了 。

10、理 财业务的市场需求 。
2、市场延伸如果工行能通过适当的国外机构延伸以及与若干家国际金融机 构的联盟 ， 致力于顶级跨国公司的金融服务 ， 势必为其国际化发展 开拓更广阔的市场 。
（四）威胁（threaten）1、国内同业竞争加剧受到个人金融市场巨大潜力的吸引 ， 在我国商业银行开展个人 理财业务仅有短短几年的时间之内 ， 国内商业银行纷纷推出了一系 列理财产品 ， 抢占个人金融市场 ， 并拼抢高端客户 。
2、外资金融机构的进入由于国内巨大的金融业务市场 ， 市场准人放开后大量外资金融 机构涌入我国 。
外资金融机构拥有国内商业银行所紧缺的理财专业人 才、产品和业务管理经验 。
在人币业务放开后 ， 个人理财业务将首先 受到外资金融机构的 。

11、冲击 。
3、国内其他金融机构的威胁目前在国内个人理财服务市场中 ， 除了其他国有商业银行外 ， 还 有股份制商业银行、信托公司、证券公司和保险公司同样可以提供类 似的理财产品 。
四、调查实例介绍及团队建议实例一：我们在大厅等候他们上班的时候 ， 我们询问了几位想购买理财产 品的客户 ， 了解到买了 5万“稳得利”的老奶奶说 ， 她不懂股票 ， 基 金但银行利息又太低了 ， 工行推岀的“稳得利” ， 不仅本金肯定可以 保全的 ， 而且收益率最差是3.8%,最好能达到10%,是稳赚不赔的好 事 ， 同时还了解到 ， 持吴奶奶这样想法的人在购买者中十分普遍 ， 绝 大多数市民对理财产品中蕴含的风险完全是一无所知 ， 然后像“稳得 利”这样的理财产品并非是 。

12、稳赚不赔的 ， 其说明说书上明确写着：木 产品为非本金保证型理财产品 。
我们在调查中拿到了中国工商银行理财产品的风险评估书 ， 总共 有15项测评 ， 涵盖购买人群的性别、年龄、职业、家庭收入、投资 目的和回报、投资理财的资金占个人总资产的百分比 ， 投资期限、投 资经验、投资风格、投资的心理承受能力、投资风险的认识程度等方 而 ， 同时 ， 在跟理财师交流的时候 ， 购买必须五万起的理财产品时 ，一个客户想购买三万 ， 然后跟理财产品的推介人员咨询了下 ， 后过来 跟理财师说那边说可以购买三万理财产品 ， 然后带她办理的相关的手 续 ， 整个购买过程非常短 。

稿源：(未知)

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标题：中国工商银行|中国工商银行个人理财产品分析报告( 二 )