如电子银行助农取款服务 ， 结算通卡转账免费服务 ， 移动终端上门开卡服务等 。
在渠道拓展方面 ， 国有商业银行布放了大量离行式柜员机 ， 依靠非金融组织布放了大量助农取款点、POS刷卡机 ， 并努力拓展电子银行客户群体 ， 进一步释放了固定物理网点的影响力 。
国有商业银行经营方式和产品服务方面的创新 ， 以及对县支行的重视 ， 一定程度上增强了县支行的发展活力 。
（二 。

7、）存在问题 一是国有商业银行由于前几年大量的撤并基层机构 ， 上收了县域机构的各类权限 ， 客观上导致了县域分支机构业务发展范围和能力受限也就是说商业银行的主阵地还是在城镇 。
在国有银行商业化浪潮下 ， 对于县级及以下分支机构的撤并是不可回避的现实 。
改革前国有商业银行机构臃肿 ， 人员众多 ， 农村地区相对城镇劳动生产率不高 ， 市场机会较低 ， 必然导致资源从农村市场逃离 。
追求利益最大化是商业银行的本质追求 。
但是 ， 国有商业银行在进入农村市场时存在产品适应性不强 ， 不能够较大程度上满足市场主体的需求 。
二是在进行市场拓展时 ， 也往往是单独作战 ， 这样浪费了大量的人力物力却收效甚微 。
除邮政储蓄和农行外 ， 中行、建行、工行在乡镇网点少、 。

8、人员少 ， 拓展农村市场的队伍不够健全 。
产品方面 ， 国有商业银行对农村金融市场的供给大部分集中在资金结算、支付方便 。
由于自身资源配置、业务拓展成本和信息不对称等原因 ， 国有商业银行对农村金融市场在贷款、理财、保险等方面供给不足 ， 产品创新不够 。
三、国有商业银行拓展农村金融市场具体策略 （一）加强对客户的批量化开拓 在拓展农村金融市场时 ， 鉴于国有商业银行自身情况 ， 要关注重点地区和重要客户 。
一是抓龙头企业 。
以河南省为例 ， 河南省一直在紧抓农业产业化和农村、农民扶贫工作 ， 认定了多家省市两级农业产业化龙头企业 。
这些企业一般采取“企业+农户”或直接土地流转的模式 ， 具有抓一个活一片的效应 。
二是借力非金融企业 。
十三大 。

9、以来 ， 国家出台汽车下乡、农机补贴政策 。
一般购买农业机械的农户都是农村中资金实力较大的农户 ， 具有较强的抗风险能力 。
国有商业银行可与农机销售企业合作 ， 对该类客户提供小额农户贷款、农业机械分期付款服务 。
三是注重各乡镇产业集群客户 。
该类客户具有批量化特点 ， 制作统一完备的金融服务方案 ， 可批量化营销客户 ， 满足其融资、理财、结算等服务 。
四是大力拓展个体工商户和中高端客户 ， 积极渗透 ， 重点突破 ， 树立典型 ， 制造影响 ， 由点带面的批量化营销 。
（二）完善运行机制 首先要完善人员配置和相应考核制度 。
组建农村金融服务团队 ， 并制定相应的考核制度 ， 完善现有薪酬考核机制 。
二是注重联动营销 ， 要借外力 ， 整合行内资源和行外资源 。
采取 。

10、公私联动 ， 为客户提供一揽子金融服务方案 ， 紧紧控制住客户资源 ， 通过本行内个人业务部门、对公业务部门和电子银行部门等经营部门的梳理 ， 共同开发农村金融市场 。
三是做好产品服务创新和研发工作 。
产品研发团队要深入了解农村金融市场的金融需求 ， 打造适合农村金融市场的产品包 ， 形成一整套的产品系列 ， 满足农村金融市场各方面金融需求 。
（三）重建业务渠道 一是物理网点的重建 。
对于产业聚集区 ， 工商业、制造业发达的重点乡镇 ， 要加快组建物理渠道建设 ， 实现物理网点的扩张 。
在资源配置方面 ， 加大对发达乡镇的倾斜 ， 提升拓展现有网点的服务权限和潜能 。
二是注重电子渠道铺设 。
目前随着互联网和移动网络的快速发展 ， 网上银行、手机银行、短信银 。

11、行覆盖率逐渐增加 ， 电子银行的辐射能力较强 ， 可以把国有银行的虚拟金融服务平台拓展到县域每一个乡镇 。
三是借助外力加快助农取款点的铺设 ， 依靠非金融机构 ， 延伸国有商业银行的业务触角 。
以无线网络终端、电话POS和电话支付为依托 ， 铺设自身的虚拟网络 。
（四）注重人才队伍建设和产品创新 对于农村金融市场的开拓 ， 关键在于人才队伍的建设 ， 有了优秀的人才队伍 ， 在业务拓展的过程中 ， 才能发现农村金融市场中各个主体的具体需求 ， 并提供适合客户需求的金融产品 ， 在市场的不断反馈中进行产品创新 ， 从而更好地开拓市场 。

稿源：(未知)

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标题：国有|国有商业银行农村金融论文( 二 )