1、P2P四种运营模式目前国内P2P网贷平台大致有四种运营模式：一、无担保线上交易模式 。
此模式接近美国 P2P网贷 ， 即平台只充当 岸线 人” ， 披露信息 ， 不担保 ， 风险由投资者自担 。
这是一种纯信用的贷款 。
不过 ， 国 内这种模式的平台很少 。
不提供资金担保 ， 很难让投资者接受 。
二、有担保线上交易模式 。
这类 P2P网贷平台不是单纯的中介 ， 而是与担保 机构合作 ， 负责核实借款人信息 ， 并管理资金 ， 平台既是担保人 ， 也是联合追款 人 。
对投资者来说 ， 风险较低 ， 但平台经营成本也由此增加 。
三、线下交易模式 。
类似于民间借贷 ， 线上的网络平台负责提供信息 ， 最后线 下完成交易 ， 一般借贷方需要有抵押品 ， 从纯信用贷款到抵押贷款 ， 大大降低了 。

【P2P|P2P四种运营模式剖析】2、风 险 ， 不过线下交易受到区域制约 。
四、线上线下结合方式 。
这是目前较为理想一个模式 ， 小额交易线上完成 ， 超 过一定数额则线下交易 ， 并要求有抵押物 。
这种模式比单纯的线上或线下交易更具 优势 。
三大难题待解首先是征信 。
目前国内征信大环境不好 ， 征信体系还未建立 。
P2P网贷平台无法利用社会征信资源 ， 不得不自建征信团队 。
“ P2PE信现在基本上等于零 ， 大家的风控手段是 ， 八仙过海各显神通？ ， 但有效性存在很大问题 。
”网贷之家创始人徐 红伟说 。
而在美国 ， 征信业成熟发达 ， 三大征信机构鼎足而立 ， P2P平台向机构购买个人信用报告 。
美国成熟的征信业无疑是中国同行们学习的标杆 。
徐红伟表示 ， 征信 和风控成本 ， 将成为未来P2P平台成败的分水岭 。
其次是平台担保 。
P2P网贷平台不能代偿、不自担 。
显然 ， 平台不担保 ， 对投 资者来说缺乏吸引力 ， 担保则违背相关政策 。
于是很多平台将担保业务分离 ， 引入第三方担保 。
有业内人士表示 ， P2P引入第三方保险、第三方担保公司将是大趋 势 。
最后是第三方资金托管 。
P2P网贷平台自建资金池 ， 也是很大的问题 。
最理想 的状态 ， 平台不接触资金 。
平台资金第三方资金托管被寄予厚望 。
目前亦被许多平 台采用 。
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稿源：(未知)

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标题：P2P|P2P四种运营模式剖析