肿瘤手术后3年可以买重疾险吗 _甲状腺癌术后还能买重疾险吗？

肿瘤分为良性肿瘤和恶性肿瘤，良性肿瘤患者术后3年，若是没有后遗症且恢复良好，那么，保险公司可能除责承保重疾险，也可能拒保；若是恶性肿瘤是不能再买重疾险了，一旦承保，保险公司承担的理赔风险很大。
在买重疾险时，一定要尽到如实告知义务，即使是良性肿瘤，很多重疾险产品也可能是拒保的。
骨肉瘤治好三年能买保险吗？住院险
评级为0期（原位癌）的癌症患者，一般投保之后，会搁置受保1-3年，如果1-3年之后痊愈，那么受保的可能性会比较大。
评级为1期的癌症患者保险公司的一般做法是搁置受保9年。而评级1期以上的话，通常会拒绝受保了。
有朋友可能要问了，如果已经投保了医疗险，患上癌症之后，还可以第二年继续投保吗？
这就要看当时买这份产品的时候，保险合约里写的是保证续保还是非保证续保了，保证续保的医疗险，是不会因为历史理赔单独加价或者拒保的。所以在购买医疗险之前，要擦亮眼睛，最好是认准保证续保的住院险。
癌症是现代人的第一杀手，除癌症外，心脏病和中风也是每年理赔总数比较多的疾病。
先说说心脏病，轻度或者中度心脏病，通常住院险的核保结果是不保心脏，重度心脏病呢，大概率会直接拒绝受保了。
而对于中风患者，不管病症轻重程度，投保住院险的话，保险公司都会拒保。
此外，还有一些疾病一般是会直接拒保的，比如糖尿病、类风湿性关节炎、川崎病。
重疾险
住院险比较难买，换成重疾险会不会好一点呢？
答案是否定的，重疾险的核保要求也非常严格。就拿刚才说的这几类疾病来说，癌症的核保和住院险基本一样。心脏病和糖尿病是不管评级，直接就拒绝受保。
类风湿性关节炎分为轻度，中度和重度。轻度一般可顺利批核，中度和重度则大概率需要加价，具体加价金额要视个人情况而定。川崎病有可能申报之后会正常受保，但是前提条件是一年之内没有症状。
再来看一些正能量的，有一些疾病是可以比较容易顺利购买到重疾险，并且没有加价和除外。
比方病理结果为良性的子宫肌瘤和卵巢囊肿、甲肝和乙肝（康复3个月），不存在心血管风险因素的睡眠窒息症，胆结石和病理结果为良性的胆囊息肉。
细心的你有没有发现，虽然得过这些疾病也可以正常受保，但是也需要有“良性”，“康复”，“不存在风险”这一类的字眼，毕竟保险公司在替客户的健康担忧和负责的同时，也需要给自己做风险控制，好好把关投保客户的身体情况。
储蓄险
如果只是单纯想要投保分红类的储蓄险，那么是没有限制的。
但是我建议把受保人写成孩子，因为保单的年期是根据受保人存活的年龄来算的，时间越长，滚存的红利就越多。就像种树一样，时间越久，枝叶越繁盛。
有的分红险甚至可以转换受保人，让财富不会因为通货膨胀而缩水，能够传承给下一代。
简单讲，疾病患者尤其是重疾患者，想要投保与身体健康有关的保险，比如重疾险，医疗险或者寿险，核保都是比较严格的，保险公司很有可能会要求出示各种病材料。
比如详细的住院证明，主治医生联系方式，医生的诊断证明，病理报告等等。如果是良性肿瘤，则需要出示做完手术之后的病理切片分析报告，以证明是良性。尽管如此，仍然要做好加价、部分不保甚至拒保的风险。
所以说，提前做好规划才是最好的的防守方法，可以及时把健康风险转到保险公司头上，用很小的成本取得最大的杠杆。不要再等到身体出现异样的时候才想到投保，这个时候可能已经晚了。
一旦投保成功，后续检查出的身体疾病不会影响到已经投保的保险，该受保的会受保，该理赔的依旧会理赔。
我们在投保重疾险的时候，最好考虑能多次赔付的重疾险。因为随着医疗技术越来越发达，很多重疾尤其是癌症，很有可能通过药物缓解甚至治愈。
而目前的临床研究表明，癌症患者在手术治疗后3年复发和转移的比例高达80% 。如果投保了多重赔付的重疾险，在已经理赔过一次之后，客户可以向保险公司申请再次理赔，这样可以极大程度提高患者的生存率，也降低了家庭的医疗开支，缓解了自己和家人的经济压力。
再回到开头的故事吧。最后这位客户选择了先给儿子和丈夫投保了医疗险和多重赔付的重疾险。自己因为已经有医保和额外的商业医疗险，暂时不需要太担心。