友邦保险代理人提成友邦保险的待遇( 二 ) _知识分享

因为有单独部级机构——银保监的直接管辖，监管措施非常严厉，并且有一个专门的《保险法》作为行业法律准则。
并且，保险履约是以合同条款的形式确定下来的，白纸黑字地记载了怎么赔，怎么不赔。这都是非常基本的法律契约精神。
就好像重疾险，高发常见的25种重大疾病，都是国家手把手规定理赔标准的，非常细化。国家就像个老妈子，确实生怕出问题。
但即便这样，依旧有非常多大型保险公司的代理人，还是在不遗余力地宣称，大公司有多靠谱，从头保到脚，而小公司靠不住，理赔有问题，还分分钟会破产倒闭 ……
【友邦保险代理人提成友邦保险的待遇】这与国家监管希望的行业风气，肯定是不相符的。
并且也与事实不符。
保险的核心就在条款，脱离条款，一味地强调公司有多大有多靠谱，不过是在掩饰条款责任的劣势不足。
条款怎么写的，就会怎么赔。
比如2018年曾经有这么一个理赔案例，客户确诊脑动脉血管瘤，通过微创手术完成了治疗。
这位客户有两份保险，一份来自平安，另一份来自一家知名度没那么高的B公司(民营保险公司) 。
根据条款，B公司只要脑动脉瘤接受了手术，就可以赔，所以索赔过程非常顺利，顺利完成赔付，并且后续保费不用再交。
而平安，因为条款要求要做开颅手术才达到理赔标准，因此以微创手术不符合条款，给客户送去了一份拒赔通知书。

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虽然最终通过经纪人的争取，让平安赔付了，但协调后的结果是，后期保费仍需缴纳。
这个就是条款细节中的差异，也是理赔依据。并非我们传统以为的：大公司的条款设计就一定好，小公司的就一定全是雷，都是坑。
我不希望自己无视这些条款差异，不停靠公司品牌给客户开空口支票，到真的万一需要用上时，却因为不符合条款而让客户无法获赔。
除了条款，保险产品的价格也存在信息不对称。
2013年，国家保监会实施寿险费率改革，预定利率从原来统一2.5%，放宽到可以选择3.5%，开始实现费率市场化。

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所谓的预定利率，我简单解释下。我们买保险后，保险公司会拿着我们的保费去做投资，投资会有收益，通过收益来给进行理赔。
我们简单粗暴地理解下：保费*投资收益率=给客户赔的保额
假设交的保费一样，那么投资收益率越高，保额就能越高。
预定利率就可以理解为这里预定的投资收益率。
2013年费率市场化后，有的大公司依旧采用2.5%的预定利率来设计产品，而有些公司则采用顶格3.5%的预定利率。
同样保费，用2.5%的产品，能买到的保额，肯定低于用3.5%的产品。
这就直接造成「大公司保费贵，保额低」、「小公司保费便宜，还能买到更高保额」这些情况。
这也促成了一批优秀的大公司代理人，转身跨入保险经纪行业。

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但我们拿着正常市场费率的产品给客户时，在一些代理人口中却变成了便宜没好货，这么便宜肯定有坑有雷……
最终受损的依旧是客户。
这些种种信息不对称，不过就是欺负普通消费者外行，不懂实情。而我相信，随着保险业的蓬勃发展，未来大众对保险行业的深入认识，依靠信息不对称去贩卖，一定是没有前途的。
03不想理赔时受限制
买保险，最担心的就是被拒赔。
同样，作为一名保险从业者，我最担心的也是客户被拒赔。
如果是因为没有达到理赔条件，或者客户隐瞒疾病，被拒赔无可厚非。但如果客户情况复杂，理赔处在公说公有理婆说婆有理的情况下，产生纠纷，我们怎么办？
如果我是公司代理人，我可能会合理化公司的拒赔理由，站在公司这边，去说服客户接受拒赔结果，合理化它。毕竟我是这家公司的员工，我没法做有损公司的事。
但如果我是经纪人，我跟保险公司无关，客户是我需要维护利益的对象，那么我就可以心无旁骛，一门心思地帮客户索赔，找该赔的理由证据，去跟保险公司协商，调节，硬刚，甚至通过行业监管机构投诉，或使用法律武器，来维护客户利益。

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