记账出身的挖财为什么要做立信而非增信 _小知识

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挖财为什么要做立信而非增信？
8月26日，互联网金融企业挖财在北京发布了全新信用产品“信用保镖”，同步推出新版APP挖财信用卡管家，深入布局个人信用领域。
挖财同日宣布，已完成对老牌信用卡社区——信用卡之窗（以下简称“卡窗”）的全资收购。卡窗创办于1998年，聚集了国内最早一批对信用感兴趣，也乐于传播信用知识的同道中人。不少用户随着网站的发展而成长，从最初的信用知识小白，逐渐进阶，成长为专家；从一个接受知识的人，变成一个传播、教导者，为中国信用知识的迅速普及，起到了领导者的作用，卡窗也随之成为国内最专业的信用卡社区。
这也是挖财完成B轮1.3亿美元后的首笔收购。挖财总裁顾晨炜表示，信用是未来每个人最重要的资产，挖财的目标是做好老百姓的资产管家，自然要帮助用户把最重要的这一块资产管好。“只有先把信用管好，才有可能说资产管好了。”
一，信用即财富
那个中美老太太的故事大家耳熟能详：一个中国老太太，60岁时终于挣够了钱买了一套房子。一个美国老太太，60岁时终于还清了购房的货款，而她已经在这房子里面住了30年了。
为什么美国老太太能够提前买房，当然是因为拿到了贷款，而银行贷款的主要依据之一就是个人信用。信用就像敲门站，能够放大和提前释放个人的购买和消费能力。
但是，中国征信体系的落后，压抑了国人的消费能力。最有说服力的例子是信用卡书数量。统计显示，香港人均持有2.5张信用卡，美国人均持有7张信用卡。而从从1985年3月，中国首张信用卡在珠海诞生至今已经30年。据中国银行业协会统计，截至2014年底，我国信用卡累计发卡量为4.6亿张，2014年全年交易总额为15.2万亿元，人均持卡达0.34张。
对于互联网金融企业来说，信用更加重要，很简单，因为银行发放信用卡，还会对信用卡申请人进行线下调研，而互联网金融多数在线上完成所有环节，那么如何判断用户的信用呢，自然要依据其个人信用数据。
因此，几乎所有的互联网金融企业都在做征信和立信业务，支付宝在去年10月推出了芝麻信用，而腾讯也在当月月底宣布推出征信业务，而阿里腾讯的这一举动，又得到了央行的公开呼应，“欢迎阿里、腾讯进入征信体系健身” 。
挖财收购信用卡之窗，也是顺势而为，挖财总裁顾晨炜说，挖财希望借助卡窗的信用卡服务能力和数据沉淀，从老百姓普及度较高的信用产品信用卡入手，帮助老百姓立信护信。同时，挖财大数据与卡窗资源强强联合，推出了信用保镖和新版信用卡管家。下一步，挖财将在全系列产品里整合提供“信用保镖”等金融服务。
“现在很多人还没有认识到这一资产的重要性，不少人甚至还没有信用记录，第一步挖财要帮助主流人群树立信用观念、从0开始建立信用、保持良好的信用，这是挖财对当前信用管理用户需求的判断，”挖财信用管理部总经理高竞表示，挖财会着重利用在记账、管钱、理财、信贷等积累的数据，帮“白户”（即没有任何信用记录的人）建立第一笔信用，并在信用保镖中为用户提供一站式信用管理服务。
信用一定是未来最重要的资产。
二，从立信切入
不过，与巨头进入个人信用领域的切入点不同，挖财并没有选择从当前火热的征信切入。“征信是收集信用数据用以开发，立信则是管理和增强信用。现在多数中国人面临的最大问题还不是怎么把信用变成财富，而是很容易由于不小心留下信用污点影响财产管理，甚至是根本没有信用记录。挖财希望从立信的角度，帮用户解决这些问题，向个人信用更细分、更纵深的领域深挖。”高竞说。
其实这一点很容易理解，征信最重要的因素是用户规模、数据的数量和质量，在这一点上，挖财的用户虽然很大，但是其规模毕竟无法匹敌腾讯和支付宝，因此，既然数据数量上不占优势，不如从深度上补短。
不管是立信还是征信，其实，所有互联网企业做信用业务，绝对不仅仅止于信用业务，信用只是工具，目的还是切入应用环节。
挖财从个人记账业务出发，但是仅仅做记账，显然不够，挖财推出立信业务的目的，也要延伸到交易环节，比如理财产品等等。
【记账出身的挖财为什么要做立信而非增信】目前，挖财上线了一款名为“信用保镖”的产品，可以帮助用户个性化地管理自己的信用，防备疏忽导致的不良信用记录，同时获取超额收益。用户存入资金后，信用保镖可以根据财务情况智能匹配最优方案，保证信用卡、房贷、车贷、借款等及时归还，同时获得可观收益。得益于挖财的金融行业经验和大数据优势，信用保镖的年化收益可达6% 。新版信用卡管家则摒弃了传统信用卡APP重刷卡功能、轻信用的落后理念，把信用管理作为产品设计的主轴。