晨报精选|上半年亏损6.8亿，京东数科披露招股书：刘强东为实际控制人( 二 ) 继蚂蚁之后

此外，京东数科旗下还包括4家小贷公司——重庆两江新区盛际小额贷款有限公司、重庆京东同盈小额贷款有限公司、北京京汇小额贷款有限公司、上海京汇小额贷款有限公司，上半年净利润分别为-0.52亿元、-0.11亿元、0.12亿元、-0.33亿元。
京东金条促成贷款规模达千亿
据招股书介绍，京东数科主要产品包括面向中小微商家的创新保理产品“京保贝”、信用消费产品“京东白条”、信贷科技产品“京东金条”等。
2014年2月，京东数科推出业内首款信用消费产品“京东白条” ，与京东商城合作，为优质个人用户提供无抵押循环赊销额度。作为对用户风险评估并进行推荐的服务提供方，京东数科对白条业务进行风险管理及资信审查，并承担该业务所产生的坏账风险。
截至2017年末、2018年末、2019年末、2020年6月末，京东白条年度活跃用户数分别为2492.73万人、3584.36万人、5780.61万人和5544.61万人，年复合增长率达52.28% 。报告期各期，白条产品科技服务收入分别为14.73亿元、27.34亿元、32.10亿元和17.94亿元。
招股书披露，京东金条定位是数字化无抵押的短期消费信贷产品。截至2017年末、2018年末、2019年末、2020年6月末，京东金条的年度活跃用户数分别为302.08万户、677.31万户、1520.57万户和1424.17万户，近三年复合增长率为124.36%；促成的贷款规模分别为1036.85亿元、2554.92亿元、4589.15亿元和2612.17亿元，近三年复合增长率为110.38% 。
截至2020年6月末，金条产品余额中，由金融机构进行直接放款或已实现资产证券化的比例合计约为96% 。
此外，金融机构基于信贷科技平台促成的贷款业务收入，按照一定的比例向京东数科支付科技服务手续费。报告期各期，京东金条实现的科技服务收入分别为9.20亿元、20.88亿元、36.60亿元和26.36亿元，近三年复合增长率为99.41% 。
逾期方面，京东数科表示，截至2017年12月31日、2018年12月31日、2019年12月31日，公司促成的消费信贷资产90天以上逾期率分别为0.88%、0.82%和0.82% 。 2020年上半年，在新冠疫情影响下，公司促成的消费信贷资产90天以上逾期率有所波动。

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“但通过与合作机构动态调整、实时风险联动， 30天、90天以上逾期率分别在2020年4月和6月后开始快速回落，新增消费信贷资产风险于2020年2月开始持续下降， 2020年4月恢复至疫情之前水平。 ”
中小微信贷资产方面，截至2017年12月31日、2018年12月31日、2019年12月31日，其90天以上逾期率分别为0.83%、2.10%、1.33% 。截至2020年6月末，受新冠疫情冲击，京东数科中小微信贷资产30天、90天以上逾期率分别为1.11%、0.38% 。
值得关注的是，针对近期民间借贷利率的司法保护上限的调整，京东数科在招股书中表示，虽然《民间借贷规定》明确经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用此规定，但最高人民法院对民间借贷利率司法保护上限政策的变化可能对金融机构客户群体、利率区间也带来影响，并对金融机构信贷业务规模带来影响，进而对公司与其开展的相关业务合作产生负面影响。此外，公司部分子公司从事自营金融业务，在业务定价及经营模式等方面也可能会受到一定影响。
【来源：青瞳视角】
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