但是其单一客户贷款比率常年超标 ， 2018、2019、2020上半年其最大单一客户贷款比例分别为29.78%、27.19%、23.49% ， 远超10%的监管标准 。 《全球财说》注意到 ， 邮储银行上半年第一大贷款行业是交通运输、仓储和邮政业 ， 去年末该行业也是第一大贷款行业 ， 在十大单一借款人中 ， 有7家就是交通运输、仓储和邮政业 。
值得注意的是 ， 邮储银行的不良贷款余额的增加主要来源于交通运输、仓储和邮政业 ， 上半年末交通运输、仓储和邮政业不良贷款余额71.33亿元 ， 较上年末增加70.15亿元 ， 该行解释增加的主要原因是疫情给交通运输业客户带来较大冲击 。
在交通运输、仓储和邮政业贷款中 ， 有多少是投向了关联方中国邮政 ， 在该行的半年报中并没有更多披露 。 不过邮储银行当前既想完全独立 ， 又无法离开邮政体系的矛盾仍然存在 。
邮储银行至今的对公业务仍然瘸腿 ， 贷款结构和当前银行业主流贷款结构不太相同 。
上半年末 ， 邮储银行公司贷款余额1.85万亿 ， 个人贷款远超公司贷款 ， 为2.86万亿 ， 公司贷款利息收入384.04亿元 ， 较上年同期增加29.28亿元 ， 增长8.25% ， 个人贷款利息收入772.14亿元 ， 较上年同期增加122.75亿元 ， 增长18.90% ， 公司贷款和个人贷款几乎不可同日而语 。
存款也是类似的结构 ， 邮储银行的揽储能力是内资银行普遍羡慕的一点 ， 上半年末 ， 其公司存款余额为1.17万亿 ， 个人存款高达8.39万亿 ， 二者的平均付息率均不到2% 。 但明显 ， 邮储银行揽储仍然依靠的的强大的中国邮政网点 ， 所以储蓄存款占比会远高于公司存款 。
当然 ， 为此 ， 邮储银行要支付一笔不低的储蓄代理费 ， 上半年末 ， 该行储蓄代理费及其他406.91亿元 ， 较上年同期增加28.69亿元 ， 增长7.59% ， 同时也是业务管理费中支出最大的一笔 ， 占比为53.71% 。
邮储银行也更为看重个人银行业务 ， 公司银行业务略显看轻 ， 从员工人数分布也略看出一二 ， 除去管理层外 ， 员工数量中 ， 占比最低的是资金业务 ， 人员占比还不到1% ， 其次就是公司银行业务人数 ， 占比为7.81% ， 占比最高的是个人银行业务 ， 人数占比为40.7% 。

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