平台|美股上市公司微贷网被查背后车贷模式之殇何解？( 二 ) 杭州|业务|余额|质押贷款|借贷|平台|上

值得注意的是，微贷网并非首家被警方通报的车贷上市平台，早在2019年1月，杭州公安局上城区分局通报称，对杭州优品经济咨有限公司（一点成圆）非法吸收公众存款案立案侦查。经初步调查，一点成圆平台以房贷、车贷等方式涉嫌非法吸收公众存款罪，相关嫌疑人已被控制。
此外， 2019年8月， “车贷第一股”点牛金融也因涉嫌非法吸存被立案。 2020年3月，公安机关已通过国际刑警组织对点牛金融实际控制人发布红色通报，另有14名犯罪嫌疑人被公安机关依法采取刑事强制措施。
当前，车贷平台业务模式主要分为汽车抵押/质押贷款、车商贷款、汽车消费贷款等，除微贷网、点牛金融等被立案外，还有投哪网、人人聚财、图腾贷等多家网贷平台入场。不过，目前多数平台均已退出。
为何车贷平台频现“翻车”？北京市中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报采访人员，车贷业务虽有车辆抵押，但是变现途径较窄，同时变现时间较长、成本过高。在他看来，当前，车贷市场的大范围“遭殃” ，一方面是因大环境影响，因为网贷风险易传导，当前监管政策对网贷行业并不支持；此外从业务层面来看，车贷在催收和处置环节，可能会涉及暴力催收和违法处置等问题，该环节容易触碰法律红线。
苏筱芮同样称，车贷业务涉及的乱象较多，其中贷前主要是收费问题，如此前轰动全国的“奔驰金融服务费” ，重复收费、隐形收费等变相推高申请人的贷款利率；而贷后方面主要还是催收方式，比如抢车、拖车等恶性行为，贷后暴力催收最容易触犯法律。
事实上，针对车贷、暴力催债等业务问题，监管方关注已久。杭州市公安局上城分局2018年发布并置顶的一条《关于深入开展扫黑除恶专项斗争的通告》中，便明确将“打着投资公司、咨询公司、金融借贷平台、典当行等名义以及‘无抵押贷’、‘校园贷’、‘车贷’、‘房贷’、‘裸贷’等‘套路贷’ ，专门从事高利放贷，采取虚假诉讼、跟踪滋扰、言语威胁、变相拘禁、殴打伤害等手段逼讨债务的黑恶势力”等11类别，归属于杭州地区涉黑涉恶违法犯罪的线索举报范围。
转型难上加难
“车贷平台在退出过程中，难度会比一般网贷平台更高，因为车贷资产时间相对更长，且车抵贷过程中会有较多乱象，因此整个平台的回款会相对更难更复杂。 ” 谈及车贷平台如何退出问题，于百程直言道。
在多位分析人士看来，当前，对于市场上的车贷平台来说，资产催收一直是一大痛点问题。石鹏峰指出，资产和催收问题早已在过去几年的不断整治中被关注，已不是新鲜事物。
退出尚存难度，转型更是难上加难。北京商报采访人员注意到， 2019年底，已被立案侦查的点牛金融悄然开启“自救” ，拟计划开展汽车租凭业务和比特币采矿业务；同期，微贷网也发布公告表态，拟转型并申请网络小贷牌照，不过截至目前，二者转型均未有明朗进展。
上市、立案、转型，风波屡现的车贷平台还能走多远？在多位分析人士看来，当前，车贷平台转型不确定因素仍较多，尤其是已立案的公司要进行转型的难度更大，被立案后公司需要承担很大的责任，例如偿还债务、偿还出借人的欠款，且公司本身也要承担很多不可知风险。
苏筱芮则建议，要解决车贷平台的问题，还应从市场上正本清源。一是加强监管约束，包括法律法规、行业自律等多重方式，从顶层设计方面厘清红线，对违反机构给予惩罚；二是持牌机构的商业约束，部分涉及违规的销售、催收等第三方合作机构，持牌金融机构应建立清单制度，对有“黑历史”的三方机构停止商务合作。此外，对于投资人来说，由于网贷行业基调已定，投资者应尽可能停止新增出借，对不明确的项目业务保持警惕。

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