支付宝|“烂，烂，烂到极点”的支付宝，如何成就造富神话？( 五 ) 彭蕾|马云|阿里巴巴|第三方支付

但大家可能不知道，支付宝一开始是没有利息的，而彭蕾创造了余额宝，七日年化一度高达6.7% ，比银行定期存款还要高，而且可以随存随取，且零门槛。
这还引发了一场支付宝的巨大危机。
我们前面已经说过，彭蕾做事的第一要义是：用户需要。
彼时，用户对支付宝不满意的其中一条是：钱存在支付宝上，为什么没有利息？
支付宝又不是银行，当然没有利息。
但彭蕾觉得，这样还是不太地道，我们要想办法把利息还给用户，他们买个包子，加个鸡腿也行啊。
他们搞到了基金第三方支付牌照，找到连年亏损、找不到出路的天弘基金，搞出了余额宝。
它的利息比银行存款要高，投资门槛只有1分钱。
再加上当时市场热，一经推出就大受欢迎，余额宝年化收益一度飙升到6.7% 。
老百姓的存款开始从银行流出，蜂拥入余额宝。
短短一年多，天弘基金用户破1亿，资金规模达到6000亿，从即将倒闭的吊车尾，一跃成为了中国基金行业的老大。
彭蕾他们也吓坏了，他们原本想着，能有个600亿就不错了，现在却超出了10倍。
这些钱从余额宝到货币市场转了个圈之后，又被银行以更高的利率借走。
但这些存款，本来就应该是银行的，最起码在余额宝出现之前是。
这一突如其来的变化，让四大行和监管部门都慌了。央行、证监会、审计署蜂拥入支付宝，抽丝剥茧般查看他们有没有问题，毕竟涉及的资金量太大了。
多部门数十次检查后，央行行长周小川一锤定音：央行不会取缔余额宝。
但银行们不高兴，他们愤怒余额宝抢了他们的饭碗。
四大行开始以“保护用户资金安全”的名义，全面下调快捷支付额度，招招剑指余额宝。
马云愤怒极了，他当即炮轰道：不知道谁给银行们权力，可以伤害储户支配自己资金的权利。
四大行义正言辞：银行可以决定提供何种服务，不提供何种服务。
他们不仅嘴上说说，工行已经开始行动：关闭除浙江分行外，支付宝所有快捷入口。
眼看剑拔弩张，彭蕾赶紧出来解释：余额宝不是阿里的战略级产品，它从来不是为了颠覆谁或打败谁而生。银行才是金融体系的主动脉，互联网金融只是毛细血管。有争议，理性沟通完全能解决。
她还拿出了数据，跑出来的存款只占存款总量的1% ，人均也就5000元，这都是银行懒得招呼的小客户。
银行们这才放下心来，原来大家井水不犯河水。
这场一触即发的战争，就在彭蕾的润物细无声中悄然化解。
此后，不懂技术的彭蕾，极力推动蚂蚁金服“去IOE”化， IOE就是IBM的小型机、Oracle的数据库和EMC的存储设备，这些蚂蚁金服的核心技术都是国外的。
彭蕾不懂，她只是觉得这么重要的技术，应该是我们自己的。此后，这些技术全部实现自主开源。
不仅在技术上国产化，彭蕾和马云做的另一件事是，在资本上“国产化” 。
众多周知，阿里巴巴的大股东是日本软银集团和美国雅虎，而蚂蚁金服原本是阿里巴巴的一部分。
但他们以国家对金融安全的要求为由，将蚂蚁金服剥离，还拉来了社保基金、中投海外、中国人寿等资本投资。
有了国字头资本加持，从此，蚂蚁金服稳稳落地。
2014年9月19日，阿里巴巴在纽交所成功上市。
这张喜气洋洋的照片里，大家可能只会注意到马云喜气洋洋的笑脸，再多点就是旁边一脸慈祥的蔡崇信。
殊不知，马云另一边微笑着伸出手指的彭蕾，正握着从阿里巴巴剥离出的，整个集团最具想象力的资产——蚂蚁金服。
年底，在支付宝10周年庆典上，彭蕾缓缓走上台，全场一瞬间安静：大家觉得刚刚过去的这一年，过瘾吗？累吗？有成就感吗？