中腾信专注风控和获客助力中小银行打造智能风控体系

银行拥抱金融科技、加强智能风控已蔚然成风。
8月，交通、浦发等银行先后发布关于成立金融科技子公司的公告。从内部环境来看，商业银行受困于净利润增速放缓、净息差收窄等不利局面；而从外部环境来看，商业银行肩负着向实体让利的重任，亟待在规模扩张与盈利获取之间寻求平衡。
内外部环境每况愈下，商业银行拥抱金融科技已经势在必行。这其中最紧要可行的，就是智能风控。
商业银行加速推进智能风控
近年来，国有大行与股份行都纷纷布局智能风控，利用实时分析、大数据及人工智能等技术，构建全方位、立体化的智能风控体系，包括新一代事中风控、风险管理智能化、智能反洗钱等重点项目。
例如，工商银行打造了信用风险智慧监控、智能化全球反洗钱系统，还推出金融风险信息服务产品“融安e信”；中国银行也建成了智能高效的企业级反欺诈事中风控平台。
后疫情时代，各大商业银行更是在步伐上实现了加速。国内已有13家商业银行成立了金融科技子公司，除了工、农、中、建、交五大行外，还包括兴业、平安、招商、光大、民生、华夏、浦发7家股份行，以及北京银行1家城商行。
银行之所以加速布局金融科技和智能风控，一是看中机遇，二则面临挑战。
从机遇侧看，一些银行已开始尝到甜头。截至2019年，招行智能风控平台“天秤系统”帮助客户拦截电信诈骗金额超过18亿元，累计保护客户交易近32亿笔。再以消金风控为例，传统消金风控模型的迭代周期需要3~6个月，而依靠智能风控，仅3~15天就能实现从变量开发到上线的全过程。
从挑战侧看，随着最高法最新司法解释的出台，利率上限大幅下降至4倍LPR ，目前仅为15.4% ，这已经贴近很多信用卡的现金借款利率。整个金融市场将进入“金融科技为王”的新阶段，资金成本重要，金融科技更重要，否则综合定价将越来越难以覆盖风险。
金融科技平台建设知易行难
尽管银行已经意识到金融科技平台的必要性，但是这件事知易行难。金融科技平台是个技术加业务的系统工程，不仅需要收集足够多的业务数据，还需要有能力去消化数据。
平安集团总经理谢永林曾公开表示，金融公司要想把“0到1”做好，第一要有持续且巨大的科技投入。财报数据显示， 2019年六家国有大行累计在金融科技的投入资金超过716亿元，其中建行年投入更是高达176亿元。
即使有孤注一掷建设金融科技平台的决心，也未必能在短期内看到直接效益。以国内某大型金融科技上市公司为例，尽管年营收能达到20多亿元，但由于研发投入更多，最终导致亏损超16亿元。对于一些家底不够雄厚的中小金融机构而言，自建金融科技平台的成本和风险可想而知。
因此，目前有且仅有13家商业银行成立金融科技子公司，更多中小银行和金融机构采取两条腿走路的方式，即自主研发加市场采购，这就催生了第三方金融科技市场。
第三方智能风控市场可期

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