互联网金融|这应是上半年最受市场瞩目的一家银行( 三 ) 宁波银行半年报中披露的信息很多（当然

二、宁波银行的发展历程简述（一）宁波银行规模跃居至城商行第4位，但其也曾在2011年缩表
虽然宁波银行近年来发展迅猛，但其也曾有过缩表历程。例如，宁波银行的资产规模从2011年初的2632.74亿元降至2011年底的2064.98亿元。
不过自2012年以来，宁波银行资产规模扩张步伐大幅迈进，一路上扬。具体来看， 2012年突破3000亿元， 2013年突破4000亿元， 2014年突破5000亿元， 2015年突破7000亿元， 2016年突破8000亿元， 2017年突破1万亿元， 2018年突破1.1万亿、2019年突破1.30万亿元、今年上半年突破1.50万亿元。
（二）宁波银行的转型从2010年正式开始
1、从分析的角度来看，宁波银行真正的转型应该要从2010年算起。 2010年之后的数年，宁波银行的资产负债结构相对其它银行而言开始愈发轻盈，其不仅在零售业务方面具有其它城商行无可比拟的优势，金融市场业务（主要以标准化为主且交易账户占比较高）占比更是高达45%以上，城商行可能也仅有南京银行的金融市场业务结构可与之媲美。
2、宁波银行在2010年制订了“三个三年”的战略目标计划（即成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行）。正如前文所分析地那样， 2010年对于宁波银行而言是一个战略转折点，在资产负债结构的变化上便体现得非常明显。
三、宁波银行的发展经验总结（一）宁波银行的成功真正得益于始终坚持“客户数至上”的经营理念
客户数第一是笔者一直所特别强调的，实际上这也是宁波银行所一直坚持的，且近年来尤为明显，我们可以宁波银行的历次财报中很快速地寻觅到这一痕迹，宁波银行对客户数信息的披露让人惊讶。特别是针对三大具体业务条线（即零售、零售公司与公司），宁波银行在本地化客户数的覆盖上相继提出“211”工程和“123”客户覆盖率计划等具体量化要求，这实际上也是本地化经营理念的具体体现，而我们也一直坚信未来客户端的业务方向应主集中于客户数量的积累。
1、2018年宁波银行推出“211”工程，即计划在2018-2020年期间，实现每家支行服务2万户个人银行客户、1000户零售公司客户、100户公司银行客户。
2、2019年宁波银行在“211”工程的基础上进一步推出“123”客户覆盖率计划，即计划在3-5年的时间里，实现每家分行个人银行实现本地户籍人口数10%覆盖、零售公司实现小微企业目标客户20%覆盖、公司银行实现规模以上企业客户30%覆盖。

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（二）以小微企业作为发展客户条线的翘板
宁波银行将客户条线分为公司、零售公司和零售三类，其中零售公司条线主要针对小微企业，从其名称便可以看出宁波银行对小微企业的定位是介于公司业务与零售业务之间，既可用来支撑零售业务发展，亦可为进一步拓展对公并提供综合金融服务打下基础。因此经常被人们忽略的零售公司业务条线，恰恰是宁波银行运作模式得以成功的秘诀。
1、目前宁波银行零售公司条线的存款和贷款规模分别达到1140亿元和925多亿元（较年初分别增长23%和19%）。特别是宁波银行零售公司条线的客户数已经达到32.30万户，意味着户均存款和贷款分别提升35.29万元和28.64万元（2019年仅分别为31万元和26万元左右），较为分散，资产质量和客户成本也就更有保证。
2、宁波银行零售公司条线的发展战略由来已久，是典型的日积月累的过程， 2012年时其零售公司客户数便已达到6.57万户。从其具体模式来看，同样是借助外部信息（如税务）等拓客渠道、采用网格化的推进模式、进行组合营销等等。
根据2019年年报披露的数据，宁波银行小企业专营团队达到280个、专职人员达到2183人，占全行员工数的12%以上， 2018年与2019年全年分别新增450人和734人。