北京商报消费者应如何避“坑”？，银保监会“出手”规范惠民保：负面清单压实责任( 二 ) ：银保监会“出手”规范惠民保：负面清

今年3月下发的《关于深化医疗保障制度改革的意见》明确，到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。
业内人士认为， “健康中国2030”政策目标，带动了全民、全方位、全周期健康管理的意识觉醒。国家医保局于2018年成立，在全国层面构建“三医联动” ，全面提升医疗服务质量与效率。商业健康险支持医改构建多层次、完善的医疗保障体系，商业健康险的增长潜力也在这样的宏观局面下得以释放。
消费者应关注保险期限、可续保性
面对监管部门即将划定出的规范，险企该如何应对？
王向楠认为，险企在积极推动惠民保时要全方位确保经营水平和规范性。
“首先，对客户的规模、风险分布、续保率等有较稳健的估计，合理制定方案，特别是对‘亏本抢占市场’策略有冷静的分析；其次，由于有政府部门的合作，更要避免夸大宣传、服务不到位；再次，医保相关数据的经济价值和隐私性均强，在遵守数据保护要求的前提下，利用大数据技术服务客户，实现双赢、多赢；最后，积极接受监管部门的监管、行业协会的自律。 ”对此，王向楠提出如是意见。
而龙格也表示，惠民保的参与方，包括保险公司、保险中介、第三方机构等，都应该结合自身资源和优势，回归初心，争取长期可持续发展，不要陷入恶性竞争、甚至违法违规。 “新规对火热的惠民保是很好的‘清醒剂’ ，可以预期未来惠民保将更加规范和更加快速地发展，为老百姓带来更普惠的保障和服务。 ”
而关于消费者购买惠民保时有哪些注意事项，王向楠建议，要了解清楚惠民保的承保责任，在自己已有医保的基础上提供了多少可报销的内容。他表示，一般来说，长期医疗险比短期医疗险的价值更大，所以要关注保险期限和可续保性。
该建议并非无案例支撑。 9月24日，刚上线1个多月的惠嘉保宣布， “由于相关政策限定，惠嘉保产品近期无法再次上线。 ”自此，惠嘉保成为国内首个停止投保的惠民保类保障项目。
一叶而知天下秋，惠嘉保的“折戟” ，也引起市场对惠民保项目可持续经营能力的担忧。彼时，龙格便对北京商报采访人员表示，服务基础设施建设、推广、运营等环节都需要成本，而目前惠民保后续的二次转化还没发展到一定程度，规模效应也未体现出来。目前惠民保产品成本一般由第三方公司承担，且处于“做多亏多”的状态。
北京商报陈婷婷周菡怡

北京商报 消费者应如何避“坑”？，银保监会“出手”规范惠民保：负面清单压实责任( 二 )

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