钉钉|蚂蚁巨震，花呗更名！网络安全

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作者：张生

来源：鸣金网

（本文首发：鸣金网，图片来源：网络）

花呗被央行征信“收编” ，果然只是开始。
借呗、花呗统治年轻人消费的时代，行将落幕！
一
借呗之后，终于轮到花呗更名。
11月24日，蚂蚁花呗官方宣布：正式启动品牌隔离工作！

直白的说，就是花呗也要改名字了，由原来的“花呗” ，变成了“花呗丨信用购” ，而且对应的是两个不同类型的服务， “花呗”是新成立的蚂蚁消金的专属品牌， “信用购”则是银行提供的消费信贷服务。
两者不光是服务方和额度相互独立，就连账单和还款都已经分开。
一句话，从今往后，让蚂蚁的归蚂蚁，银行的归银行！
11月初，蚂蚁借呗才刚更名为“信用贷” ，这一次，花呗也将同银行划清界限。
上亿用户都得跟原来的花呗、借呗告别，一个全新的时代开始了。

二
自去年上市被紧急叫停后，蚂蚁巨震就没有停过。
合规整改、监管约谈不说，今年6月蚂蚁消金公司挂牌后，所有动作都在加速。
9月，花呗启动全面纳入央行征信。
11月，借呗更名，同银行放贷渠道隔离。
这一次，花呗也更名了，消费信贷同样与银行明算账。
一切的背后，是国家未雨绸缪、有意降低全民金融杠杆，而作为民间最大的放贷机构，蚂蚁刚好撞到了枪口上。
更何况，蚂蚁的放贷规模早已达到常人无法想象的天文数字，截止2020年上半年，蚂蚁放贷余额高达2.15万亿，其中花呗和借呗占到1.73万亿， 98%的资金都来自合作银行，蚂蚁自有资金仅占2% 。
如此惊人的杠杆，不出事则已，一旦出事，背锅的都得是国家的银行，而蚂蚁即便是只有2%的自有资金，还多是依靠ABS等资本市场融资而来，原来30多亿的本金，几年时间就滚到了3000多亿，翻了上百倍， 2020年中时仍高达7000亿。

为了妥善给蚂蚁“泄洪” ，同时化解银行等金融机构的风险， “互联网小贷新规”、“银行互联网存款管理办法”等新政相继出台，都给蚂蚁套上了紧箍咒，筹款杠杆、出资额、放贷规模全都设定了天花板，就连ABS融资也被暂时关门。
但对蚂蚁影响更大的，还是对花呗、借呗两大核心，也是最赚钱业务的鞭打，监管要求6个月内要完成整改， 1年内原有业务完全退出。
今年6月，蚂蚁消金的挂牌成立，正是为承接蚂蚁花呗、借呗而生的。
当然，这可不是简单的腾挪换地，原来的花呗、借呗， 100%股权都在蚂蚁自己手上，而作为新“东家” ，蚂蚁在“蚂蚁消金”的股权只有50% ，第二大股东南洋商业银行，背后是中国银行。第六大股东中国华融，则是四大国有资管公司之一，背后是财政部。
现在，花呗也将紧随借呗之后，被纳入蚂蚁消金的业务版图，等于从蚂蚁集团分离出去。
蚂蚁没有吸储的命，却得随了银行的管。

三
大象般的蚂蚁，背后涉及上亿用户，每一次改变都会带来震动。
这一次，巨变同样不可避免。
1、蚂蚁放贷规模还远未达到合规要求，杠杆还得继续降。
一大批人都会感受到花呗、借呗额度调整，不论是花呗还是借呗，每一次调整，都会在无形中提高用户门槛，自然有很多人被蚂蚁请出去。
当然，多数人不会有什么感觉。
一部分人的额度会被大幅调低，这会占到相当大比例，因为这是蚂蚁降杠杆最直接的操作，也有人额度会直接清零，等于被蚂蚁拒之门外。