对于资产质量 ， 田惠宇表示：“短期受冲击比较大的是零售 ， 零售冲击比较大的是信用卡业务 。 ”
事实上 ， 据年报显示 ， 截至2019年末 ， 信用卡贷款不良贷款率1.35% ， 较上年末上升0.24个百分点；个人消费贷款不良贷款率1.18% ， 较上年末上升0.05个百分点 。
针对消费信贷类业务风险管控 ， 招行在年报中表示 ， “从短期看 ， 目前行业仍处于风险释放期 ， 叠加新冠肺炎疫情影响 ， 本公司消费信贷类资产质量仍将面临压力 ， 但从长期看 ， 本公司具备优质的客群基础 ， 与共债风险客群的交叉主要集中在小部分次级客群且规模有限 ， 资产质量将保持相对稳定 。 ”
廖志明认为 ， 疫情对信用卡业务影响较大 ， 2020年一季度业绩或承压 。 他表示：“2019 年信用卡业务收入达 800 亿元 ， 在营收中占比接近 30% 。 由于疫情影响 ， 短期消费低迷 ， 2020 年 1-2 月社会消费品零售总额同比下降 20% ， 预计 2020年一季度信用卡交易量同比下降 ， 信用卡非利息收入同比下降 。 此外 ， 受疫情影响 ， 2020年 1-2 月行业整体住户短期贷款下降 5653亿元 ， 预计信用卡贷款余额下降明显 ， 预计 2020年一季度信用卡利息收入承压 。 ”
在招行的新增贷款中 ， 对公贷款增量以房地产、交通运输、租赁和商务服务业 3 个行业为主 。

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（来源：招行2019年年报）
廖志明表示：“由于疫情影响 ， 房地产销售短期下降明显 ， 影响按揭贷款投放 。 另外 ， 受疫情影响 ， 由于居民收入下降及催收公司复工延迟等因素 ， 消费贷款不良率短期或上升 ， 信用卡贷款等不良率或进一步上升 。 ”
由于招行信用卡非利息收入规模较大 ， 受疫情冲击 ， 中间业务收入势必短期承压 。
受表外回表和理财业务净值化转型的影响 ， 2019年中收增速放缓 。 2019 年招行手续费及佣金净收入 715 亿元 ， 同比增长7.5% ， 增速较 2018 年有所上升 。 其增长主要来银行卡（主要是信用卡）和结算与清算手续费收入 ， 而财富管理收入及托管业务收入有所下降 。
具体来看 ， 财富管理手续费及佣金收入 239.72 亿元 ， 同比下降 4.67%（其中 ， 代理信托计划收入 67.74 亿元 ， 同比增长 13.13%；受托理财收入 65.58 亿元 ， 同比下降 14.18%；代理保险收入 57.90 亿元 ， 同比增长 22.00% ， 主要是保险行业整体回暖及期缴转型成效逐步显现；代理基金收入 47.30 亿元 ， 同比下降 29.06%）；银行卡手续费收入 194.46 亿元 ， 同比增长 16.98%；结算与清算手续费收入 114.61 亿元 ， 同比增长 11.91%；托管费收入 36.05亿元 ， 同比下降 18.79% 。

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