北京青年报-北青网|防范跨境赌博、电信诈骗央行拟严禁支付受理终端“一机多码”、“一机多户”( 二 ) 6月8日

一是生产环节，要求清算机构建立终端生产厂商评估管理机制，督促厂商登记出厂银行卡受理终端序列号，并采用密码识别技术确保该序列号在交易全流程不被篡改，以确保该终端发起交易可被准确追溯，防止终端发起的交易信息被“系统化变造”。
二是入网环节，要求收单机构建立银行卡受理终端序列号与上述五项信息唯一绑定关系并报送清算机构，要求清算机构对收单机构与厂商报送终端信息进行核验，核验不一致不得入网。
三是退出环节，收单机构应及时关闭终端使用功能并报送清算机构，清算机构应对该终端进行后续监测。
四是要求收单机构应对存量不符合相关业务、技术要求的终端进行升级或更换。
前四个月支付结算违法违规行为42%涉及条码支付
根据央行披露的数据，2020年1月-4月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中，涉及条码支付的占比达42%，同比上升27%，反映现有条码支付业务有待加强规范。
与银行卡业务相比，条码支付业务相关终端、渠道存在一定差异，其风险防控的侧重点亦有所不同。立足对同类业务适用同等标准的监管原则，并充分考虑条码支付业务的特征，《征求意见稿》明确了条码支付受理终端分类管理要求。
对具备采集付款人条码、交易金额等支付信息，且能够参与发起支付指令的条码支付受理终端，要求收单机构、清算机构应参照银行卡受理终端相关规定建立健全相关管理规则。特别是采用密码识别等防篡改技术，并建立受理终端号与五项信息唯一绑定关系。
对于仅具备条码读取或展示功能、不参与发起支付指令的条码支付扫码设备、显码设备和静态条码展示介质等条码支付辅助受理终端，鉴于其不采集支付指令要素，不强制要求采用密码识别等终端序列号防篡改技术。
收单机构为特约商户布放上述辅助受理终端的，应建立特约商户编码与收单机构代码、统一社会信用代码、收单结算账户、特约商户经营地址等四项信息的唯一对应关系，并采用有效监测技术确保上述对应关系在整个交易流程中的一致性。
防范个人收款条码被用于违法违规用途
据了解，从公安部门披露信息来看，收款条码被不法分子利用通过赌博“跑分平台”、转账收款群等进行快速资金转移，已成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节。
为遏制这一风险势态，《征求意见稿》提出以下措施：一是通过核对实际交易位置等措施，识别特约商户收款条码相关风险；二是要求支付清算协会区分个人、商户等不同用户类型制定规则，明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制，并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理。